如何在6个步骤中获得SBA启动贷款
本文是一个更大的关于企业融资lol滚球 雷竞技.
为了获得小企业管理局(SBA)的贷款作为创业,你需要在提交申请之前做一些准备和研究。创业公司有一个故障率高因此,这些贷款通常涉及大量的文书工作,让贷款人对你的企业财务、信用和商业计划有一个全面的了解。
第一步:制定商业计划
商业计划是一份详细描述公司目标以及如何实现目标的文件。它提供了公司领导团队及其资格、背景、营销策略和收入预测的详细信息。雷竞技app对于几乎没有商业历史的初创公司,贷款人将使用这份文件来确定你的企业成功的机会,以及是否会根据所涉及的风险水平发放贷款。
商业计划的具体部分可能因行业而异,但通常包括以下内容:
- 执行概要:这是对商业计划各个方面的概述。它应该简要地讨论你的业务产品和服务包括什么,你公司的目标是什么,以及你计划如何实现它们。
- 产品或服务概述:你应该尽可能详细地介绍你公司的产品或服务。这部分应该讨论你的产品如何给消费者带来价值、费用和定价。
- 竞争对手及行业分析:商业计划的这一部分应该包含行业信息和你的竞争对手是谁。你应该展示增长潜力,你的产品提供的附加价值,以及你的产品或服务与竞争对手的区别。
- 目标市场:这部分应该包含你的理想客户是谁,以及你的产品或服务将如何使用的信息。
- 雷竞技app营销策略:一个成功的营销策略会吸引顾雷竞技app客并让他们了解你的产品。你应该讨论你打算使用什么营销渠道,它与竞争对手有雷竞技app何不同,以及为什么你认为它会有效。
- 财务分析与计划:这部分应该包括几个项目,比如你公司的预算、预期的每月现金流、收入预测、费用,以及你打算如何处理小企业管理局贷款的收益。
- 领导团队条件:包括所有领导团队成员的简历可以让贷款人了解你公司的相关技能,以及如何利用这些技能创造有利可图的业务。
第二步:确定你需要多少资金
对于这一步,你需要了解你的成本和预计收入。你应该知道你需要多少现金,什么时候需要,这些钱会被用来做什么,以及预计会产生多少收入。你还应该优先考虑将资金用于最重要的业务方面,区分关键任务和非紧急任务。
未来12到36个月的现金流分析会很有帮助,你应该包括经常性和一次性支出。要求太少的现金可能会阻碍公司有效运作的能力。另一方面,要求太多的现金可能会导致不必要的利息支出,也可能导致你的贷款申请被拒绝。
现金流量分析应包括以下步骤:
- 步骤1:预测未来12 - 36个月的收入和支出。
- 步骤2:考虑到前期费用,如许可和认证费用。
- 步骤3:考虑所有一次性和经常性费用,包括预计的设备维护和修理费用。
- 步骤4:通过从预计收入中减去你的开支来计算你的最低所需资本。
第三步:审查你的小企业管理局启动贷款选项
有几种不同的小企业管理局的创业贷款类型,包括:
- SBA 7(a)贷款:这是小企业管理局提供的最常见的融资类型。lol滚球 雷竞技您可以获得高达500万美元的融资,可用于营运资金,对当前业务债务进行再lol滚球 雷竞技融资,或购买设备,家具,固定装置和用品。
- SBA小额贷款:这可以提供高达50,000美元的资金,可用于帮助启动,重建,修复或改善您的业务。一些例子包括购买用品、家具、机器、设备或其他营运资金。小额贷款不能用于偿还现有债务或购买房地产。
- SBA社区优势贷款:这是一个临时项目,旨在帮助服务不足地区的企业。符合条件的企业可以获得高达35万美元的贷款。该计划目前将持续到2024年9月30日。
- SBA CDC/504贷款:这些贷款通过认证开发公司(CDCs)提供,最高可提供500万美元的融资。lol滚球 雷竞技504贷款必须用于收购或改善资产,以促进企业增长和创造就业机会。符合条件的资产购买包括建筑物、土地、机器和设备。贷款不能用作流动资金或偿还债务。
第四步:考虑你的小企业管理局贷款资格
要获得SBA启动贷款的资格,无论您需要哪种类型的贷款,都必须满足一般要求。根据您申请的具体类型和您使用的贷方,还可以适用其他要求。
要获得任何类型的中小企业管理局贷款,你必须符合以下条件:
- 以营利为目的经营:你必须有一个赚钱和赚取利润的目标。你也必须遇见小企业管理局规模标准.
