如何用6个步骤获得小企业贷款

获得小企业贷款是企业增长或维持运营的必要条件。然而，有时找到一笔符合条件的贷款是很有挑战性的。以下是获得你所需要的小企业贷款的六个步骤:

1. 确定你需要资金的用途:了解资金的具体用途将帮助你找到合适的贷款。
2. 确定你的资格:了解贷款人看什么来决定你是否有资格获得融资。lol滚球 雷竞技
3. 确定你的偿还能力:在你申请融资之前，了解你是否能负担估计的贷款还款是至关重要的。lol滚球 雷竞技
4. 收集你的信息:在你申请之前准备好所有必要的文件会节省你的时间。
5. 找到合适的贷款人:问一些问题，然后做出申请学校的明智决定。
6. 提交你的应用程序:向正确的贷方申请资金，获得你需要的贷款。

第一步:确定你需要什么资金

获得小企业贷款的一个重要部分是知道资金将用于何处。企业有许多不同的贷款选择。有些类型的贷款可以用于多种目的，而另一些贷款只能用于特定的情况。贷款的资格、利率和条件将根据您申请的贷款类型和向哪个贷方申请而有所不同。评估你的选择并做好准备工作是很重要的，这样你就不会最终申请到一笔你可能没有资格或不适合你的业务的贷款。

设备

需要车辆、机械部件或其他较大项目的企业将获得设备贷款他们购买的设备有留置权。在某些情况下,设备租赁合同对企业所有者来说可能是有意义的，尽管总体成本为设备融资lol滚球 雷竞技设备租赁的费用可能比贷款高。

增长

用于业务扩张的贷款，比如搬到一个新的更大的地方，通常需要获得一份商业房地产抵押贷款或者一个小型企业管理局(SBA)担保贷款为你的需求提供资金。

创业

如果你要创业，通常需要启动贷款．这些贷款可以资助最初的运营和产生的费用，作为启动您的业务的一部分。

买一个业务

企业收购贷款通常来自银行和信用合作社。抵押品通常以商业资产的形式存在。传统上，作为贷款流程的一部分，需要一个经过认证的商业评估。

营运资本

一个商业信用额度或发票保理贷款对融资是有意义的营运资本的需求。如果你的信用评分足够高，经营业绩足够好，考虑到利率和费用要低得多，信用额度是首选。

第二步:确定你的资格

资格要求会因贷方提供的贷款产品而有所不同。重要的是要了解贷款人会考虑的最重要的因素:

信用评分

在企业中拥有至少20%股权的个人，在申请过程中，绝大多数贷款机构都会检查他们的个人信用评分。低于最佳信用评分并不意味着你无法获得商业贷款，但银行认为这是非常重要的。在FDIC最近的一项调查中，91.6%的银行把企业主的信用评分作为贷款的一个重要因素。

抵押品

对于传统贷款机构来说，抵押品对于获得融资非常重要。lol滚球 雷竞技设备或商业地产通常作为这些特定类型贷款的抵押品。此外，有时还会用到其他商业或个人资产。

非银行贷款机构可能不要求抵押品，但他们通常会提供统一商法典留置权你的商业资产。绝大多数借贷人都需要个人担保。

业务运作的时间长度

除非企业主在他们开始新业务的行业有记录，否则很难在不支付更高的利率或利用贷款的情况下获得初始贷款创业展期计划．非银行贷款机构在获得资金之前可能需要几个月到一年的运营经验，而传统贷款机构可能需要长达两年的经验。

第三步:确定你的偿还能力

为了获得融资，你需要lol滚球 雷竞技能够证明你的企业是盈利的或在盈利的道路上，以及证明你能支付你的贷款。银行会通过计算你的债务偿还覆盖率(DSCR)来确定你的盈利能力和偿还能力。你的DSCR是债务相对于收入的数额，计算方法是用净营业收入除以债务和利息支付的总和。贷方更喜欢DSCR为1.25或更高。

第四步:收集信息

银行贷方会要求你获取并提交几条信息以获得融资。lol滚球 雷竞技非银行贷款机构可能需要的信息较少，但企业所有者应该有权限获得这些信息，以防你被询问，因为这将节省时间。

纳税申报表

许多贷款机构会要求企业提供最近完成的三份完整的纳税申报单，以及在企业中持有20%或以上股份的任何所有者。

商业和个人财务

银行和非银行贷款机构可能要求提供的企业财务报告包括资产负债表和当年度损益表。如果你有商业财务软件，这些报告应该很容易生成。个人财务报表也被用来衡量所有者的净资产。SBA有一个可以使用的综合形式．

如果有必要，写商业计划书

如果你刚开始创业，经历了一年的收入损失，或者你的企业需要小企业管理局的融资lol滚球 雷竞技商业计划可能需要，特别是在SBA融资的情况下。lol滚球 雷竞技该计划应该详细说明贷款的用途，并有财务预测，以显示你的企业在未来三年将如何发展。

SBA与几个组织合作包括SCORE、小企业发展中心(SBDC)和妇女商业中心，以帮助小企业制定商业计划。

第五步:找到合适的贷款人

有向你所在行业的企业贷款经验的贷款人会更好地了解你的企业需要什么。一些较大的贷款机构有专门的贷款团队来处理特定类型的贷款，比如商业地产设备融资或信贷额度。lol滚球 雷竞技有经验的贷款人可以帮助你确定申请贷款的正确类型，并根据你的具体需求制定贷款方案。

在你申请小企业贷款之前，你应该问潜在的贷款人以下几个问题:

• 发起和结束小型企业贷款涉及什么费用?
• 申请过程需要什么?
• 要多久才能做出决定?
• 我需要提供什么文件与申请?
• 我需要在申请的同时提交商业计划吗?
• 你们需要个人担保吗?

如果你正在申请信用额度，你需要问的其他问题包括:

• 年费是多少?
• 我可以在网上或手机应用上使用信用额度吗?

如果你正在申请定期贷款，你需要问的其他问题包括:

• 是否有提前付款的罚款?
• 还款期限是什么?

如果你不确定去哪里申请，Lendio是一个值得考虑的选择。Lendio与超过75家金融机构合作，提供多种融资选择，包括商业抵押贷款和信贷额度。lol滚球 雷竞技Lendio也为SBA提供融资。lol滚球 雷竞技

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第六步:提交申请

获得商业贷款的最后一步是申请，通常是通过贷款人的网站进行的。如果您使用传统的贷款机构，也可以亲自申请。短期融资的申请过程可能需要几分钟，而商业抵押贷款或规模较大的贷款交易的申请过程可能要长得多。lol滚球 雷竞技贷款的审批时间取决于你申请的地方、申请的金额以及是否需要对房地产进行评估。

底线

企业有许多融资的选择。lol滚球 雷竞技虽然一开始获得小企业贷款的过程可能会让人望而生畏，但了解不同类型的融资，收集相关信息，并询问出借人的问题将有助于你寻找融资。lol滚球 雷竞技