企业主的政策保险:成本,覆盖范围和供应商
企业所有者保单(BOP)将一般责任和商业财产打包成一个保单,涵盖企业最常见的风险。购买BOP通常比单独购买这些保单更方便、更实惠。根据所选择的保险范围和企业所处的行业,BOP保险的平均金额从500美元到4900美元不等。
哈特福德保险公司30多年来一直在帮助小企业主找到合适的保险范围。它的代理人将与您合作,为您的个人需求获得正确的政策。在几分钟内获得免费,无义务的在线报价。
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防喷器保险费用
负担能力是小企业主应该考虑购买防喷器保险的主要原因。一个企业主的保险费用通常在每年500到4900美元之间。然而,如果单独购买防喷器保险中最常见的两项保险,即一般责任和商业财产,则很容易达到500美元以上。一般责任和商业财产的个人费用将取决于企业所属的行业及其承保范围。
按行业划分的企业主保单成本
行业(职业) |
覆盖范围 |
年保费范围 |
---|---|---|
建筑及合约(杂工) |
100万美元- 200万美元 |
500到4300美元 |
建筑师(景观建筑) |
100万美元- 200万美元 |
500到3900美元 |
清洁(保洁-住宅) |
100万美元- 200万美元 |
630美元到4900美元 |
个人护理(美容美发) |
100万美元- 200万美元 |
630美元到3000美元 |
非专业服务(摄影) |
100万美元- 200万美元 |
500到2900美元 |
财务服务(会计服务) |
100万美元- 200万美元 |
500到1900美元 |
商业顾问(管理咨询) |
100万美元- 200万美元 |
500到2000美元 |
医疗保健(普通内科医生) |
100万美元- 200万美元 |
630美元到2100美元 |
您所在的行业对您的企业所有者的保单成本有重大影响。某些行业,包括建筑或零售,在财产和责任索赔方面都有更高的风险。与此同时,商业顾问没有太多的财产风险敞口,但可能面临更多的责任诉讼。
保险公司在计算防喷器保险费用时还会考虑其他细节,包括:
- 宣称历史:保险公司需要保护他们的底线,所以大多数保险公司会向那些提出多次索赔的企业主收费。
- 员工人数:员工受伤不在防喷器保险范围内;然而,你拥有的员工越多,你面临的盗窃和责任诉讼的风险就越大。
- 属性值:任何企业拥有的财产的实际价值可以帮助您确定适当的限制。大多数保单还要求共同保险,这是你需要投保的财产价值的百分比。
- 政策条款:要求更高的保险限额会导致你的保费上升。相反,你可以要求更高的免赔额来降低你的成本,但你只有在你能负担得起的情况下才想这样做。
防喷器保险是什么
防喷器保险是一系列保险政策,包括一般责任、商业财产和通常的业务中断保险。对于小企业主来说,BOP保险的主要优点是它提供了必要的保护,通常比购买单独的保单成本更低,并且减少了企业主需要跟踪的保单数量。
并非所有企业都有资格获得BOP保险。每家保险公司都有不同的规定,但bop通常适用于员工人数少于100人、收入低于100万美元、商业空间较小的低风险行业——无论是自有的还是租赁的。
你知道吗?
商业包策略和防喷器策略是有区别的。BOP是一种保险组合,最适合小型的“主要街道”企业主,因为承保准则相当严格,仅限于为收入和面积较低的企业提供保险。然而,商业一揽子政策捆绑了为大公司设计的保险。
居家企业的业主政策
大多数房主的保险不包括商业活动和风险敞口。在这种情况下,您可能需要考虑购买防喷器来保护您的业务责任和财产。然而,一些家庭保险公司提供商务乘客。在决定你是否需要保险之前,最好和你的代理人一起审查你的保险选择居家商业保险政策。
防喷器保险包括哪些内容
BOP保险结合了一般责任保险和商业财产保险,因为这些保险涵盖了企业主面临的一些最常见的风险。一般责任赔偿投保人对他人造成的财产损失和人身伤害,而商业财产赔偿投保人的财产损失。
大多数小企业保险公司还在企业主的保单中增加了商业中断险。也被称为营业收入保险,这种保险支付损失的收入和持续的费用,当财产部分承保的风险使企业停止经营。
你知道吗?
