如何用6个步骤获得SBA启动贷款

获得小企业协会(SBA)启动贷款需要几个步骤，在申请之前要做一些功课。初创企业被认为风险更高，因为历史失败率在五年内可高达50%。因此，小企业管理局的启动贷款可能需要更大的首付款和额外的抵押品才能获得批准。

以下是获得小企业管理局创业贷款的六个步骤:

1. 制定详细的商业计划:甚至在开始创业之前，把计划写在纸上是很重要的，这有助于为新企业制定路线图。
2. 确定你需要多少钱:财务预测和预算对于确定所需的融资数额至关重要。lol滚球 雷竞技
3. 确定你的资格:了解SBA对借款人的要求将帮助您了解您是否有资格获得融资。lol滚球 雷竞技
4. 领取首付款:贷方和小企业管理局将要求业主为他们的企业贡献资金。
5. 寻找一个SBA的贷款人:企业主需要能够找到合适的贷款人来帮助他们获得批准。
6. 完整的应用程序:收集必要的信息将节省你申请的时间。

最常见的SBA启动贷款类型

小型企业管理局的启动贷款与许多其他小型企业管理局的贷款一样，但较难获得。虽然SBA为银行向企业提供的贷款提供担保，但除了在经济灾难的情况下，他们不会直接发放贷款。这意味着银行和其他贷款机构可以选择不与初创企业合作，除非它们资本充足，而且企业主有非常好的信用。

小企业管理局启动贷款通常分为三种类型之一:

• SBA 7 (a)贷款：这些贷款可用于营运资金和经营费用。拥有成熟商业模式的创业公司，如特许经营公司，可能符合资格。企业可以获得高达500万美元的融资。lol滚球 雷竞技
• SBA贷款表达：快速贷款是7(a)计划的一部分，提供最高35万美元的融资。lol滚球 雷竞技鉴于较低的融资限额，较新的企业可lol滚球 雷竞技能更有资格获得这种贷款。
• SBA小额贷款该项目帮助非营利中介贷款机构向小企业和非营利托儿中心提供至多5万美元的流动资金。

1.制定详细的商业计划

一个详细的商业计划对于初创企业来说，帮助建立新企业的路线图至关重要。商业计划对于帮助教育为创业公司提供融资的贷款人尤为重要。lol滚球 雷竞技它可以让你解释你的概念，展示创业公司将会成功的证据。

SBA要求在贷款申请过程中提交一份商业计划。它包含的细节越多，你获得资金的机会就越大。

商业计划应包括:

• 执行概要:摘要简要地解释了你的企业将做什么以及计划提供的任何产品或服务。这部分还包括所有者是谁以及他们在企业中的所有权比例。
• 产品或服务概述:这个部分提供更多关于您的企业提供的产品和服务的细节，以及您的企业与竞争对手的不同之处，或者您提供的是其他企业没有提供的东西。
• 目标市场:确定你的目标客户是谁。例如年龄、收入水平或地理区域。
• 竞争对手:列出你的竞争对手，如果有的话，以及你的业务将如何与他们区别开来。
• 业务预测:根据对公司财务状况的保守估计，包括现金流分析，进行预测。
• 财务计划:这是一份关于你需要借多少钱，你将如何使用这笔钱，以及你将如何偿还贷款的详细分析。你向贷款人提供的资金使用细节越多，他们询问后续问题的可能性就越小。
• 简历或个人背景:包括业主的职业历史以及它与新业务的关系的相关信息。

你的任何商业计划的预测和预测都应该有相关行业和地理数据的支持。准备好向贷款人辩护和证明这些预测。

SBA与几个组织合作,包括退休企业家服务团(SCORE)小企业发展中心(SBDC)和妇女商业中心，以帮助小企业制定商业计划。

2.确定你需要多少钱

一个合理的商业计划包括制定一个合理的财务计划，对你的业务需要多少资金有一个合理的估计。这需要创建一个详细的新业务现金流分析。

现金流分析应该符合企业的增长能力和所处市场的实际情况。它还应该考虑收入和支出的季节性变化，以及你的贷款支付，以帮助创建一个准确的预测。一个电子表格这有助于使形成现金流的过程更容易。

3.确定你的资格

获得小企业管理局贷款包括满足几个要求，包括您的个人信用、相关经验和足够的股本或投资项目的首付款。

个人信用

通常情况下，SBA会要求在企业中拥有至少20%股权的个人信用评分为680。SBA还要求所有的所有者最近没有任何破产、税务拖欠或政府贷款违约。

经验

在你要创业的行业至少有5年的相关经验，这对于给贷款人信心是至关重要的。如果你缺乏足够的经验，你的商业计划需要确定任何有相关经验的雇佣人员或付费顾问来帮助你。

抵押品

贷方将对任何可获得的抵押品进行留置权。这可以是个人房地产，也可以是企业资产。

首付

贷款机构可能要求初创企业所有者投资项目成本的25%。这高于SBA对更成熟的企业的要求，因为初创企业历来失败率较高。首付款可以包括购买商业地产或设备的首付款，以及可用的现金储备。

4.领取首付款

如果你的创业融资需要获得营运资金lol滚球 雷竞技，你的首付款永远不会支付给贷款人。SBA贷款机构通常只批准项目总成本的75%左右的初创企业。这有助于向贷款人表明，你有足够的资金来帮助支持业务。

