信用卡债务和欺诈的惊人增长
信用卡债务和信用卡欺诈是越来越普遍的复杂问题。无论我们是对过去五年进行评估,还是仅仅看一下预测,我们都看到美国和全世界的债务和欺诈都在惊人地增加。由于这是一个社会普遍存在的问题,因此鼓励采取预防措施,以保护自己免受本报告统计数据的影响。
美国信用卡债务出现了惊人的增长
信用卡债务统计数据显示,美国信用卡债务呈上升趋势,过去几年一直如此。例如,自2015年以来,信用卡债务平均增长了每年487.5亿美元.这一统计数据表明,美国信用卡债务呈上升趋势,短期内债务大幅减少的希望并不太大。
在美国,迫在眉睫的信用卡债务通常是由于持卡人错过付款,无法偿还余额,或者处理大量的利息费用,使他们陷入看似无止境的债务陷阱。因为这从来都不是一个有趣的地方,持卡人及时付款和负责任地使用信用卡以避免陷入债务漩涡是至关重要的。
历年美国信用卡债务
虽然看一下信用卡债务每年的平均增长可以让你有一个很好的鸟瞰图,但了解过去五年债务数额的变化情况也会让你大开眼界。例如,2015年,信用卡债务为8887亿美元,而1.09万亿美元在2019年,增长了21.28%。仔细看看美国信用卡债务,以下是自2015年以来每年的债务总额:
2015年至2019年,信用卡债务平均每年增长4.95%。2015年至2016年期间,增幅最大的一年为6.85%。2017年至2018年间,增幅最小的为2.94%。这些统计和计算表明,信用卡债务在历史上一直在增加。
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尽管债务一直在历史上增加,但纽约联邦储备银行最近的一份报告显示,在COVID-19期间,信用卡余额有所下降。例如,在2019年第二季度(Q2),有一个下降820亿美元在卡片余额中。此前只有在大衰退期间才出现过第二季度的下滑。
美国信用卡债务vs总消费者债务
不幸的是,信用卡债务并不是美国唯一的债务相关问题。美国人还处理其他债务,包括贷款和抵押贷款。美国的消费者债务总额,包括信用卡、汽车和学生贷款以及抵押贷款,都受到了打击2019年将达到14.15万亿美元.循环债务总计1.09万亿美元,非循环债务为3.09万亿美元,这意味着住房债务占消费者债务的9.97万亿美元。此外,让我们来看看过去五年消费者债务的变化:
- 2015:12.12万亿美元
- 2016:12.57万亿美元
- 2017:13.15万亿美元
- 2018:13.55万亿美元
- 2019:14.15万亿美元
这些数字确实令人震惊。消费者债务平均每年增加3.90%。这低于我们在同一时期看到的4.95%的信用卡债务平均增幅。无论如何,美国的信用卡和消费者债务都在持续上升。
循环债务是与循环信贷相关的债务,这是一种你可以在偿还余额时反复使用的信贷,比如信用卡。与此同时,非循环债务指的是在还款时不能重复使用的非循环信贷,包括汽车贷款和学生贷款。
每个美国持卡人的信用卡债务都在增加
在美国,不仅整体信用卡债务在上升,而且每个持卡人的债务也在上升。2019年,每位美国持卡人的平均信用卡债务为6194美元.与2018年相比,你将看到154美元的增长。虽然不是很大的变化,但每个持卡人的债务增加了2.55%,这是美国平均信用卡债务增长的另一个指标。
美国持卡人如果不想看到自己的信用卡余额逐年增加,就应该把重点放在每月还清余额、设置自动还款和使用预算上。虽然看起来信用卡给你免费的钱,但事实并非如此。如果你不能偿还你所欠的,你可能会发现自己被利息淹没了。
