创业公司的翻转(ROBS):终极指南2023
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创业滚转(ROBS)是一种使用个人退休账户资金的方式,而无需支付通常的税款或提前取款罚款。退休基金被转移到你公司的退休计划中,该计划必须以C公司(C-corp)的形式进行。退休计划然后购买公司的股票,这样你就有能力将这些资金用于商业开支。
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关于抢劫你应该知道的事
- 要符合ROBS展期的资格,您的企业必须是c型公司。此外,还建议你至少有5万美元的退休储蓄用于转期。
- 虽然ROBS展期可能是有益的,但它确实存在一些风险——如果您的业务失败,您可能会失去展期带来的所有资金。
- 如果操作不正确,抢劫可能会导致罚款和处罚。你可以和我们名单上的公司合作最好的剥夺了供应商了解税务规章制度。他们中的许多人还提供法律支持和审计保护。
- ROBS不是贷款,但如果你与ROBS提供商合作,你通常会支付2000到4000美元的安装费。
常见问题(FAQs)
创业公司的展期是一项复杂的交易,有许多规则和规定。为了节省您的时间,并让您简要了解ROBS的组成,这里有一些关于ROBS程序的常见问题。
设置ROBS翻转是一个复杂的过程,但可以总结为三个主要步骤。首先,你需要在你的c公司下建立一个退休计划。然后你可以把你的个人退休基金转到c公司。然后这些资金被用来购买公司的股票,到那时你就有了可用的资金。
通过银行贷款项目获得的资金必须用于商业目的。例子包括购买业务设备、支付运营费用和支付工资需求。资金可以用于现有业务,收购新业务,或投资特许经营权。
要进行ROBS转期,大多数保险公司要求你在符合条件的退休账户中有5万美元的余额。你的企业也必须是c型公司。与贷款不同,罗伯贷款对信用评分、营业时间或收入没有要求。
如果您完成了ROBS转期,但不将其用于合格的业务支出,则可以评估费用和罚款。如果你正在考虑创业或收购另一家公司,如果你不确定你是否会完成它,这是一个应该考虑的风险。
如果你的生意失败了,你可能会失去所有用于ROBS展期的个人退休基金。失败的企业还必须提交额外的文件,以适当地终止和解除罗伯计划。
是的,如果你因为公司失败或出售而想要关闭你的公司,你可以解除抢劫。然而,你需要记得提交适当的文件,以避免费用或其他罚款。
罗伯翻转的利弊
优点 | 缺点 |
---|---|
提供免税和免罚款的退休基金 | 必须是c公司才有资格 |
对信用评分、营业时间或收入没有要求 | 如果企业倒闭,面临失去退休基金的风险 |
不需要支付利息或贷款 | 完成一次抢劫可能需要几周的时间 |
资金可用于各种与业务有关的费用 | 必须遵守持续的法规遵从性要求以避免处罚 |
不需要任何担保 | 许多ROBS提供商收取一次性和经常性的维护费 |
罗伯适合谁
如果您属于以下任何一类,这可能意味着ROBS可能是一个不错的选择。如果您仍然不确定,许多ROBS提供商将允许您安排免费咨询,与您详细讨论:
- 你想避免债务支付:抢劫不是贷款,所以你没有债务要偿还。没有需要偿还债务的负担,这可以让你以更高的月现金流水平管理你的业务。
- 你没有资格申请商业贷款:与传统贷款相比,ROBS展期的资格要求更少。最难以满足的两项要求包括:退休基金余额在5万美元左右,以及公司结构为c型公司。典型的贷款要求,如信用评分、营业时间和收入,不适用于ROBS。
- 你不想损害你的信用:获得银行贷款不会影响你的信用。另一方面,大多数贷款会在短期内暂时降低你的信用评分。这是因为申请信贷可能会导致信用调查困难,这通常会使你的信用评分降低几个点。有一笔新的贷款也会对你的信用评分产生负面影响,因为它会降低你的平均信用账户年龄。
禁止使用抢劫资金
银行贷款必须用于商业目的。但是,在业务费用范围内,有几种用途是不允许的:
- 给自己支付不合理的薪水:为了避免罚款或费用,你支付给自己的工资必须被认为是合理的,如果被美国劳工部(DOL)或国税局审计,你需要能够支持这一点。你可以考虑执行你的工作职能的人的平均工资,以及你的收入与你的业务产生的收入的关系。
- 为一个不活跃的公司提供资金:积极经营的公司是指积极从事销售产品或服务的公司。你还需要在公司的日常工作中扮演积极的角色。例如,管理工资单,分配员工轮班,保持营业场所的清洁。
