如何在2023年获得小企业贷款
本文是一个更大的关于企业融资lol滚球 雷竞技.
如果你的生意需要现金,你可以使用这个指南,分五个步骤获得小额商业贷款。你需要知道你需要多少现金,你最好的贷款选择是什么,你需要提供什么文件,以及你是否有可能被批准。
在提交贷款申请之前做好准备可以让你有更多的时间来收集必要的文件。它也可以给你机会改善你的商业财务或信用。这样做可以帮助你以更低的利率更快地获得贷款批准。
第一步:确定你需要资金做什么
在申请贷款之前,你应该问自己几个问题,比如你需要这笔钱做什么,你需要多少钱,这笔钱对你的生意有什么帮助。这些问题的答案将帮助您节省时间和金钱,帮助确保您充分利用您的贷款收益。
- 知道你需要资金做什么:贷款机构可以提供不同类型的贷款,其中一些贷款禁止在某些情况下使用这些资金。知道你将把这笔钱用在什么地方,也将有助于确定最适合你企业的贷款条款,比如还款时间表、利率和费用。
- 了解你需要多少现金:要求比你需要的更多可能会导致你的贷款申请被拒绝。即使它被批准了,你也可能因为更高的利率或更大的贷款金额而最终支付更多的利息。同时,不要求足够大的贷款可能会导致现金流短缺。
- 认识到贷款将如何帮助你的企业:了解它对业务的哪些方面有帮助也是一个好主意。一些例子可以包括过程自动化、数据管理、信息技术、市场营销、人力资源,或者建筑和机械。雷竞技app
第二步:了解你的贷款选择
你的贷款选择主要取决于两件事:贷款的类型和贷款的结构。了解您计划如何使用资金将有助于您选择最适合您的业务的贷款。
选择合适的贷款会给你最有利的条款,如利率、费用和还款时间表。它也会根据你的资格要求给你最好的批准机会。
- 设备融资lol滚球 雷竞技:提供设备融资的贷款人可以帮助你获得车辆、机器、家具或其他用lol滚球 雷竞技于经营业务的设备。你可以选择得到一个设备贷款如果你想在还清贷款后保留所有权,或者设备租赁这样你就可以在学期结束时归还设备。
- 流动资金贷款:这些是短期贷款,旨在帮助支付日常开支,如工资、库存、租金和其他运营成本。
- 创业贷款:这些贷款可以为你提供创业所需的现金。虽然利率可能会更高,但如果你无法从其他渠道获得融资,这可能是一个不错的选择。lol滚球 雷竞技
- 小企业管理局(SBA)贷款:小企业管理局贷款通常需要良好的信用和强大的企业财务状况。如果你符合条件,这些贷款可以提供有竞争力的利率和费用。
- 企业收购贷款:如果你想收购另一家企业,企业收购贷款可以为你提供必要的资金。根据贷款的具体条款,它也可以用来提供短期的现金流,以确保成功启动。
- 商业地产:通常,商业房地产贷款利率是合理的,用于购买、建造或翻新商业物业。商业地产可以包括仓库、店面、办公空间和生产设施。
- 应收账款融资lol滚球 雷竞技:如果你的公司已经向客户发送了尚未付款的发票,A/R融资可以预付你预期收到金额的一定百分比。lol滚球 雷竞技
- 商户预付现金(MCAs):拥有大量信用卡收据的企业可以使用mca来收取预付款。作为交换,你同意给融资公司一定比例的销售额。lol滚球 雷竞技
- 采购订单融资lol滚球 雷竞技:如果您从需要第三方供应商帮助完成的客户那里收到大量订单,这可能会很有帮助。如果获得批准,那么PO融资公司将向您lol滚球 雷竞技的供应商付款以完成订单。您将向客户发送发票,然后客户将向PO融资公司付款。lol滚球 雷竞技
同一类型的贷款可以有几种不同条款的方式,最适合你的一种将取决于你预期需要更多现金的频率。
- 定期贷款:定期贷款是一次性发放一笔现金。如果你知道你需要预付多少现金,这是一个很好的选择。
- 信用额度:信用额度使您可以灵活地连续提取资金,达到贷方确定的最高信用额度。利率往往比定期贷款高,但你可以根据需要提取资金,以支付紧急情况或其他意想不到的费用。
- 气球付款:有气球付款的贷款要求你在指定的时间框架内一次性偿还现金。月供可能比许多其他贷款要低,但你需要计划在到期和应付时支付更大的气球付款。
- 利息支付:选择只付利息的贷款可以减少你每月需要支付的金额。然而,你的贷款金额不会减少,除非你额外支付贷款的主要部分。
- 预付处罚:如果你在某个日期之前还清贷款,有提前还款罚款的贷款会向你收取额外的费用。如果你想通过更快地还清贷款来节省利息费用,这是你需要考虑的事情。
第三步:确定资格要求并检查您的资格
你获得小企业贷款的利率以及你是否会被批准,将由你的信用评分和企业财务状况等因素决定。具体的要求会根据贷款人和你申请的贷款类型而有所不同,但如果你知道共同点小企业贷款的资格要求,你就可以提高你以较低的比率获得批准的机会:
- 信用评分:如果你的个人信用评分在680或更高,你应该很容易获得大多数贷款的资格。即使你的分数低至500分,你仍然可以得到a不良信用业务贷款虽然利率和费用可能会高一点。
