2023年十大最佳有限责任公司支票账户
本文是一个更大的关于商业银行。
有限责任公司(llc)最好的商业支票账户应该能够支持您的业务持续增长。它还应该在很大程度上免费或有可免除的费用,并提供优秀的业务支持产品,包括商业服务、贷款产品和强大的软件集成。
这份名单上的一些金融公司专门为有限责任公司提供支持,其中包括帮助您的企业成为有限责任公司的工具。虽然有些公司提供的产品有限,但他们提供的支票账户足够强大,足以在这里获得一席之地。
以下是直接与供应商有联系的有限责任公司的十大最佳商业支票账户:
- 追逐:全方位服务小企业银行工具和保费检查的最佳整体
- 美国银行:最适合持续奖励和低现金存款费用
- Bluevine*:最适合赚取利息和国际支付
- 美国银行:最适合交易量低的企业
- 新生*:最好的数字银行,快速获取资金和更快的支付
- 汞*:最适合科技公司、初创公司和需要额外联邦存款保险公司(FDIC)保险的企业
- 第一资本金融公司__:最好的传统银行免费无限交易
- 蚱蜢:最好的数字银行集成免费支付软件
- 继电器*:最适合需要多个账户和借记卡的有限责任公司
- 发现*:为拥有单一成员有限责任公司的自雇专业人士提供最佳数字提供商
*供应商是金融科技(fintech)平台,由fdic通过支持银行合作伙伴关系(合作伙伴关系:Bluevine的Coastal Community bank, Novo的Middlesex Federal Savings, Mercury的Choice financial Group和Evolve bank & Trust, Relay的Evolve bank & Trust和Piermont bank for Found)提供支持和保险。所有其他上市银行都是fdic成员银行。
__提供商在地理上受到限制。看到第一资本的地理限制看看你的业务是否在它服务的区域。
最佳商业支票账户为有限责任公司一瞥
帐户名称 |
每月的费用 |
每月免费交易 |
年收益率(APY) |
免费现金存款限额 |
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完整银行业务 |
15美元;waivable |
20. |
N/A |
每月5,000元 |
|
基础业务检查 |
16美元;waivable |
200 |
N/A |
每月7,500元 |
|
业务检查 |
没有一个 |
没有限制 |
25万美元或以下的合格余额为2.0% |
每次4.95元(绿点) |
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银发商业支票 |
没有一个 |
125 |
N/A |
每月$2,500 |
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业务检查 |
没有一个 |
没有限制 |
N/A |
没有费用;通过汇票存入的现金 |
|
业务检查 |
没有一个 |
没有限制 |
N/A |
不接受现金存款 |
|
基本业务检查 |
15美元;waivable |
没有限制 |
N/A |
每月5,000元 |
|
创新企业核查 |
没有一个 |
没有限制
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最高2.25% |
不接受现金存款 |
|
继电器的标准 |
没有一个 |
没有限制 |
N/A |
万能点自动取款机接受现金存款 |
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业务检查 |
没有一个 |
没有限制
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N/A
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不接受现金存款 |
大通:小企业银行工具和保费检查最佳整体
我们喜欢什么
- 开户时最高可获得500美元奖金
- 易于免除的月费
- 内置卡接受,通过Chase MobileⓇ应用程序快速接受℠
缺点
- 免费交易数量有限
- 自动柜员机费用不予报销
- 每个报表期间现金存款超过5,000美元的费用
特性
- 管理个人员工的借记卡、存款卡和ATM卡设置
- 存款支票,查看账户余额,支付账单,并通过移动应用程序进行转账
- 集成与QuickBooks和其他领先的会计软件
- 免费借记卡,申请批准后10个工作日内邮寄
- 物理检查的费用,取决于订购的类型
- 大通商户服务
- 在工作时间内在线或在分支机构提供实时客户支持
- 其他产品包括商业储蓄、存单(cd)、贷款产品、信用卡、商业服务、收款服务和收款服务
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开户保证金 |
没有一个 |
最低要求余额 |
没有一个 |
不计费用的交易限额 |
每月20美分,然后每笔40美分 |
自动结算所(ACH)费用 |
每月前25件25美元,每月25件以上每件15美分,退货费2.50美元 |
每月的费用 |
15美元;如符合条件可豁免 |
国内电汇费用 |
出线最高35美元,进线最高15美元 |
国际电汇费用 |
出线最高50美元,进线最高15美元 |
ATM的费用 |
在任何非大通国内自动柜员机进行每笔交易$3,另加自动柜员机操作员费用;每笔国际交易5美元,外加第三方费用 |
现金存 |
在一个结算周期内存入5000美元后,每1000美元收取2.5美元 |
年 |
N/A |
何时选择追逐
凭借出色的商业支票产品和强大的业务支持,大通是我们为有限责任公司提供最佳整体商业支票账户的选择。它有三种优秀的业务检查产品,如果满足特定标准,所有产品都有可免除的月费:业务完整银行业务,绩效业务检查和白金业务检查。你可以阅读我们的比较大通银行的商业支票账户看看哪一个最适合你们有限责任公司的需求。
