2023年最便宜的信用卡处理公司
本文是一个更大的关于支付.
信用卡处理对每个企业来说都是必要的,尤其是当越来越多的客户喜欢使用非接触式支付在网上订购或在实体店购买时。与处理信用卡相关的费用对你的企业来说可能是一笔很大的开支。然而,选择合适的处理器可以显著降低成本。
根据我们对26个数据点的评估和我们的费率计算,小企业最便宜的信用卡处理公司是:
- 最便宜总:Helcim
- 最好没有百分比加成:支付宝
- 为新企业和个人提供最佳价值:广场
- 最适合快速支付:大通支付解决方案
- 最便宜的网上付款流程:条纹
- 最适合接受PayPal和Venmo:贝宝
- 最透明的定价:佛法
- 最适合定期计费和附加费:Stax
最便宜的信用卡处理比较图表
帐户类型 |
每月的费用 |
现卡交易费 |
网上交易费用 |
退款的费用 |
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商家帐户 |
0美元 |
交换加0.1%-0.3% + 5-8美分 |
交换加0.2%-0.5% + 10 -25美分 |
0 - 15美元 |
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商家帐户 |
79美元 |
换乘加8分 |
换乘加18分 |
0美元 |
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支付服务提供商 |
0美元 |
2.6% + 10美分 |
2.9% + 30美分 |
0美元 |
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支付服务提供商 |
0美元 |
2.7% + 5美分 |
2.9% + 30美分 |
15美元 |
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支付服务提供商 |
0 - 30美元 |
2.29% + 9美分(通过Zettle) |
2.59% + 49美分- 3.49% + 49美分 |
20美元 |
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商家帐户 |
99 - 199美元+ |
换乘加8分 |
换乘加18分 |
25美元 |
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商家帐户 |
20 - 25美元 |
换乘加0.15% + 8分 |
换乘加0.2% + 11分 |
25美元 |
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商家帐户 |
0 - 15美元 |
2.6% + 10美分 |
2.9% + 25美分 |
25 - 100美元 |
你知道吗?
Stax和Payment Depot在首次注册时都提供一个月的免费服务。
哪种信用卡处理器最适合你?
参加我们的个性化推荐测试。您不需要输入任何个人信息,也不会被重定向到另一个页面。
你知道吗?
我们挑选的大多数最便宜的信用卡处理公司也在我们的名单上最佳商户服务.
Helcim:小型企业最便宜的信用卡处理器
优点
- Interchange-plus定价
- 随着业务的增长自动折扣
- 没有月租费或最低限额
- 免费软件,包括服务点(POS)和虚拟终端
- 免费电子商务,托管结帐和客户门户
- 国际信用卡处理
缺点
- 一长串被禁止的业务类型
- 严格的申请和审批
- 缺乏当天和次日融资的选择
- 最适合成熟企业
- 客户支持不是全天候的
我们喜欢的:
有几件事让Helcim与众不同。它不收取月费——payment Depot、Stax和Dharma都提供交换加定价,但要收取月费——而且是这个列表中唯一一个随着你每月处理量的增加而自动降低交易费用的支付处理程序。大多数处理器,包括Square、Payment Depot、Stripe和Dharma,都会提供批量折扣,但您需要申请并协商特殊费率。
- 每月的费用:0美元
- 现卡交易费用:互换加0.1% + 5分至0.3% + 8分
- 无卡交易费:交换加0.2% + 10分至0.5% + 25分
- 自动结算所(ACH)付款:0.5% + 25美分
- 带密码垫的移动读卡器:109美元
- 退款费用:15美元,但如果纠纷以你的利益解决,海尔姆会退还费用
- 两个工作日的存款时间
- 自动批量折扣
- 没有设置,应用,支付卡行业(PCI),声明,或提前终止费用
- 环比计费
- 取消需提前30天通知
要使用Helcim进行个人支付,用户可以在注册商家账户后申请Helcim读卡器。这款二合一移动读卡器配有一个屏幕和一个密码垫,以及一个用于台面设置的底座。售价109美元,在我们的综述中是第二昂贵的移动读卡器。达摩的移动读卡器售价为149美元。
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芯片和PIN码
