2023年最适合小企业的10家银行
本文是一个更大的关于商业银行.
最好的小企业银行应该为你提供出色的业务检查以及产品和服务,以帮助你的业务发展。这份名单上的银行要么提供全方位的商业银行服务,要么提供足够优秀的特定产品或服务。
根据你的业务所处的发展阶段,你可能会从你的商业银行寻找不同的产品和服务。比较下面的产品,选择最能满足您业务当前和未来需求的产品。
以下是10家最适合小企业的银行,并提供了直接链接:
- 追逐:提供全方位服务的小企业银行工具和保费支票的最佳综合银行
- 美国银行:最适合低现金存款费用和持续奖励
- Bluevine*:高收益支票账户和国际支付的最佳数字银行
- 美国银行:提供广泛商业贷款产品的最佳传统银行
- 第一资本金融公司†:最适合无限制的日常交易
- 亨廷顿银行†:最适合透支和返还费用保护和小企业管理局(SBA)贷款
- 新生*:最好的数字银行,快速获取资金和更快的支付
- 汞*:最适合科技公司、初创公司和需要额外联邦存款保险公司(FDIC)保险的企业
- 继电器*:最适合需要多个账户和借记卡的企业
- 第一互联网银行:最适合提供全方位服务的数字银行
*供应商是金融科技(fintech)平台,由联邦存款保险公司(fdic)通过支持银行合作伙伴关系提供担保。(合作伙伴:Bluevine的Coastal Community Bank, Novo的Middlesex Federal Savings, Mercury的Choice Financial Group和Evolve Bank & Trust, Relay的Evolve Bank & Trust)
†供应商在地理上是有限的。查看第一资本的地理限制和亨廷顿银行的地理限制查看您的业务是否位于这些供应商服务的区域。
小企业基本支票账户的最佳银行一览
帐户名称 |
每月的费用 |
每月免费交易 |
年收益率(APY) |
免费现金存款限额 |
|
---|---|---|---|---|---|
|
完整银行业务 |
15美元;waivable |
20. |
N/A |
每月5,000元 |
|
基础业务检查 |
16美元;waivable |
200 |
N/A
|
每月7,500元 |
|
业务检查 |
没有一个 |
没有限制 |
25万美元或以下的合格余额为2.0% |
每次4.95元(绿点) |
|
银发商业支票 |
没有一个 |
125 |
N/A |
每月$2,500 |
|
基本业务检查 |
15美元;waivable |
没有限制 |
N/A |
每月5,000元 |
|
业务核对100 |
没有一个 |
One hundred. |
N/A |
每月5,000元 |
|
业务检查 |
没有一个 |
没有限制 |
N/A |
没有限制和费用;以汇票方式接受 |
|
业务检查 |
没有一个 |
没有限制 |
N/A |
不接受现金存款 |
|
继电器的标准 |
没有一个 |
没有一个 |
N/A |
没有限制和费用;可在万点自动取款机上使用 |
|
业务检查 |
没有一个 |
没有限制 |
N/A
|
不接受现金存款 |
大通:提供全方位服务的小企业银行工具和保费支票的最佳综合银行
我们喜欢什么
- 开户时最高可获得500美元奖金
- 易于免除的月费
- 内置卡接受,通过Chase MobileⓇ应用程序快速接受℠
缺点
- 免费交易数量有限
- 自动柜员机费用不予报销
- 每个报表期间现金存款超过5,000美元的费用
特性
- 管理个人员工的借记卡、存款卡和ATM卡设置
- 存款支票,查看账户余额,支付账单,并通过移动应用程序进行转账
- 集成与QuickBooks和其他领先的会计软件
- 免费借记卡,申请批准后10个工作日内邮寄
- 物理检查的费用,取决于订购的类型
- 大通商户服务
- 在工作时间内在线或在分支机构提供实时客户支持
- 其他产品包括商业储蓄、存单(cd)、贷款产品、信用卡、商业服务、收款服务和收款服务
|
|
---|---|
开户保证金 |
没有一个 |
最低要求余额 |
没有一个 |
不计费用的交易限额 |
每月20美分,然后每笔40美分 |
自动结算所(ACH)费用 |