除了以较低的成本包装一般责任和商业财产外,企业主还可以根据需要定制他们的BOP,以包括额外的保险。购买防喷器的另一个好处是,它附带了“实际损失持续”保险,可以防止业务收入损失。
防喷器保险中的一般责任
的一般责任保险BOP保险通过支付与第三方财产损失、身体伤害和广告伤害(如诽谤和版权侵权)相关的费用来保护您的业务。这些费用可能包括受伤方的医疗和修理费用,或者如果他们起诉你的律师费。
可能触发企业主保单责任部分的情况包括:
- 你的店着火了,导致隔壁店冒烟
- 顾客滑倒造成身体伤害
- 一位平面设计师指控你未经许可使用了他们的作品
如果你与公众合作,责任索赔可能是你最大的财务风险,所以获得一般责任保险对你的业务至关重要。
防喷器保险中的商业财产
企业所有者的保险还包括商业财产保险,以支付对企业实物资产的损害。这些资产通常包括企业拥有的建筑物、设备、固定装置、家具和库存。
您可以选择以实际价值或重置成本价值为您的企业财产投保。选择实际价值保险项目在其市场价值,这意味着你的保险公司支付重置成本减去折旧。这种选择通常比重置成本保险的保费要低。
防喷器保险中的业务中断保险
业务中断险包括因承保索赔而迫使您暂停业务时的收入损失和持续费用。保险公司通常只支付连续12个月的这些费用,但18个月和两年的业务中断保险正变得越来越普遍。
您的BOP保险中的业务中断保险可能会支付以下费用:
- 收入损失
- 员工的工资
- 租金
- 公用事业公司
- 搬迁费用
如果发生火灾或管道爆裂迫使企业短暂停工,商业中断保险可以帮助您的企业生存下来。
防喷器保险可能包括的其他保险
BOP保险在整个保险行业是相对标准化的,这意味着它通常包括一般责任和商业财产保险,无论哪家保险公司提供。但是,其他保险可以添加到企业所有者的保单中。不属于标准套餐的保险被称为背书或附加条款。
保险公司有时会在BOP保险中附加承保范围的例子包括:
- 网络责任保险:包括与数据泄露或网络攻击相关的费用
- 职业责任保险:当客户声称由于你的疏忽而遭受经济损失时,支付法律费用,也称为错误和遗漏保险
- 内陆海上保险:包括运输中的商业财产
- 腐败和温度变化:包括在机械故障或停电后更换变质易腐库存的费用
- 应收账款:如果你的应收帐款记录因承保风险而受损,则承保经济损失
- 地震保险:包括地震、泥石流和山体滑坡造成的损失
- 雇员不诚实:赔偿因员工盗窃和其他非法活动造成的经济损失
防喷器保险不包括的内容
对于大多数小企业主来说,企业主保单是一个很好的基础。然而,在某些情况下,可能需要额外的保险,这些保险不包括在防喷器保险中,通常不作为附加条款或背书提供。
小企业主可能需要的其他政策包括:
你知道吗?
大多数小企业主不会考虑购买业务间接费用(BOE)残疾保险。独资经营的企业主可能会考虑获得一个,因为当他们不能工作时,他们的企业将无法产生任何收入。
顶级防喷器保险公司
大多数保险公司与小企业合作的保险公司提供BOP保险,因此许多公司建立背书或增加保险范围,要么在人群中脱颖而出,要么吸引特定行业的企业。这意味着企业主应该同时查看价格和保单条款,以确定哪种BOP为他们的运营提供了理想的保险。
我们的顶级供应商名单包括一些大型的全国性保险公司,他们要么专门从事小企业保险,要么专门为小企业保险服务,再加上一个在线经纪人,可以帮助企业主比较多个顶级保险公司的报价。
顶级防喷器保险公司
哈特福德
哈特福德是一家大型的国家保险公司,在满足小企业主的保险需求方面做得很好。它提供的防喷器政策包括一般责任商业财产保险和业务中断,它允许企业主根据他们独特的风险定制额外的保险范围。根据您所在的行业,您可能会选择针对数据泄露、员工不诚实或外部财产的保险。
它结合了小型企业经验和大量行业特定代言,使哈特福德成为想要定制其BOP的企业主的理想选择。此外,如果企业主提前支付保险费,可以节省5%,如果他们还购买了一套保险,最多可以节省10%工人的补偿或者商用车保单。
Hiscox
希斯考克斯是一名小企业保险专家,他设计的保单适用于广泛的行业。它特别擅长报道那些提供专业服务的企业主,比如顾问、会计师和营销人员。Hiscox可以为收入不超过300万美元的企业提供防喷器保险,起价仅为每月41美元左右。
Hiscox专业服务防喷器的另一个亮点是,它涵盖了计算机中断和电子数据恢复造成的收入损失。它自动为这些风险提供高达1万美元的保险,使其成为依赖技术的专业服务企业的理想选择。
Insureon
Insureon是一家在线经纪公司,专注于为小企业、自由职业者和独立承包商寻找保险。作为一个小企业保险经纪与顶级保险公司合作,为客户提供符合其特定需求的商业保险。
这些合作伙伴关系使Insureon成为企业主在选择保险公司之前想要比较BOP政策的理想选择。大多数企业主在向保险公司提交申请时都可以从多个报价中进行选择。然后,他们通常可以在线绑定他们的BOP,或者与持牌保险专业人士讨论他们的选择。
旅行者
旅行者是一家大型的、知名的全国性航空公司,可以为各种各样的企业提供保险。它的规模使该公司能够为其他保险公司无法覆盖的行业提供防喷器保险,包括工匠承包商和建筑企业。
旅行者保险不仅可以为难以投保的工匠承包商提供保险,而且其建筑BOP还包括高达25,000美元的员工盗窃保险,可以扩展到客户的财产。对于那些希望在客户指控其员工违法行为时保护自己业务的承包商来说,这是理想的选择。
中央社
CNA是美国最大的财产和意外伤害保险公司之一,为小企业提供广泛的保险政策。其BOP政策提供了广泛的保护,包括身份盗窃、员工不诚实和设备故障。
CNA的BOP是需要业务中断保险的企业主的最佳选择。大多数保险公司提供12个月的保险,而CNA的BOP可以延长到24个月,而且不包括等待期或工资限制。
底线
对于小企业主来说,BOP保险是一种成本效益高且方便的方式,可以获得保护企业所需的基本政策。将一般责任险和财产险合并在一起,可以让保险公司以更低的价格出售bop,但这也意味着企业主只需跟踪一份保单和一份保费。
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