- 在美国开展业务:您必须从事或有意在美国或其领土上经营。
- 对企业进行了股权投资;至少,你应该期望提供贷款金额的10%作为首付款,或股权注入到业务中。
- 被拒绝从其他贷方获得融资;lol滚球 雷竞技小企业管理局的贷款并不是主要的融资来源,所以在向小企业管理局寻求帮助之前,你必须证明你无法从其他贷lol滚球 雷竞技款人那里获得融资。
取决于小企业管理局贷款的类型你正在申请,你需要考虑以下额外的要求:
- 小企业管理局7(a)贷款:拖欠任何联邦债务将导致拒绝7(a)贷款。SBA还提供了一个行业列表没有资格获得融资。lol滚球 雷竞技
- 小企业管理局社区优惠贷款:由小企业评分服务(SBSS)测量的最低信用评分是140。
- SBA小额贷款:作为这种贷款的交换,企业主必须抵押抵押品并提供个人担保。
- SBA CDC/504贷款:符合条件的借款人必须拥有低于1500万美元的有形净资产。你还必须在过去两年内税后平均净收入不超过500万美元,并有行业经验和可行的商业计划。
虽然小企业管理局的创业贷款可能类似于标准的小企业管理局贷款,但一些贷款人的资格要求要严格得多。
以下是你可能会遇到的额外要求:
- 商业时间:一些贷款机构只与成熟企业合作,而另一些则更愿意贷款给成立不到24个月的初创企业。
- 个人信用评分:小企业管理局没有设定最低信用评分,但贷方通常要求信用评分达到680或更高。
- 商业信用评分:你的商业信用评分由小型企业评分服务(SBSS)取值范围是0 ~ 300。虽然SBA社区优势等一些项目的最低要求是140个,但贷款机构的要求可能更严格,尤其是对初创企业。你应该更容易获得160分的SBSS分数。
- 偿债覆盖率(DSCR):DSCR的计算方法是用公司的净营业收入除以公司当年的债务。这是衡量你公司偿还债务能力的一个指标,1.25倍或更高的DSCR将显著提高你获得贷款的可能性。
- 定金:除了许多7(a)贷款、小额贷款和CDC/504贷款要求的最低10%的首付外,贷款人可能会根据你公司的资质要求更高的首付。
- 抵押品和个人担保:虽然不是所有的项目都需要抵押品或个人担保,但贷款人可能会要求将此作为发放贷款批准的条件。
第五步:找到小企业贷款机构
您可以开始您的搜索小企业管理局贷款人通过使用我们的名单最佳小企业管理局贷款机构,他们都有丰富的知识和经验,在导航SBA流程。你也可以进行自己的研究。SBA贷款由许多贷款和金融机构提供,如银行、信用合作社、在线贷款机构和SBA经纪人。
我们建议与SBA首选的贷款人合作,因为他们经过了SBA的广泛培训和审查,有权代表SBA做出贷款决定。与这些贷款机构之一合作,消除了SBA第二次审查的需要,这可以节省你的时间和金钱。
小企业管理局贷款机构配对是由小企业管理局提供的网上工具。这份问卷只需五分钟就能完成,它的设计目的是将你与能够帮助你的贷款机构联系起来。为了完成问卷调查,你需要提供一些关于你的公司和你正在寻找的贷款类型的信息。
如果你正在寻找小企业管理局小额贷款,你可以利用SBA的供应商列表去找当地的贷款人。你在名单上找到的贷款人也可能提供额外的产品和服务。
504笔贷款只能通过认证开发公司(CDCs)获得。您可以使用SBA的在线资源来找到当地的疾控中心帮你联系到合格的贷款人。
SBA经纪人是了解哪些贷方可能批准您的贷款请求与您正在寻找的条款的专家。许多经纪人还可以帮助您了解获得SBA贷款所涉及的一些复杂要求和步骤,例如确定文书要求和如何最好地展示您的业务的提示。
如果您想与SBA经纪人合作,我们推荐Guidant Financial。您可以在两分钟内获得在线资格预审,并可以与专门的团队成员合作,为您的企业找到最佳的SBA贷款。
其他需要考虑的因素
由于很少或没有商业历史,小企业管理局的创业贷款很难获得。为了充分利用你的时间,你应该问一些额外的问题,以确保你正在与一个可能发放贷款批准的贷款人合作:
- 你是小企业管理局的首选贷款人吗?