关于美国信用卡持有量的惊人见解
准备好了解一些令人大开眼界的信用卡所有权统计数据了吗?这就是益百利报告:
- 美国人总共有4.84亿张信用卡。
- 美国人平均持有四张信用卡,平均账户历史为7年零2个月。
- 2019年,美国人开设了2080万个新账户。
现在,尽管这与美国信用卡债务的惊人增长没有直接关系,但它确实表明:美国人正在为信用卡债务创造更多的机会,因为他们拥有的信用卡数量很多。更多的信用卡意味着更多的可用信贷,这意味着更多的潜在债务。
持卡人和他们迫在眉睫的信用卡债务
如前所述,更多的信用卡意味着更多的未付余额的可能性。甚至有证据表明,有信用卡债务的美国持卡人比没有信用卡债务的美国持卡人多。例如,近似55%的美国持卡人有信用卡债务。这意味着每20个持卡人中,有11个持卡人有未付余额。
由于持续的高年利率(apr),持有信用卡余额很容易变成一笔巨大的开支。当持卡人有余额时,发卡机构会按月收取利息,利息累积得很快。例如,假设您有6,194美元的余额。如果你的信用卡收取17%的持续年利率,你每月支付3%的最低还款额(大约186美元),你需要46个月才能还清你的余额,你需要支付2245美元的利息。
持卡人逃避信用卡债务的快速指南
信用卡债务会发生,甚至对那些可能认为自己对财务有很好控制的人来说也是如此。随着时间的推移,一些意想不到的支出或未付款会让你开始走上债务积累的道路。然而,虽然这可能发生在任何人身上,但信用卡用户也可以通过一些负责任的策略来偿还信用卡债务,下面概述了这些策略:
- 债务滚雪球法:这种方法是还清债务最快的方法之一。你首先用最少的债务偿还信用卡,同时用最少的金额偿还其他信用卡。一旦你还清了你最小的余额,你就转向下一个最小的余额,以此类推,直到你还清了所有的信用卡债务。
- 债务雪崩法:有了这种还款方法,你就不用先把注意力集中在最小的余额上,而是集中在偿还年利率最高的那张卡上,同时在其他卡上支付最低的还款。一旦年利率最高的那张卡还清了,你就会转到年利率第二高的那张卡上。
- 使用余额转帐卡:一些发卡机构提供余额转账信用卡,通常不收取长达21个月的余额转账利息。这意味着你可以将你所有的余额转移到一张卡上,以帮助偿还你所欠的所有债务,同时避免利息。企业主也可以使用业务余额转账信用卡.
意识到自己有信用卡债务的持卡人应该考虑把信用卡扔到一边。在积极增加欠下的余额的同时,很难还清你的信用卡债务。
在美国,信用卡诈骗造成的损失呈上升趋势
尽管我们多么希望信用卡欺诈完全消失,但不幸的是,这可能永远不会发生。当我们看电流信用卡诈骗统计数字,我们可以看到:
- 2018年,全球信用卡欺诈损失达278.5亿美元
- 全球范围内的信用卡欺诈损失预计将受到打击356.7亿美元到2023年。自2018年以来,这一数字增长了78.2亿美元。
如果你经历过信用卡欺诈,不要急于认为你做错了什么或让自己变得脆弱。这是很难避免的——即使像我这样拥有一套信用卡的专家也经历过信用卡欺诈。重要的是你如何回应,所以一定要立即打电话给你的发卡机构报告欺诈并锁定你的卡。
信用卡诈骗是最常见的身份盗窃类型
在世界范围内,不仅信用卡欺诈是一个日益严重的问题,身份盗窃也是一个问题。身份盗窃是指某人窃取你的身份并将其用于自己的个人利益,比如开一个新账户。虽然有几种类型的身份盗窃,如信用卡欺诈,贷款或租赁欺诈,或银行欺诈,信用卡欺诈是最常见的类型,与2019年报告病例为271823例.