- 资助从事不合法的商业活动的:如果你的业务涉及的产品或服务在联邦层面上是不合法的,你就不能进行ROBS展期。虽然大麻在某些州可能是合法的,但在联邦一级是不允许的,这将是一个不符合抢劫条件的行业的一个例子。
- 支付某些第三方专业费用:ROBS业务资金不能用于某些第三方服务,例如建立和维护ROBS程序。相反,这些服务必须使用单独的资金来源支付。
- 将企业财产自用的:IRS禁止将ROBS资金用于商业目的以外的任何用途。这样做可能会导致罚款和处罚。
与抢劫相关的风险
因为你用你的个人退休账户来支付商业开支,商业失败可能会导致你失去退休余额。为了说明这种事情发生的可能性IRS进行了一项ROBS合规项目研究在2009年。
研究发现,大多数利用银行贷款融资的企业最终都失败了,或者处于破产的边缘。其他调查结果显示,企业忽视持续的合规要求并不罕见,这可能导致罚款和处罚。
由于rob有潜在的负面影响,您应该考虑是否值得冒这个风险。如果你决定去追求一个ROBS,我们建议从我们的名单中选择一个公司最佳抢劫提供商引导你完成整个过程,避免最常见的错误。
剥夺了成本
- 一次性费用:这些费用从1000美元到5000美元不等。这将取决于您选择的rob提供者。在很多情况下,一分钱一分货。预先收取较高费用的ROBS提供商往往会提供额外的法律支持、审计保护和其他服务。如果由美国劳工部或美国国税局审核,这些项目可以节省你的时间和金钱。
- 反复出现的费用:每月的经常性费用通常在100美元到200美元之间。这些通常包括维持C-corp退休计划的成本。它还包括为您提供的服务,如持续的行政管理和文件归档要求的指导。
剥夺了需求
获得银行贷款可能比获得贷款资格更容易。这是因为ROBS的前期需求要少得多。但是,它确实有持续的合规要求,必须满足这些要求,以避免被国税局评估处罚。下面是一些需要注意的前期和正在进行的需求。
虽然大多数个人退休账户都符合条件,但有一些账户不能用于罗伯计划。以下是符合资格的退休帐户一览表:
- 401 (k)
- 403 (b)
- 节俭储蓄计划(TSP)
- 传统的爱尔兰共和军
- 基奥计划
- 简化雇主退休金(SEP)
要进行ROBS转期,您通常需要在符合条件的个人退休账户中至少有50,000美元的余额。这个数字可能因您选择的rob提供程序而异。根据一般的经验,如果供应商的费用相对于您希望转出的金额过高,您可能无法进行rob。
如果你的退休账户里有足够的钱,确保你有足够的资金来满足你的业务资金需求。虽然可以进行额外的展期,但通常需要额外的费用。
要进行ROBS,您的企业必须采用c型公司的结构。其他业务结构不符合条件。
ROBS计划的一个要求是你必须获得合理的工资,如果由美国劳工部或美国国税局审计,可能会对其进行审查。合理的薪水可能是由一些因素决定的,比如与公司收入相关的工资,在你的行业中执行你工作职责的人的平均工资,以及你的知识和经验水平。
要符合积极员工的定义,你必须积极参与你的业务。一些例子包括处理工资单,分配员工班次,以及担任楼层经理。
为了遵守美国国税局的规定,你必须允许员工向公司的退休计划缴款。可以给予一些灵活性,例如要求新员工达到最低工作天数才有资格参加。
如何获得抢劫
获得抢劫需要几个步骤。如果您决定与ROBS提供商合作,它将指导您完成流程的每个阶段,以确保遵守税务规则和法规。
为了有资格进行ROBS,您的企业必须是c型公司。这在很大程度上是因为这种商业结构是唯一可以发行股票的公司,这种股票可以让你获得个人退休基金。s公司、合伙企业和独资企业不能为商业融资寻求罗伯。
如果你已经是一个c型公司,或者已经创建了一个新的c型公司,下一步将是在这个业务结构下创建一个退休计划。一些退休计划包括401(k)计划、固定收益计划和固定缴款计划。
为了监督和管理退休计划,你需要选择一个托管人。托管人可以为计划参与者提供一个管理账户的平台,并负责所有计划参与者的文书工作和后勤管理,例如发布年终纳税表、月度报表、交易等。
如果你有401(k)计划,你可以从我们的名单中选择一个托管人最佳401(k)计划公司。
一旦C-corp退休计划建立,你现在可以从你的个人退休账户中转移资金到它。在此步骤中,大多数ROBS提供商要求至少转移50,000美元的资金。
一旦你的c公司的退休计划得到资助,它将购买该公司的股票。换句话说,退休计划向公司提供资金,以换取股票。这使得公司可以获得资金,然后可以用于与业务相关的费用。
只要您将ROBS资金用于与业务相关的目的,您就不会遇到IRS或劳工部(DOL)审计的任何问题。商业用途可以包括工资、设备、机器、车辆、家具、运营费用等等。
