最佳商业房地产贷款利率:贷款类型和利率
本文是一个更大的关于企业融资lol滚球 雷竞技。
最好的商业房地产贷款利率通常从6%左右开始,最高可达15%甚至更高。利率可能会根据你获得的贷款类型、你选择的贷款人和你的资质而有所不同,比如你的信用评分、营业时间、首付款和营业收入。商业房地产(CRE)贷款可以从不同的来源获得,例如小企业管理局(SBA)、传统银行和硬通货贷款人。
贷款类型 |
平均商业按揭利率 |
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SBA 7(a)贷款
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10% - 12.5% |
SBA 504/CDC贷款
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6% - 6.5% |
传统银行贷款
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8.5% - 12% |
硬钱和过桥贷款
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10% - 15% |
使用最好的商业地产贷款提供商可以节省你的时间和金钱。这些供应商提供各种具有竞争力的价格和费用的方案。许多银行还设有灵活的资格要求,以迎合初创企业和信用评分较低的借款人。
小企业管理局7(a)贷款
谁适合申请小企业管理局7(a)贷款
一个SBA 7(a)贷款是小企业管理局发放的最常见的贷款类型。贷款收益可用于购买房地产、土地和建筑物。您还可以使用这笔贷款来支付与建造和翻新建筑物相关的费用,包括自存资金lol滚球 雷竞技。
在您申请这笔贷款之前,您应该知道SBA 7(a)贷款在前三年有提前还款罚款。如果你自愿偿还贷款余额的25%或以上,也会被处以提前还款罚款。第一年的提前还款罚金为5%,第二年为3%,第三年为1%。
要符合资格,您必须符合SBA的一般要求,其中包括以营利为目的的企业,在美国开展业务,以及无法从其他贷方获得融资。lol滚球 雷竞技其他要求,如信用评分和营业时间,可能会因你选择的贷款人而有所不同,但建议你的分数达到680或更高,并且至少有2年的营业时间,以提高你获得贷款的机会。
小企业管理局7(a)贷款提供高达500万美元的融资。lol滚球 雷竞技你需要至少10%的首付款,商业贷款的还款期限最长可达25年。想要了解更多,你可以阅读我们的指南如何申请小企业管理局贷款。
如果你已经准备好申请,你也可以考虑申请小企业融资与许多竞争对手相比,这家供应商提供有竞争力的价格和更简单的资格要求。
SBA 504贷款
谁适合申请SBA 504贷款
SBA 504贷款可通过认证开发公司(CDCs)获得,可用于资助促进就业和商业增长的资产。例子包括购买建筑物、建造新设施和改善土地。
此贷款要求您为贷款签署两个单独的注释,一个用于贷方部分,另一个用于CDC部分。你的企业在过去两年的平均净收入不得超过500万美元,净资产不得超过1500万美元。符合条件的企业可以获得高达500万美元的资金,尽管某些能源项目允许每个项目最多获得550万美元的资金,最多三个项目。
虽然SBA确实设定了一些一般的资格标准,但个人贷款人可以有额外的要求。出于这个原因,对信用评分、营业时间和债务服务覆盖率等方面的具体要求可能会有所不同。
为了帮助您完成整个过程,您可以与SBA经纪人合作Lendio。SBA经纪人与贷方网络合作,可以指导您完成流程,以提高您获得批准的机会。经纪人还可以让你了解具体的资格要求。
传统CRE贷款
传统商业贷款适合谁
银行发放大量的商业地产贷款,这些贷款可用于为将用于商业目的的物业提供资金,如办公场所、仓库或制造设施。此外,银行提供短期商业过桥贷款,可以让你在寻找更永久的融资来源时获得房产。lol滚球 雷竞技
通过银行获得CRE贷款的一大优势是,可用的贷款金额通常超过联邦政府支持的贷款(如小企业管理局贷款)。利率也很有竞争力,但作为交换,资格要求往往非常严格。
你通常需要有良好的信用,有良好的经营历史,并且能够证明你的业务运行良好。我们建议你的信用评分在700分以上,营业时间在三年以上,偿债覆盖率大于1.25倍。
如果你符合这些要求,美国银行是长期自住型商业地产贷款的绝佳选择。
硬通货贷款
硬钱贷款适合谁
硬钱贷款,包括过桥贷款和多用途的贷款,是一种很受欢迎的替代品投资物业融资lol滚球 雷竞技如果你无法从其他地方获得资金,这也是一个不错的选择。这可能是由于低信贷,或者因为财产条件不符合传统贷款人的要求。这些贷款通常被“固定-倒卖”和“固定-持有”投资者使用。
一般来说,贷款是短期的,从几个月到三年不等。硬钱贷款可能会有很高的利率和费用,但可以让企业主有机会购买商业地产并为维修提供资金。投资者可以使用这种类型的贷款以较低的价格购买需要维修的房产。一旦维修工作完成,他们就会出售房产获利,届时贷款就会还清。固定持有投资者通常在维修完成后用永久性融资来源取代硬通货贷款。lol滚球 雷竞技
硬钱贷款的资格要求通常围绕之前的翻转经验和信用评分。虽然有些供应商可以为那些没有炒房经验的人提供资金,但如果你有三次成功炒房的记录,信用评分至少为650分,那么你获得批准的机会就会大得多。
硬钱贷款的一个优点是它可以很快获得资金。一些最好的硬通货放款人可以在短短10天内筹集资金。如果你正在考虑这种类型的贷款,我们建议你看看Kiavi因为它的低利率和快速融资速度。
如何获得最佳的房地产商业贷款利率
当涉及到获得小企业贷款时,你获得的利率将取决于你的信用评分和你所拥有的行业经验。然而,也有外部因素也可以发挥作用:
- 商业楼宇贷款类别:不同类型的贷款将有不同的利率范围。有严格要求的贷款,如良好的信用和抵押品,通常能够提供较低的利率,因为贷款人的风险降低了。
- 取得财产的条件:状况良好的房产更容易转售。这降低了贷款人的风险,特别是如果房产被用作贷款的抵押品。如果你不能及时付款,贷款人可以取消抵押品赎回权并转售以弥补损失。
- 你的从业资格:常见的要求是围绕公司的年收入、营业时间和信用评分。高资质的企业对贷款机构来说风险较低,这通常会带来更有竞争力的利率。
- 要求的贷款条件:影响利率的贷款条款包括贷款金额、贷款期限,以及你是想要固定利率还是可变利率。
- 市场利率:经济状况会影响贷款利率的一般范围。随着银行的借贷成本越来越高,增加的成本通常会转嫁给借款人。
我们的指南如何获得小企业贷款会帮助你做好准备。它涵盖了申请过程和申请后的期望。
利率随时间变化多少?
尽管利率在过去一年有所上升,但从历史角度来看,利率仍然很低。许多类型贷款的利率随美国优惠利率波动,下图显示了自1970年以来的变化。
底线
你获得的CRE贷款利率将根据你的业务资格和贷款类型而有所不同。拥有良好信用评分、强劲现金流和成功记录的企业通常有资格获得较低的利率。需要抵押品或大笔首付款的贷款也往往提供更有竞争力的利率和费用。市场状况也会对利率产生影响。
不管这些因素,它总是一个好主意,与多个贷款机构购买利率,这样你就可以得到最好的贷款。你可以使用商业贷款计算器来看看你是否能负担得起每月的贷款。如果为lol滚球 雷竞技房产融资不适合你,你也可以考虑租赁商业房产如何租赁商业地产会指引你。