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Interac Debit & PIN
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点击和移动
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非接触式
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像Helcim这样的支付处理商可以通过最小化风险来提供如此低的利率。这意味着他们对合作对象是有选择性的。直销、活动策划、潜在客户生成和其他常见业务类型可能难以获得批准。
如果您过去曾被处理者拒绝,或者担心您的申请是否会被批准,请考虑使用高风险支付处理商.我们推荐的解决方案是,PaymentCloud与许多不同的后端处理器合作,以提供更高的批准几率和有竞争力的价格。它也会指导你完成申请过程。
付款仓库:最便宜的选择,没有百分比加价
优点
- 90天退款保证
- 无百分比加成,交易费用低
- 免费网关和虚拟终端
- 不收取费用
- 不收取取消费用
缺点
- 单次认购最高限额为25万美元
- 仅限美国商人
- 不适合高风险企业
- 需要申请和批准
- 被斯塔克斯收购后负面评价增加
我们喜欢的:
支付仓库通过使用订阅定价模型为小型企业提供批发信用卡处理价格。这是一个传统的商业账户,这意味着企业可以期待安全稳定的处理。
对于老牌企业来说,支付宝的月费和交易费组合是最便宜的选择之一,只有Helcim能与之匹敌。大多数交换+处理商,包括Helcim和Dharma,除了固定费用外,还对每笔交易收取一定比例的加成。支付仓库没有。该模型允许更多的可预测性,并且对于平均订单量较大的企业来说尤其负担得起。
- 每月的费用: $79(年度数量限制:$250,000)
- 交易费:
- 卡片赠送:交换加8分
- 卡不存在:交换加18分
- 退款的费用: $ 0
- 没有设置或取消费用;没有长期合同
- 免费虚拟终端和支付网关
- 大多数计划都包括免费硬件
- 对不符合pci标准的企业收取19.99美元的费用
- 提供免费读卡机
虽然它没有自己的专有硬件,但支付仓库与各种硬件选项兼容。它支持移动读卡器、智能终端、销售点(POS)和标准支付终端。
SwipeSimple B250 |
SwipeSimple终端 |
波因特智能码头 |
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移动或桌面轻触,浸,刷阅读器 |
基于云的轻触、蘸、刷或PIN-enabled读卡器 |
移动POS终端,内置读卡器 |
方形星座:最适合创业和个人
优点
- 可预测的、固定费率的费用
- 没有每月,取消或退款费用
- 即时注册,无需申请或批准
- 免费的软件套件,包括POS和发票
缺点
- 对于每月处理超过1万美元的企业来说,这不是最便宜的选择
- 账户稳定性问题——资金冻结和账户关闭的可能性
- 对高风险企业来说不太理想
- 有限的客户服务时间
我们喜欢的:
Square提供基于云的信用卡处理服务,并提供有竞争力的现收现付和免费服务顶级POS软件.这些特点使它不仅是最便宜的信用卡处理器之一,而且也是最便宜的信用卡处理器之一最好的商家加工服务提供商在今天的行业中。
与大多数综合商户账户服务提供商一样,在Square上建立账户也很容易。没有审批程序,这意味着你可以在进入你的账户后立即开始接受付款。
我们喜欢Square的另一个原因是它的免费发票软件、在线商店、在线结帐工具、虚拟终端和POS软件。在这个列表中没有其他解决方案提供如此广泛的免费软件和商业解决方案,而不需要应用程序或月费
- 每月的费用:0美元
- 交易费用:
- 持卡人:每笔交易2.6% + 10美分
- 在线:每笔交易2.9% + 30美分
- 输入和循环计费:每笔交易3.5% + 15美分
- 退款费用:没有一个
- 折扣:年业务量超过25万美元的企业可享受批量折扣。一些软件订阅也提供较低的处理费。
- 硬件:0 - 799美元
- 一至两个工作日的存款时间。即日和预定当日转账,手续费1.5%。
Square提供一系列专有的移动信用卡读卡器和POS系统,以适应任何类型的业务。起价为10美元,注册后还可获得免费磁条阅读器。
方卡读卡器
方形阅读器磁条 |
非接触式和芯片方形读卡器 |
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第一次免费,再加10美元 |
49美元 |
接受通过磁条支付(刷卡),可在插孔或闪电连接器 |
蓝牙阅读器,接受EMV(芯片)和NFC(苹果支付,谷歌支付)支付 |
广场终端和POS系统
使用Square的好处之一是在一个用户友好的生态系统下管理许多业务操作。了解更多关于Square的信息以及它提供的产品。
或者,由于注册和使用是免费的,你可以按照我们的指南使用Square处理支付.
