保姆和保姆保险:成本，覆盖范围和提供者

保姆保险是一组商业保单，包括一般责任和专业责任，是为照顾孩子的个人设计的。不管保姆是在自己家里工作还是在别人家工作，万一发生诉讼，她们都受到这些政策的保护。保姆和保姆的一般责任保险每年的费用一般在200美元到1,000美元之间，职业责任保险每年的费用通常在840美元左右。

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保姆保险是如何运作的

保姆保险通过承保保姆行业的常见风险来保护你的资产。例如，个体户保姆需要一般责任保险，以防有人指控她们造成财产损失或身体伤害。保姆可能还需要承担职业责任，以覆盖疏忽索赔和商业汽车的成本，如果他们开车上班。

由于没有政府机构监管保姆，所以没有政府机构可以颁发保姆执照并要求他们购买保险。唯一需要购买保姆保险的情况是当家庭雇佣保姆为雇员时。当这种情况发生时，大多数州要求家庭获得工伤补偿保险．如果员工在工作中受伤或患上与工作有关的疾病，该政策将补偿他们损失的工资和医疗费用。

保姆和保姆保险适合谁

保姆保险适用于照顾别人孩子的人，也适用于雇佣保姆照顾自己孩子的人。然而，谁负责获得保险取决于保姆的工作状态。保姆遇到了国税局自雇标准需要商业保险来保护自己的资产。

以下是美国国税局确定谁是独立承包商的指南:

• 行为:独立承包商往往可以控制自己做什么以及如何做
• 金融:独立承包商不太可能因自掏腰包而获得补偿，而更可能获得固定费用
• 关系:独立承包商通常签订合同，并负责自己的就业税和健康保险

在大多数州，雇佣保姆的家庭被视为雇主。这使得他们要为工资税负责，在许多州还要为工人赔偿保险负责。

谁不需要保姆和保姆保险

保姆保险最适合自雇保姆和雇佣保姆为雇员的家庭。然而，这并不适合所有人。一些企业，比如保姆安置机构和日托中心，面临着更大、更不同的风险。其他情况太不正式，使保险变得不必要。

保姆和儿童看护保险不适合以下个人:

• 保姆用人机构业主
• 日托中心业主
• 家庭日托提供者
• 十几岁的保姆

日托中心业主和家庭日托提供者可以在我们的指南中找到关于他们的保险需求的详细信息日托保险．

保姆保险vs日托保险

保姆和日托都照顾孩子。然而，保姆是专业人士，他们通常在家庭中工作。日托提供者可能在自己家里或日托中心工作，通常会接收来自多个家庭的孩子。这些差异会影响他们的保险需求。

日托中心的主人很可能意识到他们是一个企业主，但家庭日托提供者可能把他们的服务视为临时保姆。他们拥有一个以家庭为基础的企业，甚至可能需要一个执照，这取决于他们照顾的孩子的数量。这也意味着他们需要比保姆更多的商业保险。更详细的信息可以在我们关于日托保险的文章中找到，如上一节所述。

自雇保姆和保姆保险费用

保姆或保姆保险的主要类型是一般责任保险，通常每月花费不到70美元。然而，增加额外但必要的保险——如虐待和骚扰或职业责任保险——可以提高这个比率。自己开车的保姆可能在商业汽车保险上花费最多。

按保险类型开列的保姆保险费用及免赔额

*大多数保险公司对这些责任政策不要求免赔额，但你可以要求免赔额以降低成本。

在家庭中工作的个体户保姆和保姆可能不需要像在自己家里照看孩子的保姆那样多的保险。当孩子离开父母的视线时，可能会发生误解，导致诉讼。不幸的是，申请索赔会增加你的保费。

对于雇佣保姆的父母来说，情况可能也是如此。作为雇主和父母，你想要确保每个人都是安全和快乐的。

在任何一种情况下，你都可以通过以下方法来降低你的风险和你的保姆保险费用:

• 使用书面合同:把所有事情都写下来可能听起来很正式，但这是确保各方都知道他们负责什么的好方法。
• 学习急救和儿童护理基础知识:预防受伤并在受伤发生时立即提供护理可以阻止问题恶化，减少诉讼的机会;父母应该确保他们的保姆接受过适当的培训。

个体户保姆保险的种类

作为独立合同工的保姆需要保姆保险来承保与这种身份相关的风险。对保姆来说，最重要的保险是责任保险，如一般责任和专业责任。许多保险公司将这些政策与保姆的虐待和骚扰保险结合起来。一些保险公司还将商业汽车乘客纳入一般责任范围。

最常见的自雇保姆和保姆保险

保姆一般责任保险

一般责任保险包括您对造成财产损失或人身伤害的事故的责任。它通常用于支付医疗费用或修理费，但它也可以支付你的法律辩护费用。一般责任也包括这些费用，当你被指控造成广告损害，如诽谤和诽谤。

保姆可能需要的例子一般责任保险包括:

• 他们和孩子们玩耍时打翻了一个昂贵的花瓶
• 一个孩子在一次反常的事故中骨折了
• 另一名保姆称，他们散布谣言，导致保姆被解雇

在这种情况下，一般责任保险会为你的资产提供保障，为你自行支付费用。

针对保姆的虐待和骚扰覆盖

与儿童一起工作可能会让你面临性行为不端的指控。虐待和性骚扰保险为这些指控支付律师费、调查费和法庭费用。保单可以单独购买，但保姆通常会获得一般责任保单，对虐待和骚扰有个人限额。

提供保姆服务的企业通常会获得虐待和性骚扰保险，以在员工被指控性行为不端时保护自己的责任。然而，这一涵盖范围很少延伸到故意行为的行为人。作为独立承包商工作的保姆可能仍然想要虐待和骚扰保险，因为当你被证明无罪时，它通常包括索赔。

商业汽车保险为保姆

开着私家车去学校接孩子或跑腿的保姆可能需要商业车险．它通过赔偿你造成的伤害和财产损失来赔偿你在事故中的责任。

保姆可能会获得额外的汽车保险，比如:

• 医疗支付:你和你的乘客受了伤
• 碰撞:赔偿你的车的损坏
• 没有保险和保险不足的司机:当另一个司机对损害负责但不能支付时

个人汽车保险通常不包括与商务有关的驾驶，因此如果保姆使用自己的汽车上班，她们就没有保险。然而，一份独立的保险对保姆来说可能太保险了。询问你的代理人是否为你的一般责任保险增加保险范围。

保姆残疾保险

根据州法律，雇佣保姆等家政工人的家庭需要获得工人的补偿以支付与工作有关的疾病和伤害。然而，被归类为独立承包商或在州法律不要求工人补偿的地方工作的保姆可能需要残疾保险。

当你因身体受伤、疾病、健康状况或怀孕而不能工作时，残疾保险会支付你工资的一部分。一般来说，保险费可以是你总收入或净收入的60%到90%，这取决于你选择的保险公司。然而，你应该注意到有一个取消期，或等待期，这基本上是在你可以获得残疾津贴之前的时间长度。如果你选择90天的消除期，你可以在第91天获得残疾津贴。

保姆职业责任保险

如果一个家庭认为你玩忽职守，他们可能会起诉你。例如，保姆可能会被指控向孩子提供过敏原或提供导致伤害的建议。如果他们这样做，职业责任保险，也被称为错误和遗漏(E&O)保险，包括你的法律费用，支付律师，法庭费用，和解或判决不按你的意愿。

传统上，职业责任保险是专门为专业人士保留的，比如完成了要求的学习并有一套标准要遵守的个人。但是保险公司已经通过向非传统专业人员提供E&O保险来应对过失诉讼的增加。把一个爱打官司的社会和父母保护孩子的愿望结合起来，职业责任保险可能适合你。

