如何在2023年6步获得无担保创业贷款
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获得无担保创业贷款包括几个步骤,包括了解你的业务需求和贷款人可以提供什么。这将使您能够更有效地利用资金,通过获得设备,资本或其他需求来发展您的业务。对你所有的选择有一个很好的了解,你也可以节省贷款费用和利息费用。
第一步:评估不同类型的无担保创业贷款
无担保商业贷款不需要你抵押抵押品,所以对你来说风险较低,因为即使你拖欠贷款,贷款人也不能拿走你的商业财产。这些贷款有不同的形式。
贷款类型 |
最适合 |
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无担保封闭式定期贷款
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知道自己需要多少现金的企业主 |
无担保商业信用额度
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希望快速获得资金以应对紧急情况的企业 |
小型企业信用卡
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想要通过购买获得奖励的企业 |
个人商业贷款
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信用良好,信用评分在700分以上的借款人 |
为了充分利用你的贷款,你应该知道你将把这笔钱用在什么地方,以及它将如何帮助你的生意。优先考虑哪些是最重要的业务目标,并可能在短期和长期内为您的投资带来最佳回报。
无担保的定期贷款给你一笔现金,需要定期还款,通常是每周或每月。利率通常是固定的,所以你的月供将保持不变。从这种类型的贷款中获得的资金通常可以用于任何类型的商业目的。
一个无担保业务信用额度是一种循环贷款,允许您提取其信用额度,以获得现金存入您的银行账户。与封闭式定期贷款不同,您可以根据需要灵活地提取所需金额。这使得它成为弥补临时现金流短缺或紧急情况的一个很好的选择。
许多贷款机构提供高达25万美元的信贷额度,所需的还款仅取决于你所提取的金额。提取的资金通常也必须在短时间内偿还,通常在12至24个月之间。我们推荐Bluevine,因为它具有竞争力的价格和快速的审批。
小型企业信用卡是另一种形式的循环信贷,允许你在信用卡的信用限额内购物。你必须根据你的贷款余额每月最低还款额,但只要你按时还款额,贷款就可以无限期地持续下去。信用卡的利率往往比其他形式的信贷要高得多——通常是20%或更高——所以通常最好只在短期内使用信用卡。
如果你的企业本身不具备资格,a个人贷款用于企业融资允许你为你的公司获得资金,只要你有一个强大的个人信用档案。个人贷款可以采用封闭式定期贷款的形式,在这种情况下,你会收到一笔现金,并定期还款,直到贷款还清。
利率通常是固定的,所以你不必担心你的月供会上升。你可以考虑像LightStream这样的在线贷款机构,因为它的利率和费用都很低。
第二步:根据贷款要求确定你的资格
如果你的创业历史有限,那么获得无抵押贷款可能会很困难。贷款人可以查看你的信用评分、商业财务状况和商业计划,以决定是否向你发放贷款。
确切的资格标准将根据贷款机构和贷款类型而有所不同。你得到的条件也取决于你的能力。
如果你的信用评分在680分或更高,你获得批准的机会就会大得多。较高的信用评分通常也可以获得更好的利率。信用评分是由五个主要信息决定的:
- 付款历史:坚持按时付款会帮助你获得更高的信用评分。随着时间的推移,逾期付款对你的分数的负面影响会越来越小,而更严重的负面项目——比如催收和破产——会产生更大的影响。
- 欠款金额:使用高比例的可用信贷可能会向贷款人发出信号,表明你可能面临更高的违约风险。一个好的经验法则是在信用卡上使用不到你可用信用额度的30%。
- 信用记录长度:你的信用评分不仅考虑你最老的信用账户的年龄,还考虑你所有合并账户的平均年龄。
- 信贷组合:有不同类型贷款的经验表明你可以负责任地处理信用问题。贷款的类型包括信用卡、汽车贷款和抵押贷款。
- 新的信贷:借款人在短时间内寻求或开设多个信贷账户通常意味着更高的违约风险。
如果你最近还清了信用卡上的一大笔余额,并希望你的信用评分能更快地反映这一点,你可以要求信用卡提供商向信用机构进行非周期更新。否则,可能需要长达五周的时间,因为大多数供应商每月只向信用局发送一次更新。
拥有雄厚的资金,即使只是短期的创业,也能提高你获得无抵押创业贷款的几率。健康的企业通常有持续的正现金流、高净收入和低水平的企业债务。