Chase支付解决方案:最适合快速支付
优点
- 快速支付
- 直接处理程序
- 透明、统一定价
- 可定制定价
- 独特先进的商业见解
缺点
- 最好使用大通商业银行
- 根据您需要的功能和硬件,可能需要合同
- 第三方经销商计划(避免这种情况,直接通过大通)
我们喜欢的:
很少有直接处理商直接向小企业提供商业账户。使用Chase进行支付处理的中小企业可以获得使用直接处理器的所有好处——比如更快的支付(如果使用Chase Banking)、无与伦比的账户稳定性和详细的分析。
由于大通除了处理交易之外还发行信用卡,因此它收集交易双方的数据,并将其编译成可操作的见解。换句话说,除了您的商店中发生的交易数据之外,您还可以了解您所在社区以及与竞争对手发生的Chase卡交易。
大通的收费与Square类似。但是,可根据要求提供自定义定价,包括兑换加价。
- 每月的费用:$0 - $15(开立大通支票帐户)
- 现卡交易费用:2.6% + 10美分
- 网上交易费用:2.9% + 25美分
- ACH支付:25笔交易每月25美元,额外收费15美分
- 退款的费用:根据争议数量,每笔交易25 - 100美元
- 卡的读者:49.95 - 399美元
- 大通银行通常提供现收现付合同,没有月费或取消费。然而,每个协议都是定制的,你的特定需求可能需要一份合同,特别是如果你收到的是促销费率。
- 大通银行通常提供当日和次日派息。如果您将资金存入大通银行的支票账户,则付款速度最快。
大通银行提供了几种移动和桌面读卡器。您也可以通过大通快速接受应用程序和桌面虚拟终端接受支付
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移动读卡器
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工作台面/移动终端
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智能终端
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最适合在旅途中接受付款 |
最适合传统的台面设置 |
最适合处理商店周围的销售 |
49.95美元
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299到399美元
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399美元
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Stripe:最适合在线支付
优点
- 无长期合同
- 透明、可预测的定价
- 快速注册;没有最低要求或费用
- 全球支付处理和免费的企业管理工具
- 强大的在线支持
- 免费开发人员工具
缺点
- 充分利用平台所需的技术技能
- 储备缺乏明确性
- 可能会冻结资金或终止账户
我们喜欢的:
Stripe提供其中一种最佳支付网关在市场上,它通常被认为是在线信用卡处理的行业领导者。它非常受欢迎,因为它的开发者友好的平台,支持超过135种货币和支付方式。
Stripe的免费开源解决方案可以用来创建几乎任何类型的在线结账,只收取每笔交易的费用。
每个免费的Stripe账户都包括一个报告仪表板,简化的PCI合规性,24/7支持,3D安全身份认证,自动更新过期的客户卡,并在两个工作日内免费付款。此外,Stripe还包括客户管理、报告和基本的产品管理。
- 每月的费用:0美元
- 现卡交易费用:2.7% + 5美分
- 网上交易费用:2.9% + 30美分
- ACH支付:0.8%,上限5美元
- 重复支付:每笔交易额外0.5%
- 退款的费用每件纠纷损失15美元
- 卡的读者:59 - 249美元
- 没有合同或提前终止费
- 两个工作日的付款速度,第一次付款可能需要7到14个工作日。立即支付1%的费用。
Stripe提供移动硬件选择。Stripe Reader M2和BBPOS芯片都兼容iOS和Android设备,可以处理刷卡、刷卡和轻触支付。或者,如果您喜欢接受连接到桌面或移动网络的支付,您可以选择BBPOS WisePOS读卡器。
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59美元(可选底座,19美元) |
249美元(可选底座49美元) |
PayPal:最适合PayPal和Venmo支付
优点
- 快速注册;没有每月最低限额
- 固定费率,即付即用定价
- 接受PayPal, PayPal信用和Venmo支付
- 免费发票,在线结账和二维码支付工具
- 客户友好的一键结帐
缺点
- 账户稳定性问题和难以预测的准备金政策
- 每周刷卡和输入付款限额
- 超过每周限额的资金将被冻结30天
- 账户稳定性问题
我们喜欢的:
贝宝(PayPal)为移动和在线支付提供免费的现收现付服务,并提供受欢迎的可靠安全印章。总的来说,PayPal提供了非常有竞争力的价格,是最简单的解决方案之一接受网上付款.