基本的支票产品Business Complete Banking允许20次免费交易和每月5000美元的免费现金存款。一些有限责任公司可能会考虑升级到绩效商业支票,每月可提供250笔交易和20,000美元的免费现金存款。最高级别的账户,白金商业支票,是市场上最好的高级商业支票账户,但它需要每月95美元的费用。
该公司还提供各种其他商业服务,并通过摩根大通(J.P. Morgan)加入401(k)计划。其网站上也有信息讨论了美国部分地区要求企业将员工纳入国有个人退休账户(IRA)的规定,以及大通如何帮助您的企业遵守这些法律。你可能请访问大通的401(k)解决方案页面了解更多。
对于需要商业服务的组织,Chase也提供这些服务。您甚至可以通过Chase的访问和安全管理器注册收款服务、ACH支付服务和在线帐户访问。
在注册账户之前,请访问大通的网站,了解更多有关有限责任公司需要提供哪些文件的具体信息。
美国银行:最佳的持续奖励和低现金存款费用
我们喜欢什么
- 每月200次免费交易
- 免费的数字工具来跟踪业务绩效
- 正在进行的奖励
缺点
- 除每月津贴外,每100元收取现金存款费
- 不提供ATM费用报销
- 需要100美元的存款
特性
- 存款支票、查看账户、转账和支付账单
- 通过ADP提供信用卡处理和工资服务
- 现金流量监控®,现金管理工具,让您连接会计,分析和工资应用程序,以帮助您做出业务决策
- 通过合作伙伴检查你的商业信用评分邓白氏律师事务所
- 免费借记卡
- 物理检查的费用根据订购的类型而有所不同
- 与QuickBooks, TurboTax和Zelle的集成
- 在营业时间内通过电话或社交媒体提供客户服务
- 通过expenfy提供的商户服务
- 其他产品包括商业储蓄、定期存单、贷款产品以及通过美林金融顾问提供的财务分析
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开户保证金
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100美元 |
最低要求余额
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没有一个 |
不计费用的交易限额
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每月200,然后每件45美分 |
空调采暖费
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可能会有所不同 |
每月的费用
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16美元;如符合条件可豁免 |
国内电汇费用
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费用不同 |
国际电汇费用
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费用不同 |
ATM的费用
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全国约15000台自动柜员机无;国内网外atm每笔2.5美元;网外国际5美元 |
现金存
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每月最多免费7,500美元,然后每100美元30美分,每个结算周期 |
年
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N/A |
何时选择美国银行
作为另一家提供全方位服务的银行,美国银行拥有出色的支票账户选择和业务支持产品,是有限责任公司商业支票账户的绝佳选择。美国银行还提供持续的奖励和出色的入门级支票产品,比大通银行略具优势,如我们所示美国银行与大通银行的商业支票账户比较。
美国银行提供两种不同的商业支票账户,每月的费用很容易免除——你可以阅读我们的对美国银行业务检查的审查了解更多关于这两个账户的信息。随着业务需求的变化,您可以在这两种帐户类型之间来回切换。使用美国银行(Bank of America)最低级别的支票账户,你每月最多可以免费存入7,500美元现金,而大通银行(Chase)最低级别的账户每月只能免费存入5,000美元。
此外,如果满足特定条件,美国银行还提供100至500美元不等的注册奖金——这是榜单上最高的。有关具体资格,请参阅我们的指南最好的商业银行账户推广。
有了它的商业优先奖励,你可以用信用卡获得25%到75%的奖金奖励,在商业优势储蓄账户上获得5%到20%的高利率。
它还提供各种商业产品,包括储蓄、定期存单和贷款产品,并允许您通过美林金融顾问访问财务分析。它甚至提供工资服务、远程存款、账户管理和其他灵活的银行解决方案,以满足您不断增长的有限责任公司的需求。
此外,你可以检查你的邓白氏商业信用评分免费下载。这也是为什么我们选择美国银行作为小企业贷款的最佳银行。
Bluevine:最好的商业支票赚取利息和国际支付
我们喜欢什么
- 余额为25万美元或以下的利息支票
- 与QuickBooks集成
- 优秀的信用额度产品
缺点
- 没有储蓄、货币市场和定期存款账户
- 没有物理分支位置
- 每个账户只能发行一张借记卡
特性
- 无需每月维护费用
- 没有最低余额要求
- 每年免费赠送借记卡和两张支票簿订单
- 集成QuickBooks和Xero
- 连接商业支付解决方案,包括Stripe, PayPal和Expensify
- 有专业的现场客户支持吗
- 提供信贷额度
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开户保证金
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没有一个 |