额外的ROBS翻转
您可以执行多少个rob事务是没有限制的。如果您决定需要更多的业务资金,您可以进行额外的rob展期。但是,根据您的ROBS提供商,您可能会为每笔交易收取额外费用。
额外的rob翻转也可能带来额外的需求。例如,通常必须显示积极的业务评估,这可以通过完成业务评估来完成。
打开一个ROBS
解除抢劫银行需要采取某些步骤,以避免费用和罚款。如果企业失败,您想要出售或关闭企业,或以其他方式想要终止C-corp,则可以解除或终止罗伯。
通过对公司资产和当前股票价格进行评估,可以确定公司的价值。资不抵债的企业必须能够提供支持股票估值为0美元的财务文件。
这是清算公司资产的必经之路。这可以包括实物资产和公司股票。从这一步骤中收到的资金然后根据每个人持有的所有权百分比分配给股东。
终止退休计划的一部分要求向所有计划参与者发出适当的通知。根据你所在的地方和你业务的具体细节,可能还需要归档额外的文书工作。你可以在我们的指南中了解更多如何终止罗伯401(k)计划。
IRS表格5500必须提交,因为它正式通知国税局贵公司的退休计划已经终止。跳过这一步可能会导致国税局评估罚款和处罚。
ROBS滚转遵从性要求
获得ROBS的一个重要方面是进行年度审查,以满足持续的合规性要求。换句话说,抢劫不是你可以设置和忘记的东西。
必须审查的项目列表可能很长。我们建议与您的会计师和ROBS提供商合作,跟踪这些要求:
- 提交营业税申报表:为了保持合规,你必须每年及时提交c公司的纳税申报表。只要按时提交,纳税申报单延期也是允许的。ROBS提供商将无法为您处理此步骤,但他们可以随时通知您提交截止日期。
- 填写退休计划表格5500:5500表必须每年向美国国税局提交,它说明了贵公司退休计划的价值。了解更多关于这是什么以及如何填写表格在我们的指南IRS表格5500。
- 持有ERISA保真债券:这为计划参与者提供了保护,防止因非法活动而造成资金损失或被盗。你必须保持足够的保险范围,目前是50万美元或计划价值10%的较低者。
- 审查特定州的要求:根据您所在的州,可能会有额外的申请要求。您的ROBS提供者可能能够为这一步提供指导。
- 保持你的C-corp良好的信誉:如果你想让企业在国税局、州务卿以及其他州和联邦法规中保持良好的信誉,那么C-corps必须满足持续的要求。其中一些要求包括适当地记录会议纪要,举行足够数量的股东会议,提交年度报告,以及保持准确的财务记录。
- 保持活跃运营公司的状态:要被认为是一家活跃的运营公司,你必须主要从事销售产品或服务的业务。
罗伯的替代方案
使用银行贷款可以是一个很好的方式来资助你的业务,而不承担债务。然而,这并不是你唯一的选择。例如,如果你有401(k)计划,你也可以将其兑现或获得贷款,我们将在指南中详细讨论如何使用401(k)计划为企业提供资金。
如果你正在寻找一种更简单的资金来源,或者不想冒失去退休基金的风险,这里有一些你可以考虑的选择:
- 小企业管理局贷款:小企业管理局的贷款可以为那些信用和财务状况良好的企业提供低利率。查看我们的推荐最佳小企业管理局贷款机构。
- 创业贷款:一些贷款机构专门为初创公司提供贷款。融资选择包括不同类型的贷款,如小额贷款、设备融资、个人贷款等。lol滚球 雷竞技前往我们的指南创业贷款以了解每个选项的更多信息。
- 向朋友和家人借钱:从朋友和家人那里借钱的利率可能比从贷方那里借钱的利率低。还款条件也可以更加灵活。想知道这是否适合你,你可以看看我们的文章如何让朋友和家人为你的事业提供资金。
- 风险投资:通过放弃你公司的部分股权,风险投资公司将为你的企业提供资金。这不是债务,所以不需要每月付款。在我们的文章中了解更多关于这是否适合您什么是风险投资。
- 天使投资者:天使投资人可以为你提供资金,以换取你公司的股权或部分所有权。这与风险投资类似,但过程不那么正式。要了解更多关于它是什么以及如何获得它,你可以阅读我们的指南天使资金。
如果您决定申请商业贷款,我们建议您参考我们的指南如何获得小企业贷款。它包含了如何选择贷款人的信息,贷款过程需要什么,以及如何提高获得批准的机会。
底线
如果你想在不负债的情况下为你的生意提供资金,银行贷款是一个不错的选择。然而,了解这样做的风险是很重要的。例如,商业失败可能会导致你失去全部的退休基金。此外,维护ROBS需要各种文书工作和归档要求以保持合规性。在选择ROBS滚动作为资金来源之前,您应该考虑其他资金来源,以确定哪一个最适合您。