它还为非营利组织提供折扣,为二维码支付提供相对较低的价格,并通过其POS应用程序Zettle提供价格极具竞争力的移动支付。
具有竞争力的费率以及与多种支付方式(包括Venmo、PayPal、跨境和国际支付)的兼容性,为PayPal在我们的榜单上赢得了一席之地。
- 每月的费用:0 - 30美元
- PayPal结账交易费用:3.49% + 49美分
- 网上银行卡支付交易费用:2.59%到2.99% + 49美分
- 快速反应(QR)码交易费用: 1.9% + 10美分至2.4% + 5美分
- 退款费用:20美元;某些交易豁免
- 争议费用:15美元
- 虚拟终端:3.09% + 49美分,每月30美元
贝宝现在在美国提供PayPal Zettle——而不是PayPal here——用于个人支付处理。它配备了POS软件和一套硬件解决方案,其中包括一个移动读卡器。与Helcim一样,Zettle Reader 2也是一款支持pin -pad的读卡器,但价格较低,因为底座是可选的。你也可以以29美元的折扣价买到你的第一个读卡器,而不是原来的79美元。
贝宝还提供了一种名为Terminal的新型多功能移动POS和读卡器。您也可以选择一个内置条码扫描器和收据打印机与终端。
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$79(第一个$29) |
199美元 |
159美元 |
达摩:最适合透明定价和商业实践
优点
- 低交换加定价
- 第二天资金
- 24/7的支持
- 支持Level 2和Level 3处理
- 免费附加费工具
- 如果每年处理金额超过10万美元,将自动获得折扣
缺点
- 严格的申请程序
- 无高风险业务
- 美国运通的利率更高
- 月租费及结户费
- 每月的费用:20 - 25美元
- 现卡交易费用:换乘加0.15% + 8美分,美国运通加0.25% + 8美分
- 网上交易费用:换乘加0.2% + 11美分,美国运通加0.3% + 11美分
- 非营利性交易费用:店面0.1% + 8美分,网上0.1% + 11美分
- 退款费用:每次退款$25
- 账户关闭费:49美元
- 硬件:149 - 369美元
- 24小时支持和24小时资助
虽然Dharma的定价非常透明,但它是这个名单上唯一一个对美国运通卡收取更高加成的解决方案,也是唯一一个收取账户关闭费的解决方案,这也是其整体得分较低的原因。
Dharma的硬件系列还包括移动读卡器、支付终端和POS机。它可以被编程到Clover的硬件设备中,而移动硬件支持直接MX Merchant网关和移动应用程序集成。
然而,Dharma的手机读卡器起价149美元,是我们榜单上最贵的。
295美元 |
295美元 |
369美元 |
自上次更新以来
达摩的许多终端,包括上面列出的Verifone和Dejavoo型号,价格从269美元上涨到295美元。
斯塔克斯:最适合附加费和经常性账单
优点
- 低交易费用,无百分比加成
- 自动更新过期的客户支付卡
- 用户友好的软件
- 附加费的能力
缺点
- 增加关于账单透明度和无法获得客户支持的负面用户评论
- $99+月费
- 像发票、报告和存储付款这样的软件需要额外的月费
- 需要进入业务和联系信息的完整定价
我们喜欢的:
Stax(前身为Fattmerchant)是一家订阅模式的商户服务提供商,类似于Payment depot——不同之处是它是为规模更大的企业设计的,并提供了更多的软件附加组件。
我们强烈推荐Stax用于大批量业务。它的批发交易费用,负担得起的ACH银行转账支付,以及用户友好的发票工具和虚拟终端,使其在处理稳定的大批量销售时具有最佳价值。尤其是专业服务,将在Stax的发票、存储支付和文本支付功能中得到最大的应用。
Stax还提供附加费,在合法的州,企业可以将加工费转嫁给客户,这可以大大降低你的费用。
- 每月的费用:99 - 199美元
- 现卡交易费用:换乘加8分
- 无卡交易费:换乘加18分
- 退款费用:25美元
- 沉积速度:次日(当日收费)
- 合同长度:有效的环比
- 提前终止/取消费用:0美元
- 硬件:59 - 500美元
- 为每年处理超过50万美元的企业提供定制计划
Stax提供各种移动阅读器、桌面终端和POS系统。除了下面的读卡器,斯塔克斯目前还提供Clover POS系统。
税收支付芯片2X |
手持式三叶草和台面 |
Dejavoo Z和QD系列 |
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emv兼容的蓝牙刷卡、刷卡、刷卡读卡器,可用于移动或现场支付 |
三叶草的全系列产品,从手持阅读器到全寄存器 |
台面,POS或Wi-Fi连接读卡器 |
2021年11月,Stax收购了CardX这是一个附加费平台,可以让新加坡商户将信用卡交易费用转嫁给顾客。如果启用了附加费,客户可以选择免费现金支付或借记卡支付。虽然附加费并非在所有州都是合法的,但Stax在州一级都是合法的。了解更多关于信贷附加费.