每月前25件25美元,每月25件以上每件15美分,退货费2.50美元 |
每月的费用 |
15美元;如符合条件可豁免 |
国内电汇费用 |
出线最高35美元,进线最高15美元 |
国际电汇费用 |
出线最高50美元,进线最高15美元 |
ATM的费用 |
在任何非大通国内自动柜员机进行每笔交易$3,另加自动柜员机操作员费用;每笔国际交易5美元,外加第三方费用 |
现金存 |
在一个结算周期内存入5000美元后,每1000美元收取2.5美元 |
年 |
N/A |
何时选择追逐
- 你需要传统银行提供的所有产品和服务
- 除了在线访问外,您还需要有实体地址的银行
- 你想要一家银行同时处理你的个人和商业账户,随着你业务的增长,它可以扩大规模
拥有三种优秀的商业支票选择,各种商业贷款和广泛的商业支持服务,大通是我们小企业的最佳银行。它提供了一个最好的小企业支票账户,提供三种极好的支票帐户选择。
哪个大通支票账户最适合你的业务取决于你每月的平均余额、交易数量和每月的现金存款。如果你可以免除95美元的月费,大通商业白金支票账户是市场上最好的高级支票产品。查看我们的完整审查大通银行的白金商业支票账户了解更多信息。
除了出色的支票和储蓄产品外,它还拥有行业领先的贷款产品,包括信用卡和信贷额度。通过摩根大通,大通提供商业贷款解决方案,包括商业房地产贷款支付服务、现金流管理、商业信用卡和商户服务。它还提供优秀的销售点和软件解决方案。
无论您的企业是刚刚起步还是处于快速增长阶段,大通都有银行产品来帮助您的公司蓬勃发展。
美国银行:最适合低现金存款费用和持续奖励
我们喜欢什么
- 每月200次免费交易
- 免费的数字工具来跟踪业务绩效
- 正在进行的奖励
缺点
- 除每月津贴外,每100元收取现金存款费
- 不提供ATM费用报销
- 需要100美元的存款
特性
- 存款支票、查看账户、转账和支付账单
- 通过ADP提供信用卡处理和工资服务
- 现金流量监控®,现金管理工具,让您连接会计,分析和工资应用程序,以帮助您做出业务决策
- 通过合作伙伴检查你的商业信用评分邓白氏律师事务所
- 免费借记卡
- 物理检查的费用根据订购的类型而有所不同
- 与QuickBooks, TurboTax和Zelle的集成
- 在营业时间内通过电话或社交媒体提供客户服务
- 通过expenfy提供的商户服务
- 其他产品包括商业储蓄、定期存单、贷款产品以及通过美林金融顾问提供的财务分析
|
|
---|---|
开户保证金
|
100美元 |
最低要求余额
|
没有一个 |
不计费用的交易限额
|
每月200,然后每件45美分 |
空调采暖费
|
可能会有所不同 |
每月的费用
|
16美元;如符合条件可豁免 |
国内电汇费用
|
费用不同 |
国际电汇费用
|
费用不同 |
ATM的费用
|
全国约15000台自动柜员机无;国内网外atm每笔2.5美元;网外国际5美元 |
现金存
|
每月最多免费7,500美元,然后每100美元30美分,每个结算周期 |
年
|
N/A |
何时选择美国银行
- 你想要一家提供全套商业银行服务的传统实体银行
- 您需要从您的基本支票中获得更多的免费交易,因为美国银行的基本商业支票每月提供多达200次免费交易
- 你想从你的支票账户中获得奖励,除了500美元的奖金
美国银行(Bank of America)是另一家优秀的传统实体商业银行。实际上,摩根大通(Chase)也是如此,在这两家银行之间做出选择,可能只是取决于哪家银行更接近你的业务。你可以阅读我们的美国银行和大通银行的比较决定哪一个是最好的。
美国银行(Bank of America)有两个商业支票账户,每月的费用很容易免除。在您的商业银行顾问的帮助下,您可以根据业务需求的变化从一个帐户转到另一个帐户。在银行收取费用之前,你每月可以免费存入高达7500美元的现金。如果你晋升到更高级别的商业优势关系银行,你每个月最多可以获得2万美元的免费现金存款。你每超过100美元,银行就收取30美分的费用。
美国银行另一个突出的领域是持续奖励。通过符合资格的活动,美国银行可以获得高达500美元的现金返还和对账单奖金,这使美国银行成为我们的最佳选择之一最好的商业银行账户促销.