例如，如果一家企业需要10万美元来全额资助一个项目，贷款人将要求企业主在贷款结束时拥有2.5万美元，即25%的可用现金。然后，贷方将提供额外的7.5万美元。

如果您正在购买商业地产，这些资金将在交易结束时提供给贷款人，作为购买物业的首付款。

筹集首付的资金可以从几个不同的来源。这些来源包括退休基金、向朋友、家人和其他来源借钱，以及众筹。

退休基金

许多企业主使用他们退休账户的一部分为他们的初创公司提供初始融资。lol滚球 雷竞技这可能涉及到三种方法中的一种:为创业使用展期(ROBS)、从退休账户借款或从退休账户提取资金。

剥夺了

一个剥夺了用于帮助在59岁半之前获得退休基金，而无需支付提取罚款或税收。对于退休资产超过5万美元的个人来说，帮助提供初始融资是一个很好的解决方案。lol滚球 雷竞技

ROBS的工作原理是将401(k)或个人退休账户(IRA)的资金滚动到一个新的企业退休账户。然后，退休账户购买你公司的股份，为你提供支付任何必要的业务费用的资金。

ROBS交易由美国国税局(IRS)和美国劳工部(United States Department of Labor)监管，以确保资金得到正确使用，并确保由ROBS资助的企业的员工能够获得既定的退休计划。

有经验的rob提供者，例如Guidant，可以帮助您建立一个ROBS，并将帮助您在建立ROBS之前可能遇到的任何法律问题。初期咨询是免费的。

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如果你的退休账户余额少于5万美元，你还有另外两个选择。

从退休帐户借款

从你的401(k)或个人退休账户借款要求你在五年内还清。如果不这样做，将会导致未付贷款余额的提款罚款，你将负责支付未付余额的税款。

从退休帐户提取

如果你是59岁半，这个解决方案是可用的，没有退出罚款。然而，如果你的资金来自传统的个人退休账户或401(k)计划，你将需要在你的纳税申报表上申报取款的任何部分作为收入。

向朋友和家人借钱

不管你的计划有多可靠，开始一项新业务都有较高的风险，如果发生了什么事情，你无法偿还这些人的贷款，那么它可能会损害你的关系。

任何向朋友和家人的借款都应该包括一份关于偿还借款的条款和条件的协议。

个人或房屋净值贷款

一些借款人可能会申请无担保个人贷款，以帮助他们获得足够的商业贷款首付款。

如果企业所有者有足够的个人财产权益，需要一些融资来提供额外的首付款以获得批准，那么通过房屋净值贷款来获得必要的首付款是一个选择。lol滚球 雷竞技考虑到利率通常很低，尤其是对信用良好的借款人来说，使用房屋中的可用资产可能是有意义的。

个人和房屋净值贷款的缺点是，你会有额外的贷款支付，这将增加你的负债收入比(DITR)这是贷款机构在融资时会考虑的因素之一。lol滚球 雷竞技此外，无担保贷款的利率可能比其他类型的贷款高得多。

集资”

集资”是一种通过许多个人投资者的小额捐款来资助你的项目的方法。众筹可以提供奖励，企业股权，或简单的捐赠来帮助企业所有者实现财务目标。

成功的众筹包括策略性的活动、引人入胜的故事、关于活动的有效且令人兴奋的沟通，以及兑现企业做出的任何承诺。虽然需要大量的工作，但众筹活动可以为企业提供强有力的陈述，并在企业启动前提供动力。

5.找到一个SBA贷方

向初创企业提供小企业管理局贷款的贷款机构数量有限。许多被SBA青睐的贷款机构会要求你的企业至少有一年的运营时间，然后他们才会考虑你的申请。如果企业主有丰富的行业经验或资金充足，贷款机构可能会考虑你的申请。

在你申请SBA启动贷款之前，你应该问潜在的贷款人以下几个问题:

• 你们是否向经营不到一年的企业提供贷款?
• 贷款的开始和结束需要什么费用?
• 你的申请流程需要什么?
• 要多久才能做出决定?
• 申请还需要什么额外的文书工作?
• 是否有提前付款的罚款?

找到合适的贷款人的另一个途径是使用与之合作的经纪人或咨询公司SBA贷款．经纪人确切地知道哪些贷款机构愿意与初创企业合作，并能将企业与可能为你提供贷款的贷款机构进行匹配。

Guidant金融与小企业管理局贷款人网络合作，可以帮助初创企业获得所需的资金。

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6.完成你的申请并提交

收集足够的文件并完成贷款申请需要一些时间。申请时，你应准备好提交以下文件:

• 已填妥的贷款申请
• 包括财务预测和现金流分析的商业计划
• 一个个人财务报表，这将突出显示你的个人资产和任何未偿还的债务，如抵押贷款
• 所有持有公司至少20%股份的个人最近三年的个人纳税申报表
• 您的企业组织文件的副本，如公司章程或有限责任公司(LLC)的成立

一旦你提出申请，决定是否贷款可能需要几周甚至几个月的时间。审批时间根据申请的贷款金额和贷款人对您业务的熟悉程度而有所不同。

贷款人还可能要求企业主提交额外的文件，或回答与资金使用或企业有关的问题。及时回答这些问题将防止贷款人进一步拖延决定。

底线

虽然获得SBA启动贷款不是一个容易的过程，但它是可以实现的企业有一个强大的商业计划，足够的首付，并且所有者有非常好的信用和行业经验。使用像Guidant这样在寻找SBA启动贷款方面有经验的经纪人，可以为企业寻求启动资金提供额外的推动。

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