为你计算最低的费用
了解您每月需要向我们推荐的供应商支付多少商户支付处理费:
注意:计算器生成的总数是估计值。根据客户使用的信用卡类型,您支付的确切费率可能会有所不同。其他因素也会影响你的确切费率,包括付款是通过键输入还是刷卡,退款,软件附加,或者你是否与你的处理器协商一个自定义费率。
这是我们用来计算的一般公式信用卡处理费:
(处理费% x每月销售量)+(处理费$ x每月交易数)+任何月费或其他费用=每月付款处理费用总额
如果您需要在店内和网上接受信用卡,您可能需要进行两次计算,因为许多处理器对有卡和无卡交易有不同的费率。
对于交换加定价,我们使用电流交换率在我们的计算中,Visa信用卡刷卡零售支付。
降低信用卡费用的小贴士
对许多企业来说,信用卡处理费是一笔巨大的经常性开支。在某种程度上,它们是不可避免的,而且只会随着业务的增长而增加。然而,你可以做一些事情来减少你的费用。
降低信用卡处理率的第一步是鼓励客户用现金支付。从本质上讲,商家可以通过将加工费计入常规价格,并为现金支付的购物者提供折扣来抵消加工费。然而,仔细看看你所在州和当地的法律。在许多地方,现金折扣是合法的,但信用卡附加费通常是不合法的。
一个常见的例子是加油站的定价。如果你走进加油站用现金支付,每加仑汽油的价格会比你在加油站用信用卡支付的价格要低。
了解更多:请阅读我们的指南零成本处理.
除了现金,ACH和电子支票通常是最便宜的付款方式。这个选项对于使用订阅或通过发票收费等经常性付款的企业来说是理想的。除每月计划外,Stax不收取ACH处理的额外费用。对于小型企业,Square提供了ACH支付选项的免费发票。Square ACH处理费为每笔交易1%,最低为1美元。另外,QuickBooks也有ACH发票选项,每笔ACH交易收取1%的费用,如果你已经在使用会计软件,这是实用的。
了解更多:阅读ACH处理和其他最实惠的在线支付方式.
B2B企业可以获得更低的处理速率,称为2级或3级处理。大多数小型企业,特别是企业对消费者(B2C)企业,无法获得这些费率。然而,如果你是一家处理大量业务的B2B公司,请咨询像Dharma merchant Services这样的商业账户提供商。
了解更多:阅读我们的完整指南2级和3级支付处理我们的最佳选择是最佳B2B支付处理商.