如果你创业不到几个月,重点可能放在你的商业计划上,而不是你的商业财务。一个商业计划告诉贷款人你的商业目标是什么以及你计划如何实现这些目标。
商业计划中常见的项目包括:
- 执行概要
- 概述您的产品和服务
- 目标受众
- 竞争对手分析
- 雷竞技app营销策略
- 预算
- 收入和费用的预测
- 行业特定风险分析
步骤3:选择多个贷方
每个贷款人都有不同的政策和贷款计划,至少研究几家供应商将提高你找到适合你的业务的机会-你可以从我们的列表开始最佳无担保商业贷款。贷款人有时会提供介绍性利率或临时奖励,所以即使你对他们的贷款很熟悉,也值得和他们核实一下。从多种类型的供应商那里获得报价也很有帮助,比如信用合作社、银行和在线贷款机构。
在选择供应商或贷款时,优先考虑对你最重要的功能和你可以不需要的功能,因为可能不可能找到一个在所有领域都做得很好的供应商。这可以包括利率、费用、客户服务、还款条款和每月付款金额。
第四步:提交申请
当您决定使用哪个提供商时,下一步将是提交正式的贷款申请。或者,如果你还在寻找贷款机构,你可能需要提交一份申请,以获得准确的利率报价或其他信息。
大多数申请可以在不到5分钟的时间内在线完成,尽管许多提供商也允许亲自或通过电话完成。贷款申请将要求提供有关您和您的业务的基本信息,例如您的营业时间和月收入。你还需要说明你想要贷款的金额和类型。
第五步:向贷款人提供文件
向贷款人提供文件是必要的,这样它就可以对你的企业和个人财务状况进行审查,以确定你的企业是否符合贷款要求。以下是通常要求你准备提供给贷款人的物品:
- 联邦税号
- 个人和企业纳税申报表
- 个人和商业银行对账单
- 现金流量表
- 损益表
- 商业计划
- 公司章程
第六步:审查并接受你的贷款
一旦贷款人审查了您的申请,它将向您提供书面披露,详细说明您已批准的贷款条款。你应该仔细回顾这些信息,对任何不清楚的地方提出问题。需要审查的重要贷款条款包括:
- 贷款金额
- 利率
- 固定利率贷款vs浮动利率贷款
- 贷款期限
- 要求的最低付款频率
- 贷款费用
如果贷方无法批准您的贷款或您的贷款批准不足,那么您可以询问提供商是如何做出该决定的。贷款人有时会犯错误,如果你能帮助他们识别错误,比如错误计算的业务收入或债务支付,他们可能会提供更优惠的贷款条件。
其他需要考虑的事情
申请无抵押创业贷款不能掉以轻心,因为拖欠还款可能会导致滞纳金或对你或你的企业采取法律行动。如果你没有有效地使用贷款收益,你也可能最终产生不必要的费用。在你申请商业贷款之前,这里有一些额外的项目需要考虑。
如果你正在申请一笔无担保的创业贷款,考虑一下你对它将如何影响你的业务收入以及它产生足够收入来偿还贷款的能力的信心水平。事情并不总是按照计划进行,所以如果你意识到你没有从贷款收益中得到预期的结果,那么有一个备用计划也是一个好主意。这可能包括出售个人或企业财产以筹集现金偿还贷款。
有一个应急基金可以帮助弥补暂时的现金流短缺,否则可能会导致你不得不延迟付款并产生额外的费用。应急基金的大小取决于你的具体业务。季节性企业在淡季可能需要更多现金,而那些严重依赖商业设备产生收入的企业可能至少需要足够的现金来维修或更换重要设备。
根据你的贷款协议和贷款人的政策,如果你的商业贷款被报告给信用局,你的其他个人和商业信用账户也会受到影响。当债权人看到你有拖欠其他任何人的模式时,你被认为有更高的违约风险,这可能导致你的账户被终止。
无担保创业贷款的替代方案
无担保创业贷款有时很难获得资格,而且与其他类型的贷款相比,它们的利率可能并不总是最低的。如果你有困难获得贷款或者想要更便宜的资金来源,这里有一些其他的方法为你的创业提供资金:
- 创业期展期(ROBS):这使您可以使用您的个人退休账户免税和罚款,以资助企业。这不是贷款,所以你可以省下利息费用。这是一个复杂的交易,如果做得不正确,会有税收罚款,所以建议你使用高评级的提供商,如Guidant Financial来指导你完成整个过程。
- 向朋友/家人借钱:如果你不能从银行获得贷款,你可以考虑愿意借钱给你的朋友或家人。与一些贷款机构相比,他们也可能提供更好的利率。你可以阅读我们的指南如何向朋友和家人申请贷款为了避免法律纠纷或关系问题。
- 发票保理:这可以让你提前收到你给客户开的账单,但还没有付款。你通常可以获得高达80%未付发票金额的资金,FundThrough等公司也可以提供快速融资时间。
底线
无担保的创业贷款可以是一个很好的方式来获得资金来发展你的业务,而不需要抵押任何业务抵押品。拥有良好的个人信用和良好的商业计划可以提高你获得贷款批准的机会,但与其他类型的贷款相比,利率可能更高,因此与多个贷款机构一起购买利率并考虑是很重要的其他资金来源。你还应该有一个计划,以最有效的方式使用资金来产生收入,并有其他来源来偿还贷款,如果你遇到现金流短缺。