最低要求余额
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没有一个 |
不计费用的交易限额
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没有限制 |
空调采暖费
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没有一个 |
每月的费用
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没有一个 |
国内电汇费用
|
出帐15美元,收帐一分钱也没有 |
国际电汇费用
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出帐15美元,收帐一分钱也没有 |
ATM的费用
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在全国各地的MoneyPass站点免费;使用非网络ATM需支付2.50美元外加运营商费用 |
现金存
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每笔交易4.95美元,可通过绿点零售地点
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年
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余额为25万美元或以下的2.0%,一旦符合条件 |
*Bluevine是由联邦存款保险公司(fdic)担保的沿海社区银行(Coastal Community Bank)支持的商业金融科技平台。
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何时选择Bluevine
如果你想为你的有限责任公司赚取商业支票账户的利息,Bluevine是一个很好的选择。如果您符合以下条件之一,您可以在250,000美元或以下的余额上获得2.0%的年利率:
- 每月用海岸社区银行发行的Bluevine Business Debit Mastercard消费500美元或以上。
- 每月通过ACH、电汇、移动支票存款或直接从商家支付处理提供商处收到2500美元的客户付款。
此外,Bluevine不收取月费或交易费,也没有最低存款或余额要求。它的低收费使它成为我们的为个体户和自由职业者提供最好的银行账户。
此外,它现在还提供国际支付功能。你可以直接在Bluevine的仪表板上用8种货币向26个国家付款。付款在东部时间上午8点到下午5点之间发出,最快可在24小时内收到。
用美元支付每笔费用为25美元,而用其他货币支付每笔费用为25美元外加支付金额的1.5%。请参阅Bluevine的完整国家列表可用于国际支付。
Bluevine提供子账户来帮助客户管理资金。它提供了五个子账户,你总共有六个账户。如果符合条件,所有账户持有的资金都有资格赚取利息。
一个缺点是每次现金存款要花费4.95美元,而且只能在绿点零售地点。
申请时,您需要准备好您的组织文件,可以是以下之一:组织章程,成立证书或假名证书。你也会回答其他关于你业务的问题在申请过程中。
美国银行:最适合交易量小的企业
我们喜欢什么
- 没有月费
- 免费移动支票存款
- 亲自、网上或电话申请
缺点
- 昂贵的电汇费用
- 有限自由交易
特性
- 通过应用程序发送和接收钱
- 数字发票和支付系统集成到您的在线仪表板
- 移动应用程序监控您的所有帐户,帐户之间的资金转移,并在线存款支票
- 轻松集成透支保护或信用卡处理服务,为您的业务
- 免费借记卡和50%折扣首次支票订单,最高达50美元
- 与QuickBooks和美国银行支付处理的集成
- 客户服务在线,通过电话,或在营业时间内到分行
- 其他产品包括贷款和现金流产品,其他支票选项,POS服务
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开户保证金
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100美元 |
最低要求余额
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没有一个 |
不计费用的交易限额
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一个月125美分,然后每笔50美分 |
空调采暖费
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没有一个 |
每月的费用
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没有一个 |
国内电汇费用
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40美元打出去,14美元打进来 |
国际电汇费
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打出去75美元,打进来15美元 |
ATM的费用
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网外自动取款机不收费,但需支付运营商费用 |
现金存
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2500美元现金存款或每周期25美元自由现金存款,以先到者为准 |
年
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N/A |
何时选择美国银行