此外,它还提供现金返还和使用公司商业信用卡旅行的奖励。有了公司的商业优先奖励,你可以在信用卡上获得25%到75%的奖金奖励,在商业优势储蓄账户上获得5%到20%的高利率。
该银行甚至允许你通过它的应用程序访问你的邓白氏商业信用评分,以及我们的指南邓白氏的报告是什么以及它是如何运作的提供有关该工具的更多详细信息。成长型企业还可以利用美国银行出色的企业储蓄、定期存单、贷款产品以及美林金融顾问提供的财务分析。总的来说,它提供了业务变化时所需的一切。
Bluevine:高收益支票账户和国际支付的最佳数字银行
我们喜欢什么
- 余额为25万美元或以下的利息支票
- 与QuickBooks集成
- 优秀的信用额度产品
缺点
- 没有储蓄、货币市场和定期存款账户
- 没有物理分支位置
- 每个账户只能发行一张借记卡
特性
- 无需每月维护费用
- 没有最低余额要求
- 每年免费赠送借记卡和两张支票簿订单
- 集成QuickBooks和Xero
- 连接商业支付解决方案,包括Stripe, PayPal和Expensify
- 有专业的现场客户支持吗
- 提供信贷额度
|
|
---|---|
开户保证金
|
没有一个 |
最低要求余额
|
没有一个 |
不计费用的交易限额
|
没有限制 |
空调采暖费
|
没有一个 |
每月的费用
|
没有一个 |
国内电汇费用
|
出帐15美元,收帐一分钱也没有 |
国际电汇费用
|
出帐15美元,收帐一分钱也没有 |
ATM的费用
|
在全国各地的MoneyPass站点免费;使用非网络ATM需支付2.50美元外加运营商费用 |
现金存
|
每笔交易4.95美元,可通过绿点零售地点
|
年
|
余额为25万美元或以下的2.0%,一旦符合条件 |
*Bluevine是由联邦存款保险公司(fdic)担保的沿海社区银行(Coastal Community Bank)支持的商业金融科技平台。
|
何时使用Bluevine
- 你不需要实体银行,因为Bluevine只提供数字服务
- 您的公司希望在其支票账户上赚取利息,并满足Bluevine为赚取利息而预留的两个要求之一
- 你需要一个信用额度;蓝树是我们的最佳小企业信贷额度
虽然Bluevine不像榜单上的竞争对手那样拥有所有的银行产品,但它拥有最好的信贷产品业务线和出色的利息业务支票产品。这些产品使蓝影公司成为最佳网上商业银行在市场上。
只要你每月在借记卡上消费500美元,或者每月收到2500美元的客户付款,你就可以在25万美元或以下的商业支票上获得2.0%的年化利率。它还每年提供两次免费的支票簿订单。
你现在可以在Bluevine的仪表板上用14种货币向32个国家进行国际支付,最快可以在24小时内收到付款。以美元(USD)支付的费用为每笔25美元,而以其他货币支付的费用为25美元外加支付金额的1.5%。查看Bluevine的国家列表可用于国际支付。
没有月费和交易费,不要求最低开户金额和最低余额。Bluevine还提供了出色的软件集成。
现金存款每笔交易需支付4.95美元,而且只能在绿点零售网点进行。此外,除了第三方费用外,Bluevine对网外ATM取款收取2.5美元的费用。
美国银行:广泛商业贷款产品的最佳传统银行
我们喜欢什么
- 没有月费
- 免费移动支票存款
- 亲自、网上或电话申请
缺点
- 昂贵的电汇费用
- 有限自由交易
特性
- 通过应用程序发送和接收钱
- 数字发票和支付系统集成到您的在线仪表板
- 移动应用程序监控您的所有帐户,帐户之间的资金转移,并在线存款支票
- 轻松集成透支保护或信用卡处理服务,为您的业务
- 免费借记卡和50%折扣首次支票订单,最高达50美元
- 与QuickBooks和美国银行支付处理的集成
- 客户服务在线,通过电话,或在营业时间内到分行
- 其他产品包括贷款和现金流产品,其他支票选项,POS服务
|
|
---|---|
开户保证金
|
100美元 |
最低要求余额
|
没有一个 |
不计费用的交易限额
|
一个月125美分,然后每笔50美分 |
空调采暖费
|
没有一个 |
每月的费用
|
没有一个 |
国内电汇费用
|
40美元打出去,14美元打进来 |
国际电汇费
|
打出去75美元,打进来15美元 |
ATM的费用
|
网外自动取款机不收费,但需支付运营商费用 |
现金存
|
2500美元现金存款或每周期25美元自由现金存款,以先到者为准 |