- 贵公司是否向初创企业发放小企业管理局贷款?
- 你们公司对营业时间和收入的最低要求是什么?
- 你熟悉向我们这个行业的企业发放贷款吗?
- 需要多长时间才能获得批准?
- 贷款人的客户评价高吗?
- 你们公司的客户服务时间是什么时候?
第六步:提交申请并提供所需文件
在你找到一个小企业管理局的贷款人之后,你需要完成它的贷款申请并提供必要的文件。所需的确切文件可能会根据你申请的小企业管理局贷款类型而有所不同。个人贷款人也可能有额外的要求。
以下是你应该提供的最常见文件列表:
- 借款人的信息SBA成立于1919年:这为贷方提供了有关您的业务的基本信息和您的贷款请求的详细信息。
- 个人财务报表SBA表格413:由小企业管理局用来确定你的财务状况,信誉和偿还贷款的能力。
- 贷款申请历史:由于小企业管理局贷款不打算成为主要的融资来源,你必须证明你曾试图从其他贷方获得贷款,但无法获得贷款。lol滚球 雷竞技
- 企业所有权证明:纳税申报单、公司章程或股票证书的复印件都可以作为所有权证明文件。
- 商业计划:概述公司目标以及计划如何实现这些目标的文件。这应该包括贵公司的领导资格、行业分析、收入预测等信息。
- 营业执照及相关行业认证:如果没有包含在你的商业计划中,你可能需要提供营业执照或行业认证的复印件来证明你可以在这个行业合法经营。
- 财务报表(如适用):作为一家初创公司,你应该提供尽可能多的信息,比如纳税申报单、损益表或资产负债表。
- 财务报表预测:如果你的商业计划中没有包括,你应该提供更多关于收入和费用预期的细节。
申请后会发生什么
在您提交申请后,可能需要一到两个月的时间才能收到贷款收益。为了让你知道你在这个过程中的位置,这里有一个将发生的事件的时间轴,以及到达这些步骤通常需要多长时间。
意向书包含贷款人愿意为你发放贷款的条款和条件。一旦贷款人完成了对您的完整申请的初步审查并确定可能符合其资格要求,他们将向您提供此文件。为了继续这个过程,你需要同意贷款条款。
在您接受意向书后,您的文件将转到贷款承销。这一步骤可能需要一到三个星期。在这个阶段,你的信用、收入和你生意的其他方面将被更详细地审查。在这个阶段,贷款人通常会提出澄清问题,所以你应该准备好提供解释和文件,以澄清诸如异常存款或收入和支出波动之类的事情。
一旦你的贷款通过承销,贷款人发出批准,你会收到一封承诺信,确认你的贷款条款和你必须采取的任何未完成的步骤。
在接受并完成承诺函中的剩余要求后,您应该期望在几个工作日到两周内签署最终贷款文件。这是贷款获得资助前的最后步骤之一。
常见问题(FAQs)
很难获得小企业管理局的创业贷款吗?
获得小企业管理局的创业贷款可能很困难,因为贷款人知道新企业的失败率很高——通常引用的数字是90%。如果没有之前的成功记录或强有力的商业计划,获得批准仍然可能意味着更高的利率和费用。
小企业管理局贷款人是否有相同的贷款要求?
贷款人可以有不同的要求。虽然小企业管理局对其贷款有一定的标准,但个人小企业管理局提供商对信用评分、营业时间和年收入等方面可能有更严格的要求。
获得小企业管理局启动贷款需要多长时间?
通常需要一到两个月的时间才能获得小企业管理局的创业贷款。一般来说,小企业管理局的贷款需要四到六周的时间,但作为一家几乎没有业绩历史的初创企业,你的小企业管理局贷款人可能需要额外的文件,这些文件可能需要时间来审查。
底线
由于严格的资格要求和经常涉及的大量文书工作,小企业管理局的创业贷款可能很复杂。通过了解每个步骤中需要什么,您可以主动准备必要的文档,以最佳方式展示您的业务。这样做不仅可以提高你获得批准的机会,还可以节省你的时间,帮助你更快地获得资金。