全球欺诈损失百分比
如前所述,信用卡欺诈不仅仅是美国的问题。不幸的是,我们看到这种情况在世界各地都在发生。例如:
- 在2010年,46.9%的欺诈损失就在美国,53.1%在美国以外。
- 2018年,34%的损失发生在美国,66%发生在国外。虽然与2010年相比,美国国内的损失减少了12.9%,但美国以外的损失也增加了12.9%。
美国国内外的欺诈损失每年都在波动。然而,从历史上看,美国国内的欺诈损失一直低于国外。然而,这并不一定是积极的,因为一个地区的损失百分比较低意味着另一个地区的损失百分比较高。
调查自2015年以来的美国信用卡欺诈报告
虽然分析全球的信用卡欺诈报告很重要,但识别美国的欺诈统计数据以及这些年来的变化也很有帮助。例如,有74902份报告相比之下,2019年的信用卡欺诈报告为271823起,增长了约263%。从更细致的角度来看,以下是每年的报告。
从2015年到2019年,欺诈报告平均每年增长41%。2018年至2019年期间,增幅最大的一年为72.35%。这些数据有助于说明和证明信用卡欺诈绝对在上升。
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不仅信用卡诈骗呈上升趋势,而且最近来自联邦贸易委员会数据显示,从2020年1月1日至9月30日,共有213384起与covid -19相关的报告,涉及欺诈、身份盗窃和其他消费者保护问题。
新账户欺诈比现有账户欺诈更常见
信用卡欺诈有两种类型:新账户欺诈和现有账户欺诈。新账户欺诈,或称开户欺诈,是两者中较为常见的一种2019年增长88%与前一年相比。当骗子窃取你的身份并以你的名义开设一个新账户时,他们的恶作剧计划通常持续长达90天,在此期间他们会达到任何信用额度的上限。
另一方面,现有账户欺诈发生在欺诈者接管现有账户时。与前一年相比,这种类型的欺诈在2019年减少了4%,这意味着新账户欺诈对欺诈者来说更容易得逞。持卡人遇到任何一种类型的欺诈都应该立即联系他们的银行或发卡机构。
大多数人不知道新账户欺诈
虽然新账户欺诈很常见,但大多数人都不知道。一个报告身份盗窃资源中心(ITRC)的调查结果显示,大多数受访者从未听说过账户欺诈;然而,他们担心这种类型的欺诈会发生在他们身上。以下是ITRC调查的快照。
大多数参与者担心这种欺诈行为会损害他们的信用,或者需要很长时间才能纠正这个问题。然而,这些担忧并不是新账户欺诈的唯一后果。这种类型的欺诈还会冻结您的资金,使您容易受到其他欺诈的影响,并要求您获得包含新信息的新卡。
银行努力防范新账户欺诈
现在你可能想知道,人们如何防止自己的新账户欺诈?大多数时候,这种保护是掌握在银行手中的。当有人开设新账户时,银行有责任核实客户的身份并识别潜在的欺诈者。
注册欺诈审查员协会(ACFE)概述15个危险信号银行和发卡机构应该留意人们何时开设新账户。这些警告信号包括:
- 申请人姓名与征信局返回的社会安全号码信息不符
- 在过去60天内签发的主要身份证,除非申请人最近搬离州外
- 身份证上的地址和提供的家庭住址不一样
- 申请人年龄大于25岁,但没有银行工作经验
关键的外卖
- 自2015年以来,美国信用卡债务平均每年增加487.5亿美元
- 2019年,每个美国持卡人的平均信用卡债务为6194美元
- 2018年至2019年期间,每个美国持卡人的平均信用卡债务增加了154美元
- 在COVID-19大流行期间,信用卡余额有所下降
- 2019年,美国消费者债务总额达到14.15万亿美元
- 2018年,全球信用卡欺诈损失达到278.5亿美元
- 信用卡诈骗是最常见的身份盗窃类型
- 未来三年,欺诈损失预计将达到356.7亿美元
- 2010年,46.9%的欺诈损失发生在美国境内
- 2015年至2019年期间,信用卡欺诈报告增加了263%。
- 2019年,新账户欺诈增加了88%
底线
持卡人永远不想发现自己在处理信用卡债务或欺诈。然而,不幸的是,这种情况正在上升,所以他们有可能经历其中一种。如果有人遇到债务或欺诈,他们需要立即采取行动,例如尽快还清他们的余额或联系他们的发行人报告欺诈行为。