对于每月交易有限的有限责任公司来说,美国银行是一个很好的商业支票账户选择。它的基本业务检查(称为Silver business checking)不收取月费。如果你每月的商业交易不超过125笔或现金存款不超过2500美元,这个账户应该能满足你的商业需求。
美国银行的商业账户现在可以在全国范围内使用。此前,只有在美国银行设有分支机构的26个州组织的企业才能获得这些贷款。
如果你想把你的公司成立为有限责任公司,美国银行也会为你提供服务。美国银行与我的公司合作,让你成立一个公司或有限责任公司,只需99美元。
如果您需要更高的免费交易限额或每月存入更多的现金,美国银行提供两个更高级别的账户。黄金和白金商业支票账户的月费可以免除,但两者都允许更多的免费交易和其他福利。
此外,当您开设一个新的,符合条件的美国银行商业支票账户(促销代码:Q2AFL23)并完成资格活动时,您可以获得高达750美元的奖金,但有一定的条款和限制-优惠有效期至2023年6月30日。
查看我们的美国银行业务检查审查详细了解公司提供的所有可用的商业支票产品,包括一个伟大的非营利性支票账户,每年提供多达1,800次免费交易,没有维护费用或最低余额要求。由于这些因素,美国银行是我们的银行之一非营利组织最好的银行。
Novo:快速获取资金和更快支付的最佳数字银行
我们喜欢什么
- 零维护费用
- 退还所有ATM费用
- Novo Boost和Express ACH允许更快地访问您的资金
缺点
- 无法直接存入现金
- 缺乏储蓄账户和贷款产品
- 不计息帐户
特性
- 与其他商业工具集成,如QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Square, PayPal, Wise和Shopify
- 用Novo储备金为税收和其他大型业务开支预留资金
- 直接通过手机应用程序存入支票
- 网上银行包括无限发票和账单支付
- Novo Boost与Stripe的协调可以让您更快地访问资金
- Express ACH让您接受或接收当天的ACH付款
- 虚拟借记卡立即可用,每个用户一张免费的物理借记卡
- 纸质支票可以直接从应用程序发送
- 由专业人士提供现场客户支持
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开户保证金
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没有一个 |
最低要求余额
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没有一个 |
不计费用的交易限额
|
没有限制 |
空调采暖费
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没有一个 |
每月的费用
|
没有一个 |
国内电汇费用
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无人接收;不能在国内电汇,但可以进行免费的ACH转账 |
国际电汇费用
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Novo与Wise合作,以“低”费用发送国际电报 |
ATM的费用
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所有费用在月底退还 |
现金存
|
没有一个;可以通过该应用程序购买和存入汇票 |
年
|
N/A |
*Novo是由fdic保险的Middlesex Federal Savings支持的商业金融科技平台。
|
什么时候选择Novo
对于想要更快地获得资金和更快速的支付处理的有限责任公司来说,Novo是一个不错的商业支票账户选择。
Novo Boost允许您比其他提供商更快地从您的Stripe帐户接收付款,而Novo的Express ACH使您能够接受或发送当天的ACH付款。Novo Boost和Express ACH的结合使您能够比其他纯数字提供商更快地访问您的资金。
为了进一步加快支付流程,用户现在可以连接Stripe、Square或PayPal,并通过卡、Apple Pay、Google Pay、PayPal或Venmo进行支付。
此外,Novo在每个月底退还所有ATM费用,是需要经常使用ATM取款的有限责任公司的理想选择。然而,现金存款必须通过应用程序的汇票进行。这是不收费的,但你必须从美国邮政服务(USPS)的位置最高2.4美元,最高1000美元的汇票。
软件集成是Novo的一个亮点。它有与QuickBooks和Xero的会计软件集成,以及与Stripe、Square、PayPal、Wise和Shopify等公司的商业支付集成。
虽然你不能通过Novo订购支票,但你可以直接从它的应用程序发送纸质支票。你还可以通过该应用程序获得一张数字借记卡,你可以在等待实体借记卡的时候使用它。它还允许您免费发送无限数量的发票。
水星:最适合需要额外FDIC保险的科技公司、初创公司和企业
我们喜欢什么
- 开户没有最低存款额限制
- 实体和虚拟借记卡
- 余额超过25万美元的国债提供未偿收益
缺点
- 个人独资企业和信托公司无法使用的账户
- 缺乏纸质支票书写能力
- 贷款选择有限,没有现金存款
特性
- 如果您在水星账户中有超过25万美元并申请水星理财,则可以获得水星理财产品的利息
- 为团队成员设置客户用户权限
- 为您的帐户创建自动转账规则
- 与QuickBooks和Xero会计软件集成帐户
- 虚拟借记卡立即可用,实体借记卡将在几天内通过邮件到达
- 无法进行物理检查
- 与Shopify, Stripe, Zapier, Amazon和PayPal的商业支付集成
- 电子邮件客户服务
- 开立支票账户时提供的储蓄账户
- 其他产品包括水星财政部、资本、风险债务和信用卡
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开户保证金