年
|
N/A |
何时选择美国银行
- 除了在线访问之外,您可能还需要访问物理位置
- 您是一家需要各种商业贷款产品的企业
- 您需要一家提供全方位服务的传统银行,提供各种商业银行产品
美国银行是另一个为您的小企业提供全方位服务的银行选择。我们喜欢它是因为它有多种支票选择和商业银行产品,包括商业贷款和信贷额度、SBA贷款、设备融资、实践融资和麦当劳特许经营融资。lol滚球 雷竞技
基本商业支票账户,即银发商业支票账户,每月不收取任何费用。虽然黄金和白金商业支票账户要收费,但它们都允许更多的免费交易以及其他福利。
美国银行提供商业储蓄账户和定期存单、货币市场账户和商业信用卡。除了商家服务外,还为企业提供现金管理、工资服务、欺诈保护和礼品卡管理。
当您开立符合条件的美国银行商业支票账户(促销代码:Q2AFL23)并完成符合条件的活动时,您甚至可以获得高达750美元的奖金,但有一定的条款和限制;优惠有效期至2023年6月30日。
第一资本:最适合无限制的日常交易
我们喜欢什么
- 无限的事务
- 方便使用ATM机
- 低或没有月费
缺点
- 需要250美元的存款
- 不能在网上开户
- 账户不赚取利息
特性
- 通过移动应用程序支付账单、跟踪账户、转账和存款
- 与Xero和其他顶级会计软件集成
- 当与另一个小企业存款账户相关联时,免费透支保护
- 免费借记卡
- 物理检查-基于订购类型的成本
- 连接企业支付解决方案
- 24/7的电话支持,或在营业时间内的分支机构支持
- 其他产品包括贷款产品,信用卡,无限商业支票
|
|
---|---|
开户保证金
|
250美元 |
最低要求余额
|
没有一个 |
不计费用的交易限额
|
没有限制 |
空调采暖费
|
未公开的 |
每月的费用
|
15美元;如符合条件可豁免 |
国内电汇费用
|
每拨25美元,每拨15美元 |
国际电汇费
|
每拨40美元,每拨15美元 |
ATM的费用
|
在全国超过70,000台Capital One, MoneyPass和Allpoint atm机上免费 |
现金存
|
每月最多免费5000美元,之后每1000美元收费1美元 |
年
|
N/A |
第一资本的地理限制:Capital One目前要求您访问分支机构来完成开立商业支票账户的申请。在弗吉尼亚州、德克萨斯州、纽约州、新泽西州、马里兰州、路易斯安那州和华盛顿特区都有分支机构
何时选择第一资本业务基本检查
- 你的公司就在第一资本的分行附近
- 你们公司有大量的交易
- 你需要有大量现金存款的能力。
Capital One每月无限制免费交易,是小企业银行的绝佳选择。如果不受地域限制,这将是一个更好的选择。你必须在分行开一个账户,这些分行只在六个州和哥伦比亚特区。
Capital One相对于本指南中提到的其他实体银行的最大优势是,它不收取日常账户交易费用。你有无限的存款、取款和转账——不包括国际电汇、银行本票和其他服务。如果你的公司有大量的现金存款,在一个月存入5000美元后,你必须为每1000美元支付1美元。
每月15美元的费用很容易免除。你需要在30天或90天内平均有2000美元的余额才能免除这笔费用。对于余额较高的企业,Capital One提供无限商业支票。
该银行的另一个亮点是其商业贷款产品和信用卡——你可以看看我们的名单最好的第一资本商业信用卡这可以帮助你的企业减少经常性的小额开支。它还提供房地产定期贷款、信贷额度、小企业管理局贷款和其他商业支持服务,包括商户服务、托管基金管理、商业银行和企业对企业(B2B)信贷计划。
亨廷顿银行:最适合透支和返还费用保护和小企业贷款
我们喜欢什么
- 没有最低开户金额
- 24小时宽限期®透支和退款费用减免
- 商业支票100不收取月费
缺点
- 昂贵的国内和国际电汇费用
- 高维护余额,免除每月无限制商业支票和无限加商业支票的费用
- 地理上仅限于11个州
特性
- 万事达卡免费借记卡
- 网上及手机银行
- 网上存款、汇款和支付账单
- $50安全地带SM功能让您避免透支费
- 奖金服务包括免费桌面支票存款扫描器,工资折扣,和免费传入电线
- 访问亨廷顿SmartTax®服务,允许及时纳税
- 访问财务管理工具的Hub
- 集成QuickBooks, Quicken, Zelle, Clover, eBill Present and Pay (EBPP)