保姆担保债券

有些家庭只雇佣有保证书和责任保险的保姆。担保债券与其说是一种保险，不如说是对家庭的一种保证。债券提供者承诺支付家庭对你提出的索赔。他们愿意为你提供担保被视为你值得信赖的标志。

本质上,一个履约保证如果您:供应商同意支付:

• 从家里偷东西
• 未提供承包服务的
• 造成损害

很少有保姆会带债券。虽然它们可能相对便宜，大约每年200美元，但它们与特定事件有关。责任保险通常提供更广泛的承保范围。

保姆和保姆保险公司

CoverWallet

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费城保险公司

费城保险公司是一家专门为特定服务行业撰写财产和责任保单的保险公司。大多数企业主通过当地代理与费城保险公司联系，可以在公司网站上找到联系信息。

提供实地考察和课后项目的儿童看护提供者应该与费城保险公司合作。公司的儿童保育保险计划包括以下内容:

• 为公共汽车、15座客运货车和私人客运车辆提供汽车保险
• 体罚报道
• 财产精英表格下的商业收入保险限额为30万美元
• 大超额限制
• 可为保费至少2,000美元的帐户提供分期付款计划

美联社Intego

如果你是一个自雇保姆，你想要更多的帮助选择保险公司，你可以访问美联社Intego．它的全国持牌代理人将从顶级保险公司购买和比较保险方案。几分钟内在网上获得多个报价，并选择最适合你的策略。

马克尔

马克尔是一家为家庭托儿所提供保姆保险的专业保险公司。他们的一般责任政策的限额为每起事件100万美元/合计300万美元，其中包括对性行为不端指控的赔偿。它还为您的业务提供防御或金钱判断的保险，每次最高可达10万美元/合计30万美元。

马克尔的商业儿童看护项目包括以下类型的日托设施:

• 持牌幼儿中心
• 幼儿园
• 从蒙特梭利学校到幼儿园
• 幼儿园
• 上学前和放学后的项目

在家照顾孩子的保姆可以通过美国日常护理服务联合会(American Federation of Daily-Care Services)购买这一保险，这是马克尔成立的一个购买组织。会员费用为60美元，包括获得该公司的保姆保险和损失控制服务。

家庭保姆保险的种类

大多数保姆都是被雇佣为员工的，这意味着她们无法控制自己所从事的工作。雇佣保姆的人通常会给他们指路，这使他们成为雇主。它也改变了雇主的保险需求。

雇佣保姆的人可能需要:

• 工伤补偿保险:有25个州要求你携带工伤赔偿金来支付保姆因工作受伤或生病的费用;即使你所在的州没有强制投保，你也可以选择加入以保护你的资产。
• 雇主责任保险:如果保姆声称是你的疏忽造成了他们的伤害，这项政策通常包含在工人的赔偿中，用于支付你的法律费用。
• 汽车保险:当然，你可能已经有了汽车保险;然而，你要确保你的保姆作为一个临时操作员，如果你还没有保险，就添加没有保险或保险不足的保险。
• 个人伞形责任保险:雨伞保险可以扩大家庭保险的责任承保范围，如果与你共用保姆的家庭因孩子受伤而起诉，这种保险就可以发挥作用。
• 租房者保险:作为住家保姆，获得租客保险可以为你的私人财产提供保障。如果你被雇佣为雇员，如果发生非法闯入、盗窃或火灾，你的财产可能不在雇主的房屋所有者政策的保护范围内。

保护伞政策还可以扩大你的汽车保险和雇主责任保险的范围。后者是不常见的，所以一定要询问你的代理人是否包括雇主的责任。

底线

专业的保姆和保姆处于灰色地带。他们需要澄清他们的工作状况，以确定什么样的保险涵盖他们的责任。一旦他们知道自己是独立的承包商还是雇员，他们就可以选择对他们的风险有意义的保险。

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