- 商业时间:除非你得到创业贷款,你必须有超过24个月的营业时间。在不到两年的时间里,贷款机构会认为你的业务是高风险的,因为三分之二的创业公司未能给投资者带来积极回报。
- 收入和营业收入:虽然具体的要求可能会根据你的贷款金额和最低月供而有所不同,但年收入达到5万美元应该会给你更多的贷款选择。在很多情况下,你的收入也会与你所背负的债务进行比较。
- 抵押品或个人担保:有了抵押贷款,贷款人可以收回你的资产,以便在你违约的情况下弥补损失。如果你的企业没有及时偿还贷款,个人担保会让你承担个人责任。
- 首付款现金:首付要求通常在0%到20%之间,但可以根据贷款类型和你的信用状况和收入而有所不同。
- 偿债覆盖率(DSCR):的DSCR是用你的年度净营业收入除以你当年的债务来计算的。DSCR为1.25倍或更高的比率通常会更容易获得贷款批准。
第四步:选择贷款人
你可以在许多银行、信用合作社和网上经纪人那里获得小额商业贷款。每个人都有自己的优点和缺点。你还应该优先考虑贷款的哪些方面对你最重要,哪些方面你可以不需要。在做出任何最终决定之前,你应该购买多个贷款机构并获得一些报价,因为这将提高你找到最适合你需求的贷款机构和贷款类型的机会。
如果你不确定从哪里开始,你可以使用我们的列表最优惠商业贷款作为一个起点。该名单上的许多提供商,如Fundbox,有简单的资格要求,可以在提交贷款申请的24小时内为您提供贷款。
放款人的类型
如何选择贷款机构
你可以使用下面的项目列表来帮助你找到最好的贷款人。优先考虑对你来说最重要的东西和你可以不需要的东西:
- 合格标准
- 提供贷款
- 差饷及收费
- 月供及贷款条款
- 融资速度
- 贷款人对您的行业和贷款类型的专业知识
- 营业时间和客户服务可用性
- 客户信用评级
- 分支的位置
第五步:向贷款人提交申请并提供文件
一旦你选择了贷款人,你就需要完成一份贷款申请。你将提供有关你的业务和你正在寻找的贷款类型的信息。一些贷款人可能还会要求你签署某些披露文件,并允许他们检查你的信用报告。
你还必须向贷款人提供文件,以确认申请上的信息是正确的,并且你有资格获得贷款。具体文件因贷方而异,但通常包括以下内容:
- 纳税申报:许多贷款人会要求你提供过去两年的个人纳税申报表。如果你申请了延期,可能需要第三年。你也可以被要求提供每一家你拥有20%或更多所有权权益的公司的营业税申报表。
- 财务报表:根据你申请的贷款类型,你可能会被要求提供额外的文件,如损益表、现金流量表或资产负债表。贷款机构也可能要求提供今年迄今的数据。为了避免任何延误,你可以提前准备这些。
- 银行对账单:作为当前业务活动和收入的证明,您可能需要提供最近2至3个月的银行对账单。在某些情况下,贷款人可能会要求解释诸如异常存款之类的事情。
- 贷款的声明:如果你的信用报告没有包含足够的财务信息,你的贷款人可能会要求你提供更多的信息。准备好提供贷款报表、租赁协议、本票或其他显示你负责的贷款条款的项目。
申请后会发生什么
在提供贷款人要求的所有信息后,您的申请将被审查,以确定您是否有资格获得融资。lol滚球 雷竞技
1.贷款承保
贷款承销是指贷款人审查您的申请以确定其是否符合资格标准的过程。您的档案将被详细审查,您可能会被要求通过提供解释或补充文件来澄清项目。通常需要几天到一周的时间才能收到贷款的决定,尽管有些最佳快速商业贷款可以在24小时内做出决定。
2.审批及检讨条款
如果贷款获得批准,贷方将向您提供详细的贷款条款披露。它还会指出任何必须满足的额外要求。贷款条款将包括你的利率、费用和贷款金额。
如果你希望贷款人重新考虑你的贷款,以获得更好的条款,你可以讨论导致其决定的细节。如果有任何差异,你可以向贷款人提供额外的文件来审查。
3.贷款文件签署
如果你同意贷款条款,你将安排时间和地点签署最终贷款文件。一旦签署,贷款人将对文件进行审查,以确保文件已完成并正确签署,此时将为您的贷款提供资金。
常见问题(FAQs)
申请小企业贷款需要多长时间?
获得一笔小企业贷款可能需要几天到两周的时间,所需时间的长短取决于你申请的贷款类型和你选择的贷款机构。如果你急需贷款,你可以考虑一些最好的当日商业贷款和最佳快速商业贷款.
我可以多久申请一次小企业贷款?
你申请贷款的频率没有限制。然而,如果你同意贷款人对你的信用报告进行严格检查,这可能会对你的信用评分产生负面影响。如果你在短时间内有过多的申请,一些贷款人也可能会要求你做出解释。
小企业贷款难申请吗?
一般来说,获得小企业贷款并不难。在各种情况下,企业都可以获得贷款。例如,虽然利率和费用可能会更高,但如果你是一名学生,你可以获得贷款启动,有不良信贷,或者月收入较低。
底线
有许多不同类型的小企业贷款,所以你很有可能找到一种适合你需要的贷款。也有许多供应商迎合各种情况下的企业主,例如初创企业和信用不良的借款人。通过了解你的贷款选择和贷款流程,你可以更好地做好准备,提高你获得批准的机会。