- 免费客户服务周一至周五上午8点至下午7点,周六上午8点至下午2点
- 其他产品包括商业储蓄、货币市场、信用卡、贷款和保险
|
|
---|---|
开户保证金 |
没有一个 |
最低要求余额 |
没有一个 |
不计费用的交易限额 |
每月免费100个;每件超过限额五毛钱 |
每月的费用 |
没有一个 |
国内电汇费用 |
输入:18美元
输出:50美元 |
国际电汇费 |
输入:25美元
输出:80美元
(branch-initiated) |
ATM的费用 |
免费在亨廷顿自动取款机;
在非亨廷顿自动取款机上3.5美元外加话务员费 |
现金存 |
每月最高5,000美元免费;然后是每月每100美元30美分 |
年 |
N/A |
亨廷顿银行的地理限制:亨廷顿银行要求总部设在美国并在科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、俄亥俄州、宾夕法尼亚州、南达科他州、西弗吉尼亚州或威斯康星州经营的企业才有资格开户。
何时使用亨廷顿银行
- 你的公司位于亨廷顿银行经营的州
- 您的企业可能对较小的SBA 7(a)贷款感兴趣,因为亨廷顿是顶级SBA贷方之一
- 您需要多种商业支票选择,因为亨廷顿提供四种不同的商业支票选择,没有月费或可免除的费用
作为美国最大的小企业管理局(SBA)贷款机构之一,亨廷顿银行是小企业最好的银行之一。按提供的贷款计算,它是2022年SBA的头号贷款人,提供了5675笔SBA贷款,总额接近10亿美元。截至2023年5月16日,亨廷顿在2023年发放了近4300笔SBA贷款,金额超过7.17亿美元,根据SBA.gov网站.
它似乎关注的是小企业管理局贷款的数量,而不是小企业管理局的贷款金额。根据小企业管理局贷款人的数据,亨廷顿在2022年提供的小企业管理局平均贷款为175,818美元。
如果你在亨廷顿银行经营的11个州之一,这是一个很好的选择。它的基本支票业务Business checking 100没有月费。你每月可以免费进行100笔交易和5000美元的现金存款。
亨廷顿最受欢迎的两个个人账户功能也适用于其商业账户。它提供24小时商业宽限期,允许你在下一个工作日的中央时间午夜之前支付透支,然后收取费用或退货。
此外,亨廷顿还为企业提供透支保护。这允许你将商业储蓄、货币市场账户、信用额度或信用卡与你的账户联系起来,以支付支票透支。随着您的企业从一个初创企业成长为一个蓬勃发展的大型企业,亨廷顿有一个业务检查产品,可以满足您的需求。
Novo:快速获取资金和更快支付的最佳数字银行
我们喜欢什么
- 零维护费用
- 退还所有ATM费用
- Novo Boost和Express ACH允许更快地访问您的资金
缺点
- 无法直接存入现金
- 缺乏储蓄账户和贷款产品
- 不计息帐户
特性
- 与其他商业工具集成,如QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Square, PayPal, Wise和Shopify
- 用Novo储备金为税收和其他大型业务开支预留资金
- 直接通过手机应用程序存入支票
- 网上银行包括无限发票和账单支付
- Novo Boost与Stripe的协调可以让您更快地访问资金
- Express ACH让您接受或接收当天的ACH付款
- 虚拟借记卡立即可用,每个用户一张免费的物理借记卡
- 纸质支票可以直接从应用程序发送
- 由专业人士提供现场客户支持
|
|
---|---|
开户保证金
|
没有一个 |
最低要求余额
|
没有一个 |
不计费用的交易限额
|
没有限制 |
空调采暖费
|
没有一个 |
每月的费用
|
没有一个 |
国内电汇费用
|
无人接收;不能在国内电汇,但可以进行免费的ACH转账 |
国际电汇费用
|
Novo与Wise合作,以“低”费用发送国际电报 |
ATM的费用
|
所有费用在月底退还 |
现金存
|
没有一个;可以通过该应用程序购买和存入汇票 |
年
|
N/A |
*Novo是由fdic保险的Middlesex Federal Savings支持的商业金融科技平台。
|
什么时候使用Novo
- 您希望能够更快地发送或接收付款,因为Novo Boost和Express ACH允许比许多竞争对手更快的支付交易
- 贵公司经常从自动取款机取款
- 您需要与会计和电子商务的第三方应用程序轻松集成