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没有一个 |
最低要求余额
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没有一个 |
不计费用的交易限额
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没有限制 |
空调采暖费
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没有一个 |
每月的费用
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没有一个 |
国内电汇费用
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没有一个 |
国际电汇费用
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只要它穿过水星的结构就没有 |
ATM的费用
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网外自动取款机不收费,但需收取话务员费用;免费使用Allpoint ATM网络(全球55,000个地点) |
现金存
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不接受现金存款 |
年
|
N/A |
*Mercury是一个商业金融科技平台,由fdic保险的Choice Financial Group和Evolve Bank & Trust支持。
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什么时候选择汞
对于专注于技术或处于创业阶段的有限责任公司来说,水星是一个不错的选择。它是我们的一个创业公司最推荐的银行它的商业支票和储蓄账户是免费的,没有最低存款额或余额要求。
此外,如果您在开户的前90天内在借记卡或信用卡上消费2000美元,您可以获得300美元的现金返还奖励。水星最近增加了一款信用卡产品,提供1.5%的现金返还和无限张虚拟卡。
该公司最好的福利之一是其Mercury Vault产品。有了Vault,水星公司将使用扫描账户来帮助你向联邦存款保险公司投保高达500万美元的商业资金。
它还提供一个财政部账户,一旦你的水星账户里有25万美元,你就可以申请这个账户。美国国债账户的年利率最高可达5.10%,利率每周变化。
水星与QuickBooks和Xero有很好的软件集成,还与Shopify、Stripe、Zapier、Amazon和PayPal有其他集成。它也有一个很棒的福利页面,允许你通过水星主页为你的业务做广告交易访问水星的福利页面查看交易列表。
它的一个缺点是无法存入现金。除了信用卡产品和风险资本定期贷款计划之外,没有标准的贷款产品可用。
Capital One:免费无限交易的最佳传统银行
我们喜欢什么
- 无限的事务
- 方便使用ATM机
- 低或没有月费
缺点
- 需要250美元的存款
- 不能在网上开户
- 账户不赚取利息
特性
- 通过移动应用程序支付账单、跟踪账户、转账和存款
- 与Xero和其他顶级会计软件集成
- 当与另一个小企业存款账户相关联时,免费透支保护
- 免费借记卡
- 物理检查-基于订购类型的成本
- 连接企业支付解决方案
- 24/7的电话支持,或在营业时间内的分支机构支持
- 其他产品包括贷款产品,信用卡,无限商业支票
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开户保证金
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250美元 |
最低要求余额
|
没有一个 |
不计费用的交易限额
|
没有限制 |
空调采暖费
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未公开的 |
每月的费用
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15美元;如符合条件可豁免 |
国内电汇费用
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每拨25美元,每拨15美元 |
国际电汇费
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每拨40美元,每拨15美元 |
ATM的费用
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在全国超过70,000台Capital One, MoneyPass和Allpoint atm机上免费 |
现金存
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每月最多免费5000美元,之后每1000美元收费1美元 |
年
|
N/A |
第一资本的地理限制:Capital One目前要求您访问分支机构来完成开立商业支票账户的申请。在弗吉尼亚州、德克萨斯州、纽约州、新泽西州、马里兰州、路易斯安那州和华盛顿特区都有分支机构
什么时候选择第一资本
如果你的有限责任公司位于Capital One分行附近,它是一个很好的商业支票账户选择。你必须去分行开一个第一资本账户,它有无限制的存款、取款和转账,不包括国际电汇、本票和其他服务。
公司有两大业务验货产品。对于“基本支票”,只需在过去30天或90天内平均每天结余2000美元,即可免除每月15美元的费用。
余额较高的企业可以选择无限商业支票。Capital One还拥有贷款产品和商业信用卡。
对于有限责任公司,您需要提供以下文件才能开户:
- 下列文件之一:经认证的公司章程、成立证书/注册证书、信誉证书或经签署并注明日期的经营协议
- 下列表格之一:IRS表格SS-4/CP 575A或IRS信件147C
Grasshopper:集成免费支付软件的最佳数字银行
我们喜欢什么
- 借记卡购物的现金返还
- 有息账户
- 没有月费或交易费
缺点
- 没有物理位置
- 开户所需的最低存款
- 不接受现金存款
特性
- 所有网上和店内的借记卡购物都有1%的现金返还
- Autobooks软件由Grasshopper为所有小企业银行客户购买,用于数字发票和在线支付
- 没有月租费或交易费;没有最低余额要求
- 24/7网上和手机银行
- 无限免费ACH和进线
- 物理和虚拟借记卡可用
- 与QuickBooks集成
- 通过电话、在线聊天、电子邮件、安全消息和短信提供客户支持;也可以通过应用程序获得
- 其他产品包括应用程序编程接口(API)银行、资金管理、创业银行服务、贷款
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开户保证金 |
100美元 |
最低要求余额 |
没有一个 |
不计费用的交易限额 |
没有限制 |
空调采暖费 |
没有一个 |
每月的费用 |
没有一个 |
国内电汇费用 |
没有传入的电汇费用;外出费10美元 |
国际电汇费用 |
进账5美元;外发25美元 |
ATM的费用 |
免费在45,000钱通和总和网络自动取款机 |
现金存 |
不接受现金存款 |
年 |
|
什么时候选择蚱蜢
对于寻找内置支付软件的数字支票产品的有限责任公司来说,Grasshopper是一个很好的选择。随着每个帐户免费包含Autobooks, Grasshopper将其利息检查与出色的集成发票和支付软件相结合。
Grasshopper的商业支票利息收入是分层的,其账户的年利率最高可达2.25%。以下是利息收益的层次结构:
- 结余达$24,999.99:1.51%的年
- $25,000至$249,999.99;2.25%的年
- $250,000或以上:1.51%的年
虽然对赚取APY的余额没有最低或上限,但客户必须保持最低平均余额10,000美元nonsufficient基金(NSF)项目在过去12个日历月。
此外,Grasshopper的借记卡在所有在线和店内购物时都能获得1%的现金返还。它的账户是免费的,没有最低余额要求,但你需要存入100美元才能开户。一个缺点是不允许现金存款。
与任何其他业务类型相比,Grasshopper不需要有限责任公司开设账户的特殊信息。值得注意的是,任何直接或间接拥有公司25%或以上股份的个人都需要提供受益所有人的信息。
中继:最适合需要多个账户和借记卡的有限责任公司
我们喜欢什么
- 不要求最低余额或开户存款
- 电汇非常便宜,并且使用Relay Pro是免费的
- Relay不收取ATM费用,但网络外可能会收取第三方费用
缺点
- 没有物理位置
- 无计息支票
- 无贷款产品
特性
- 免费网上银行及理财平台
- 开立最多20个个人商业支票账户
- 发行最多50张Visa借记卡
- 发送和接收ACH转账、支票和电汇
- 收集支付从贝宝,条纹,广场,和更多
- Relay Pro帐户可用,提供当日ACH交付,免费电汇和应付账款支持
- 客户服务通过电子邮件,邮件,网络联系形式,和应用程序
- 支票可以代用户免费寄出;第三方支票不可用
- 会计软件集成与QuickBooks, Xero和Plaid
- 无贷款产品
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开户保证金
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没有一个 |
最低要求余额
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没有一个 |
不计费用的交易限额
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没有一个 |
每月的费用
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没有一个 |
国内电汇费用
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入境免费;外发费$5 |
国际电汇费用
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进站免费,出站10美元 |
ATM的费用
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Allpoint自动取款机没有;Relay不收取网外ATM费用,但会收取第三方费用 |
现金存
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可在Allpoint自动柜员机使用 |
年
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N/A |
Relay是一个商业金融科技平台,由联邦存款保险公司(fdic)担保的Evolve Bank & Trust提供支持。
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何时选择继电器
Relay没有每月的账户费用,最多有20个支票账户和50张万事达卡借记卡,对于希望将资金分类在多个账户中并轻松跟踪公司支出的有限责任公司来说,Relay是一个不错的选择。
它提供基本和专业级别的帐户。Relay Pro的起价为每月30美元,它提供更快的ACH转账、免费电汇、从QuickBooks Online或Xero自动导入账单,以及其他高级支付仪表板功能。
