商业房地产贷款的5种类型及其工作方式

商业房地产贷款是银行或其他金融机构用于购买、建造或翻新商业物业的贷款产品。商业房地产包括用于商业目的的财产，包括办公场所、仓库、店面和生产设施。

有五种主要类型商业地产贷款：

• sba7 (a)贷款：最适合用于500万美元以下的长期商业房地产贷款
• sba504贷款：商业房地产贷款高达1400万美元
• 传统的抵押贷款:商业房地产贷款，不设贷款额度上限
• 商业过桥贷款：短期商业房地产融资lol滚球 雷竞技
• 商业硬通货贷款：短期装修融资的不良信用选择lol滚球 雷竞技

如果你正在寻找一个有SBA和传统抵押贷款的市场，请查看Lendio．拥有超过75家贷款机构，Lendio的市场将帮助您获得最优惠的利率和条款。一定要复习我们的指南如何获得小企业贷款在开始申请程序之前。

商业房地产贷款比较

1.sba7 (a)商业地产贷款

小企业管理局(SBA) 7(a)贷款是商业房地产贷款的一个很好的选择，因为他们的低利率。小企业管理局的贷款利率较低，因为小企业管理局担保．sba7 (a)贷款有很多具体的要求，所以一定要查清楚sba7 (a)贷款指南在开始申请程序之前。

有了SBA &(a)贷款，你可以获得高达500万美元的融资，期限长达2lol滚球 雷竞技5年。与传统抵押贷款相比的另一个优势是，你可以高达90%的贷款价值比(LTV)，减少了首付所需的资金量。

一个缺点是对期限为15年或更长时间的贷款的提前还款罚款。如果你在前三年提前还款超过贷款的25%，你必须支付预付费用。第一年按预付金额收取5%的费用，第三年降至1%。

不过，尽管有提前还款的罚款，但由于提供了极好的利率，SBA 7(a)贷款是买入并持有投资者理想的长期贷款。

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2.sba504商业地产贷款

SBA 504贷款是两部分贷款，贷款同时结束。一个来自传统贷款机构，另一个来自非营利贷款机构社区发展公司．通过SBA 504贷款，你可以获得最多1400万美元，最长25年。像SBA 7(a)贷款一样，你可以在SBA 504贷款上达到90%的LTV，减少了所需的首付金额。

像所有的SBA贷款一样，SBA 504贷款有非常严格的要求。在申请之前，一定要仔细阅读我们的sba504贷款指南．一般来说，在考虑SBA 504贷款时，有三个指导原则要记住:

• 物业必须是业主自住。
• 必须创造就业机会。
• 企业的净资产必须低于1500万美元。

由于首付低，SBA 504贷款对于可能没有资金在商业房地产上支付大量首付的成长型公司来说是理想的。对于那些可能不急于关闭房产的企业来说，这也很好，因为它可能需要两个月(有时更长的时间)才能关闭。

Lendio是一个经纪人，可以帮助您找到一个SBA 504贷款人为您的商业房地产需求。查看Lendio的网站以获取更多信息或开始申请流程。

3.传统商业按揭

传统的商业抵押贷款不受联邦政府支持，而是由银行或贷款机构发行。它可以用来购买或再融资房地产，如业主自住的办公楼、零售中心、购物中心、工业仓库和其他商业物业。

传统商业抵押贷款相对于SBA贷款的优势在于，它没有最大贷款规模，这使得它成为大型商业房地产购买或一揽子抵押贷款的理想选择。

由于这些贷款可能数额很大，而且没有政府担保，因此要求的条件更加严格。至少需要700分的信用评分，一些贷款机构可能会要求你经营长达五年。申请的贷款金额越大，财务和信贷要求可能就越严格。

美国银行提供几种不同类型的常规商业房地产贷款。您可以在网上开始申请程序，也可以与当地的美国银行分行或抵押贷款办公室预约。

4.商业过桥贷款

一个商业过桥贷款是短期融资购买商业地产，用额lol滚球 雷竞技外资金修复物业。商业过桥贷款不是永久性融资。lol滚球 雷竞技商业过桥贷款也可以用于最初没有资格获得永久融资的借款人。lol滚球 雷竞技
与永久融资不同的是，商业过桥贷款是lol滚球 雷竞技基于贷款价值比的贷款成本比率或after-repair-value (ARV)．因为商业过桥贷款是基于这些未来价值的，贷方面临的风险更大，这通常意味着比永久融资更高的利率。lol滚球 雷竞技

在批准一个项目之前，贷款机构还会考虑房产的现状、改造计划和市场情况。此外，如果你有物业装修经验，你更有可能获得商业过桥贷款的批准。商业过桥贷款通常与建筑贷款的使用方式相同。

AVANA资本提供高达2500万美元的商业过桥贷款，周转时间少于两个月。你不能直接通过AVANA Capital的网站申请，但你可以提交过桥贷款申请，我们会联系一名代表。

5.商业硬通货贷款

硬通货贷款是还款期限从一至四年不等的短期商业房地产贷款。硬通货贷款通常用于那些由于信贷问题或房屋年久失修而无法从其他传统贷款机构获得资金的企业。由于高利率和费用，它们被认为是最后的抵押贷款融资手段。lol滚球 雷竞技

硬通货贷款机构的一个优势是融资时间短，贷款在几天内就能融资。然而，费用可能非常高，而且几乎所有其他类型的商业房地产贷款的利率都更好。

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底线

在寻找商业房地产贷款时，你应该考虑你想购买的房产类型，以及你是否打算长期保留房产，还是在装修后出售盈利。

每种类型的商业房地产都有特定的用途，最适合不同的商业项目。政府支持的CREs将有更低的利率，但通常会有更复杂的指导方针。传统的商业房地产贷款提供合理的利率以及更直接的要求。

一定要考虑所有的因素，包括利率，费用和期限，然后再追求商业房地产贷款。