虽然Novo没有这个列表中许多其他选择所提供的全方位服务商业银行产品,但如果您的企业希望更快地获得资金并能够更快地发送和接收付款,Novo是一个很好的选择。该公司提供Novo Boost,如果你接受Stripe的付款,你的企业可以比其他供应商更快地从你的Stripe账户收到付款。
此外,Novo提供快速ACH,使您能够接受或发送当日ACH付款。Novo Boost和Express ACH的结合使您能够比其他纯数字提供商更快地访问您的资金。
Novo在每个月底退还所有的ATM费用,如果你的企业经常从ATM取款,这是很好的。这家银行在数字集成方面也很出色,有无限的发票和优秀的会计和支付软件集成。此外,您最多可以获得10个储备账户。虽然你不能订购支票,但你可以从应用程序发送纸质支票。
它不收取现金存款,但你必须购买一张汇款单,然后通过应用程序存入美国邮政服务(USPS)的位置最高2.4美元,最高1000美元的汇票。
水星:最适合需要额外FDIC保险的科技公司、初创公司和企业
我们喜欢什么
- 开户没有最低存款额限制
- 实体和虚拟借记卡
- 余额超过25万美元的国债提供未偿收益
缺点
- 个人独资企业和信托公司无法使用的账户
- 缺乏纸质支票书写能力
- 贷款选择有限,没有现金存款
特性
- 如果您在水星账户中有超过25万美元并申请水星理财,则可以获得水星理财产品的利息
- 为团队成员设置客户用户权限
- 为您的帐户创建自动转账规则
- 与QuickBooks和Xero会计软件集成帐户
- 虚拟借记卡立即可用,实体借记卡将在几天内通过邮件到达
- 无法进行物理检查
- 与Shopify, Stripe, Zapier, Amazon和PayPal的商业支付集成
- 电子邮件客户服务
- 开立支票账户时提供的储蓄账户
- 其他产品包括水星财政部、资本、风险债务和信用卡
|
|
---|---|
开户保证金
|
没有一个 |
最低要求余额
|
没有一个 |
不计费用的交易限额
|
没有限制 |
空调采暖费
|
没有一个 |
每月的费用
|
没有一个 |
国内电汇费用
|
没有一个 |
国际电汇费用
|
只要它穿过水星的结构就没有 |
ATM的费用
|
网外自动取款机不收费,但需收取话务员费用;免费使用Allpoint ATM网络(全球55,000个地点) |
现金存
|
不接受现金存款 |
年
|
N/A |
*Mercury是一个商业金融科技平台,由fdic保险的Choice Financial Group和Evolve Bank & Trust支持。
|
何时使用汞
- 企业主不需要他们的商业银行有一个物理位置
- 不需要存入现金的公司
- 寻求额外联邦存款保险公司保险的企业,因为水星保险公司将您的保险范围扩大到500万美元
对于创业公司和科技公司来说,水星是一个很好的选择。这家数字公司提供免费支票和储蓄账户,没有最低存款或余额要求。
水星最大的新福利是它的Vault产品。水星银行将利用合作银行和扫网将你的联邦存款保险公司保险扩大到500万美元。
它还提供水星金库,这是一个计息账户。一旦客户在水星的账户中有至少25万美元的资金,他们就可以申请这项服务。目前,该公司的年利率高达4.92%,但Mercury预计,随着优惠利率的提高,年利率还会上升。
如果您在开户的前90天内在借记卡或信用卡上消费2000美元,您还可以获得300美元的现金返还奖励。此外,该公司还拥有IO万事达信用卡,所有购买都可以获得1.5%的现金返还,并且可以无限制地使用虚拟卡。我们的水星IO万事达卡的审查提供更多详细信息。
它的软件集成是一流的,它的特权页面允许你在它的网站上为你的企业做广告。除独资企业和信托企业外,大多数在美国注册的企业都有资格开立账户。
该银行还提供与其新信用卡配套的资本和风险债务产品。然而,它没有任何其他类型的贷款。然而,对于一家拥有出色的软件集成和独特的贷款和计息账户产品的纯数字银行来说,这是一个很好的选择。
Relay:最适合需要多个账户和借记卡的企业
我们喜欢什么
- 不要求最低余额或开户存款
- 电汇非常便宜,并且使用Relay Pro是免费的
- Relay不收取ATM费用,但网络外可能会收取第三方费用
缺点
- 没有物理位置
- 无计息支票
- 无贷款产品
特性
- 免费网上银行及理财平台
- 开立最多20个个人商业支票账户
- 发行最多50张Visa借记卡