Relay的标准账户不收取月费,没有最低余额或开户要求,也没有透支或拒付支票的费用。外拨电话是基本检查中收取的少数费用之一,但国内电话5美元,国际电话10美元,这些费用仍然是这个清单上最低的电话费用之一。
使用Relay,您可以分配基于角色的权限,以允许对Relay帐户的不同访问级别。每个用户都有自己的登录和双因素身份验证。此外,Relay现在允许您在Allpoint自动柜员机上存入现金,不过每笔交易的限额为1,000美元。
Relay还有其他一些缺点。它是纯数字的,所以没有实体店可以参观。它目前也不提供贷款产品。
发现:拥有单一成员有限责任公司的自雇专业人士的最佳数字提供商
我们喜欢什么
- 没有月租费,最低余额,账户费用和注册费用
- 它的桌面和移动应用程序都有出色的费用跟踪功能
- 帮助您跟踪税务注销,并为您提供实时税务估计
缺点
- 目前不能存入以公司名义开出的支票
- 不接受现金存款
- 无法从应用程序购买或发行支票
特性
- 提供一个商业借记卡万事达卡,它允许您跟踪支出和接收购买提醒
- 借记卡可以在发现应用程序中冻结
- 桌面和移动应用程序
- 连接会计软件和支付应用程序,如Cash App, PayPal, Square, Venmo和eBay
- 集成簿记允许您对费用进行分类,自定义发票,捕获收据,并设置自定义规则
- 在应用程序中跟踪税务注销
- 查看您的税务估计实时更新
- 直接从应用程序支付税款
- 发送你的安排C直接从应用程序
- 通过电子邮件、在线表格和网站上的支持指南为客户提供服务
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开户保证金
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没有一个 |
最低要求余额
|
没有一个 |
不计费用的交易限额
|
没有一个 |
空调采暖费
|
没有一个 |
每月的费用
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没有一个 |
国内电汇费用
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免费进线;出线线路不可用 |
国际电汇费
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电汇不可用 |
ATM的费用
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find不收取ATM使用费用;第三方ATM收费可能会适用 |
现金存
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不接受现金存款 |
年
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N/A |
*Found是由联邦存款保险公司承保的Piermont银行支持的商业金融科技平台。
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何时选择查找
对于以单一成员有限责任公司组织的自雇企业主,或那些计划在未来组织这样的人来说,Found是一个很好的选择。它是一个很棒的一体化产品,允许你使用集成在应用程序中的簿记来管理你的财务。
集成后,你可以用它的应用程序对费用进行分类,获取收据,并设置自定义规则。你还可以获得无限的免费发票,可以用你公司的标志和颜色进行定制。你的客户可以通过支付应用程序直接支付这些发票。
供应商不收取任何ATM取款费用;然而,Found并未在其网站上列出其ATM网络。此外,它不允许你在应用程序中存入现金和存款支票。
如果您需要存支票,您可以使用Ingo Money应用程序。主要的缺点是支票必须以你的名义开出,而不是你的公司名称,这样Ingo Money才能接受它。这可能不适用于大多数有限责任公司,因此,如果您定期接受体检,您可以考虑本指南中的其他提供商之一。
find提供免费的商业检查选项,没有交易限制,拥有强大的税务跟踪和准备软件,允许您直接从应用程序完成并发送附表C,并允许您直接支付您的税款账单。一个缺点是只有国内电线可用。
对于有限责任公司,需要考虑的一件事是,Found账户是以你的名义开立的,而不是你的企业的名义,所以开户时你的企业结构并不重要。你可以用你的社会安全号码而不是雇主识别号码(EIN)开户。稍后可以向您的帐户添加EIN。
因为账户是以你的名字开的,而且可以用社会安全号码开,所以对多成员有限责任公司来说不是最好的。如果你的有限责任公司有不止一个成员,你应该考虑上述其他供应商。
我们如何评估最好的有限责任公司支票账户
在编写这份买家指南时,我们评估了超过95家商业银行。在评估最佳有限责任公司支票账户时,我们考虑了以下条款和特点:
- 每月的费用,以及免除这些费用有多容易
- 最低开户存款及结余要求
- ATM收费和取款限额/可用性
- 赚取的利息,如果有的话
- 客户服务可用性
- 现金存款的可用性和限额
- 银行提供的其他业务产品
- 电汇费用和交易费用
- 地理上的可用性
- 如果作为有限责任公司成立的企业可以使用账户
为你的有限责任公司选择一个商业支票账户时要考虑什么
虽然我们用自己的标准为这个名单选择最好的有限责任公司支票账户,但在做出选择之前,你应该先看看以下几点:
1.确定在某一银行开户的资格
一些银行限制了可以开立银行账户的企业类型。与金融机构核实一下,看看你的商业机构类型是否允许你开一个账户。此外,即使银行允许您开立账户,也可能需要您访问分支机构来完成申请。
所有的金融科技公司和一些传统银行都会让你完全在网上完成申请,但最好和你正在考虑的银行核实一下,看看你是否需要去分行。
2.了解费用结构以及它将如何适用于您的业务
本指南中列出的一些提供商是免费的,而其他提供商则提供可免除的月费和每月有限的免费交易。在注册可免除费用或有限免费交易的账户之前,请考虑以下三个因素:
- 你是否符合宽免月费的条件?