一旦您的业务增长到每月处理超过20,000美元的地方,您可能会与其他处理商协商更低的费率。货比三家,主动要求报价,看看你是否可以通过转换信用卡处理公司每月节省几百美元。
至少从表面上看,降低信用卡手续费的最直接方法是将其转嫁给客户。这种选择正变得越来越流行,并且有更多的支付处理程序提供这种服务,包括Stax。
然而,附加费并非在每个州都是合法的(尽管现金折扣是合法的)。为每笔交易增加额外费用并不能创造出积极的客户体验,而这对于留存率和长期业务成功至关重要。
了解更多:看看信用卡附加费正适合你的生意。
当你的企业面临退款时,如果争议没有以有利于你的方式解决,你的企业可能会从最初的购买中扣除交易费用,产品或服务本身的成本,以及潜在的另一笔交易费用。因此,即使是一次性的退款也是昂贵的。
但是,如果您的退款率高于您总交易的1%,您的处理商可能会征收更高的交易费和准备金要求。高退款率也会导致你的企业被贴上“高的风险,这也导致了更高的处理费。
了解更多:小贴士防止退款这是保持低交易费用的关键。
正如您在本指南中所看到的,无卡交易,如电子商务,输入,发票,卡在文件中,以及通过电话支付,都需要更高的处理费。这是因为这些类型的支付对信用卡网络和发卡银行来说风险更高,因为它们更容易受到退款和欺诈的影响。
只要有可能,选择刷卡、刷卡、刷卡等刷卡交易NFC支付.由于客户实际在场,因此涉及的风险较小,因此交换费和处理器加成也较低。
了解更多:交易费以及影响它们的因素。
我们如何评估最便宜的信用卡处理器
对于您的企业来说,最便宜的信用卡处理方式取决于您的销售额、平均订单价值和您处理的交易类型。为了找到最便宜的整体选择,我们在详细评估15个处理器之前考虑了数十个处理器。我们只考虑了提供固定费率或交换加定价(最透明,通常成本最低)的支付处理程序,并排除了任何提供分层费率的支付处理程序,因为它们可能具有欺骗性。
在此基础上,我们考察了交易费、百分比加成、月费、启动费、退款费、硬件定价等等——参见下面我的完整评估标准。基于这一评估,Helcim是大多数小企业最便宜的信用卡处理器。它是我们列表中唯一一个提供低交换加价格且没有月费的。此外,Helcim还提供全套软件工具,大多数公司都要收取额外费用,如果纠纷以有利于您的方式解决,则不会收取任何退款。
点击下面的选项卡查看完整的评估标准:
总成绩的35%
Helcim在这方面表现最好,而PayPal由于最近增加了费用而排在最后。
总分的25%
没有合同或按月合同的处理商获得的积分最多,还有那些提供零取消费和价格合理的读卡器的处理商。任何需要长期合同或长期硬件租赁的供应商都将受到惩罚。传统的商业账户比聚合处理器更有优势,因为它们以更少的持有和储备提供了更大的稳定性。最后,没有最低要求或申请/安装费用的选项可以获得额外积分。
Square在这一类别中获得了最高分,因为它没有合同和月度要求。达摩获得了最低的分数,因为它是这个名单上唯一一个收取账户关闭费的。
总分的20%
Square的得分最高,紧随其后的是Helcim。它们都提供了许多免费的商业工具。然而,Stax、Payment Depot、Dharma和Stripe在客户支持方面得分最高。在这部分,Stax和PayPal的总得分最低。
总分的20%
这里考虑的最大因素是价格透明度。我们尽可能地查看了报表和合同样本,以及其他企业主的评论,以确保我们的首选没有被额外或意外费用所困扰。此外,我们还考虑了帐户稳定性和一般易用性,以及每个处理器的评论和声誉。最后,我们考虑了每个处理器与其他流行的小型企业软件(如POS系统、购物车和会计软件)的配合情况。
Helcim、Dharma、Square和PayPal并列第一,Payment Depot紧随其后。
信用卡处理常见问题(FAQs)
排序的。有人必须支付交易费用,但一些商家通过将费用转嫁给顾客来避免交易费用。这些做法被称为信用卡附加费或现金折扣。这方面的法律法规因州而异。
了解更多原因没有免费信用卡处理这回事.
标准的信用卡手续费通常在交易总额的2%到3.5%之间。如果你处理了一笔100美元的交易,这意味着你将支付2到3.5美元的处理费。
刷卡交易费用(刷卡、芯片和NFC支付)通常比在线支付或输入支付费用低。大型企业通常也可以协商出比小型企业更低的费用。
虽然Helcim提供了一些最低的费用,但我们推荐Square最好的整体小企业信用卡处理.Square的收费很有竞争力,但它也提供各种业界领先的读卡器和免费的POS软件。
底线
一般来说,信用卡处理和支付处理是任何业务的必要功能,但它们是有代价的。许多不同的支付处理公司都在宣传最低的费率,其中许多公司的收费结构完全不同。找到最便宜的信用卡处理是棘手的,但可以为您的企业节省数百美元,如果不是数千美元,每个月。
如果你还没有准备好选择,请阅读更多关于商人帐户和信用卡处理费是如何运作的.