- 发送和接收ACH转账、支票和电汇
- 收集支付从贝宝,条纹,广场,和更多
- Relay Pro帐户可用,提供当日ACH交付,免费电汇和应付账款支持
- 客户服务通过电子邮件,邮件,网络联系形式,和应用程序
- 支票可以代用户免费寄出;第三方支票不可用
- 会计软件集成与QuickBooks, Xero和Plaid
- 无贷款产品
|
|
---|---|
开户保证金
|
没有一个 |
最低要求余额
|
没有一个 |
不计费用的交易限额
|
没有一个 |
每月的费用
|
没有一个 |
国内电汇费用
|
入境免费;外发费$5 |
国际电汇费用
|
进站免费,出站10美元 |
ATM的费用
|
Allpoint自动取款机没有;Relay不收取网外ATM费用,但会收取第三方费用 |
现金存
|
可在Allpoint自动柜员机使用 |
年
|
N/A |
Relay是一个商业金融科技平台,由联邦存款保险公司(fdic)担保的Evolve Bank & Trust提供支持。
|
何时选择继电器
- 您需要能够使用子帐户来管理业务资金,因为Relay提供了多达20个支票子帐户
- 您有大型团队需要借记卡访问,因为Relay提供多达50张Visa借记卡
- 您可以频繁地进行电汇,因为使用Relay Standard的电汇费用为10美元,而使用Relay Pro则是免费的
对于需要多个账户和借记卡来管理财务的大型团队来说,Relay是一个出色的选择。你最多可以开20个支票账户,这样你就可以用这些账户为不同的开支留出准备金。
Relay在其应用程序中有强大的财务跟踪功能。你甚至可以订购多达50张万事达卡借记卡,为你的个人商业支出提供额外的跟踪功能。
而且,你现在可以在全国55000台Allpoint自动柜员机中的任何一台上存入Relay的现金。您每笔交易的上限为1,000美元,但这种免费存款选项使Relay比本指南中的其他金融科技具有相当大的优势。
它甚至提供了一些最好的价格在这个名单上的电汇。使用Relay的基本业务检查级别Relay Standard,您最多只需支付10美元的电汇费用。如果你升级到Relay Pro,它们是完全免费的。
Relay Standard基本上是免费的,没有月费或最低余额要求。甚至它的标准产品也提供了很好的软件集成。升级到Relay Pro后,您可以获得更强大的商业工具。
虽然Relay Pro的月费是30美元,但这个账户有很多功能。您可以获得应付账款支持,包括QuickBooks Online和Xero的自动导入。它还包括账单支付的多步骤审批规则、账单的批量支付、一键对账和当日ACH交付。
首创互联网银行:最适合提供全方位服务的数字银行
我们喜欢什么
- 免年费的银行
- 每月最多10美元的自动取款机退款
- 提供全方位服务的网上银行
缺点
- 支票年利率为0.50%,每日平均余额为10,000美元
- 无现金存款
- 无物理分支
特性
- 小企业管理局贷款和商业贷款
- 其他可用的商业银行账户,包括储蓄、货币市场和cd,都是最好的商业储蓄账户
- 个人账户
- 健康储蓄账户(HSAs)
- 免费借记卡,第一张更换卡也免费(每次更换5美元)
- 可检查,费用取决于所订购的样式
- 在营业时间内通过电话和电子邮件提供客户服务
|
|
---|---|
开户保证金 |
100美元 |
最低要求余额 |
没有一个 |
不计费用的交易限额 |
没有限制 |
空调采暖费 |
没有一个 |
每月的费用 |
没有一个 |
国内电汇费用 |
20美元打出去,15美元打进来 |
国际电汇费用 |
50美元打出去,15美元打进来 |
ATM的费用 |
没有一个;每月最多可报销10美元的ATM手续费 |
现金存 |
不接受现金存款 |
年 |
1万美元或以上的存款为0.50% |
什么时候选择第一家网上银行
- 你想从你的商业支票账户上赚取利息,而你的平均每日余额超过1万美元
- 你想在没有面对面服务的情况下建立商业银行关系
- 你想要一家拥有传统银行全方位服务的纯数字银行
如果你想找一家拥有传统银行全套商业银行服务的数字银行,第一互联网银行是一个不错的选择。它提供有息支票账户和储蓄账户,对账户中超过1万美元的支票余额提供0.50%的年利率,没有最高限额。
它也有货币市场储蓄和常规储蓄两种选择。普通储蓄的年利率为0.90%,而货币市场的年利率高达5.20%。两个储蓄账户每月都有可免除的费用。