- 该帐户是否提供足够的自由现金存款或交易,以满足您的业务需求?
- 如果你最终每月支付费用,是否值得,因为银行提供了其他竞争对手没有的功能?如果这家银行提供免费账户所没有的功能,那么每月支付一点费用可能是值得的。
3.确定谁需要在新帐户上签名
如果你的公司是单人有限责任公司,开户的过程会很简单。你将处理所有的文书工作,并成为唯一负责该账户的人。
然而,如果你是一个多成员有限责任公司,这可能会更复杂。你需要与金融机构以及你的财务顾问核实,看看谁需要在新账户上签字。您还需要确定谁可以访问该帐户,因为任何需要访问该帐户的人几乎都必须在银行备案。
4.阅读客户评论
在为你的有限责任公司开设一个新的商业银行账户之前,看看其他商业客户对供应商的评价是个好主意。本买方指南中的每个供应商部分都包含到银行个人审查的链接。在这些内容的末尾,有一个客户评论部分。
记住,客户评论通常包括商业账户和个人账户,所以有些可能不适用于你潜在的商业账户。
欲了解更多信息,请参阅我们的指南如何为您的小企业选择银行。
你需要开一个小企业支票账户
除了上面列出或链接的文件外,您可能还需要提供一些一般文件来开设商业银行账户。以下是你将需要的一般清单:
- 如果你是独资经营者,请填写EIN或社会安全号码
- 虚拟企业名称证书或DBA证书
- 业务成立文件
- 组织文件,包括所有权协议
- 营业执照
- 政府颁发的带照片的身份证件,如护照或驾照
我们的指南如何在银行开一个商业账户包括一个方便的清单,您可以下载,以帮助您完成整个过程。
如果你有除了有限责任公司以外的其他业务类型,请查看我们的列表最好的小企业支票账户。
常见问题(FAQs)
虽然以独资形式组织的小型企业可以在没有商业银行账户的情况下运作,但有限责任公司决不能在没有银行账户的情况下运作。它可以让你保持你的业务和个人财务分开,帮助你建立商业信用,简化纳税季节,并为你的业务提供信誉。
如果你的公司是有限责任公司,那么你需要一个EIN来开一个商业银行账户。好消息是,获得EIN非常容易。
申请EIN的最简单和最快的方法是通过国税局的网站。您将回答一系列问题,并在完成调查问卷后在线收到您的EIN。这个过程大约需要10分钟,大约两周后你就可以在新的EIN上报税了。您也可以传真或邮寄IRS表格SS-4来申请EIN。
作为有限责任公司,你首先应该开一个小企业支票账户。这将使您能够在您和其他企业或客户之间进行金融业务。你也可以考虑开一个商业储蓄账户,从你的储备资金中提取利息。考虑在同一家金融机构开设两个账户,使资金从一个账户转移到另一个账户更容易。
不,你的有限责任公司不应该使用个人银行账户进行业务。一旦你决定成立你的公司,你需要获得一个EIN并开设一个商业银行账户。这可以防止未来的税收问题,并使所有业务伙伴清楚哪些资金是特定于业务的。
底线
这份名单上的所有银行都可以为你的有限责任公司提供一个优秀的商业支票账户,以及其他必要的商业支持产品和服务。在选择银行之前,确定哪些功能对您的业务最重要,并选择最符合您公司需求的银行。