除了银行优秀的支票和储蓄产品外,它还拥有商业存单和各种商业贷款产品,包括小企业贷款、商业房地产、商业贷款和公共财政。它还与QuickBooks集成了软件,每月最多可退还10美元的ATM手续费。
对于希望在同一家银行保存个人和企业财务的企业主来说,第一互联网银行还提供个人贷款和银行产品。
我们如何评估最佳小企业银行
当我们评估最适合小企业的银行时,我们考虑
- 每月的费用(如果有的话),以及免除这些费用的容易程度
- 要求开户存款和最低余额
- 不计费用的交易限额
- ACH和电汇费用
- ATM收费及可用性
- 现金存款费用及可用性
- 利息收益(如适用)
- 其他支票账户福利
- 软件集成
- 提供的其他业务服务
- 提供的贷款产品
- 客户服务
- 顾客评论
在选择最好的小企业银行时要考虑什么
虽然我们用自己的标准来为本指南选择最好的小企业银行,但在做出选择之前,你应该先看看以下几点:
1.确保您的企业资金是完全联邦存款保险公司保险
FDIC保险是大多数企业主首先考虑的问题,尤其是在最近的危机之后银行倒闭硅谷银行、签名银行和第一共和国银行的首席执行官。虽然这里列出的所有银行都有联邦存款保险公司的保险或由联邦存款保险公司保险的银行支持,但你的业务可能需要超过标准的25万美元的保险。
您可能需要获得额外的联邦存款保险公司保险,在多家银行开设银行账户,或选择一家使用扫码网络和合作银行的银行,以增加您的覆盖范围。水星保险公司的保险产品使用这些方法将你的联邦存款保险公司的保险增加到500万美元。
2.查看您的个人银行提供的商业银行产品
虽然本指南中的所有服务提供商都可以为希望开设银行账户的企业提供很好的选择,但最好先与您当地的银行核实一下。如果你在经营个人银行业务的同一家银行开设了一个商业银行账户,那么你选择的是一家已经与你建立了关系的银行。这可能会使获得商业贷款和其他商业产品和服务更容易。
3.决定你是否需要去实体银行
在你选择网上银行或附近没有网点的传统银行之前,考虑一下你是否需要去分行作为你业务的一部分。例如,经常处理现金的企业应该选择一个有实际地点的银行,因为他们通常对现金存款收取更少的费用,而且过程会更方便。如果您的大部分交易都是数字化的,那么在线银行或非本地银行可能是正确的选择。
4.查看银行提供的其他业务产品和服务
当你选择一家新银行时,你首先考虑的是开什么支票账户,但这不应该是你唯一关心的。如果你的企业需要额外的产品和服务,比如贷款、商业服务和储蓄账户,你需要选择一家拥有所有这些产品的银行。这份名单上的一些选择是提供全方位服务的银行,而另一些则提供有限的产品。
5.阅读客户评论
虽然评论可能不能说明全部情况,但看看其他客户对潜在银行的评价是件好事。Fit Small Business上的每个银行评论都包括一个客户评论部分。
评论通常包括商业和个人账户,所以有些可能不适用于你潜在的商业账户。然而,在选择一家新银行之前,它应该提醒你避免任何潜在的危险信号。欲了解更多信息,请参阅我们的指南如何为您的小企业选择银行.
开设商业银行账户所需的条件
此列表中的每个提供商可能需要不同的文件来开设商业银行账户。一般来说,你需要:
- 雇主识别号码(EIN)或社会安全号码(如果您是独资经营者)
- 虚拟企业名称证书或DBA证书
- 业务成立文件
- 组织文件,包括所有权协议
- 营业执照
- 政府颁发的带照片的身份证件,如护照或驾照
有关银行开户通常需要的可下载的文件清单,请参阅我们的指南如何在银行开一个商业账户.它还将引导你完成整个过程,并列出开设商业银行账户的基本好处。
常见问题(FAQs)
如果你想为你的小企业使用实体银行,大通银行是最好的选择,因为它有多种支票选择和出色的业务支持产品。如果你想要一家纯数字银行,拥有计息支票和信贷额度产品的Bluevine是最佳选择。
如果你在找最适合创业的银行,我们的首选是大通,诺和水星。每个都提供了优秀的业务检查产品和特定的工具,以帮助新的业务。
美国银行有最好的小企业支票账户这要归功于每月可免除的费用和大量的免费交易。它还提供您访问您的邓白氏商业信用评分作为您的商业支票账户的一部分。
底线
虽然本指南中列出的10家银行提供多种商业银行支持产品,以帮助您的公司成长,但选择最适合您的业务将取决于您公司的确切需求。每个供应商提供的产品和服务略有不同。考虑一下你需要从商业银行得到什么,然后选择最符合你需求的银行。