2022年创业公司翻转(ROBS)最终指南

企业创业(ROBS)的展期允许你从现有的401(k)或个人退休账户(IRA)投资资金到你的企业，而无需支付提前提取罚款或税收。ROBS既不是商业贷款，也不是401(k)计划的贷款，这意味着不需要支付利息或偿还债务。这是你利用退休基金为你的企业提供资金的一种方式。

ROBS也可用于购买或投资现有业务或特许经营。一个允许股东参与的C公司(C-corp)成立了，一个新的401(k)计划建立了。

大多数小型企业所有者利用ROBS提供者来帮助他们导航此事务。我们比较了几种最好的剥夺了供应商并将Guidant评为整体最佳，因为它提供免费咨询和非常好的客户服务。

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关于抢劫你需要知道的事

ROBS是一种非常复杂且具有潜在风险的金融交易。在你考虑加入ROBS之前，你应该咨询来自a的专家剥夺了供应商．
你的企业必须按照重复为您进入一个robbs。如果您的企业以任何其他方式组织，您就没有资格获得ROBS。
您必须能够从您的退休储蓄中贡献5万美元或更多，成为企业的雇员，并能够从延迟退休帐户以外提供5000美元的设置费用，以进入ROBS。

抢劫的利与弊


优点	缺点
没有利息或债务支付	经营失败的风险和退休基金的损失
由robs资助的企业有更高的成功率	企业必须像c公司一样运作
退休时没有所得税或提前提款罚款	管理公司赞助的401(k)计划
对个人信用没有影响	ROBS计划的管理成本很高
随着业务的成功，退休基金的潜力将增长	可能有更高的IRS审计风险

创业或购买一家企业既有风险也有回报。潜在的企业主普遍担心的一个问题是，如果他们使用了退休基金，而他们的新企业没有成功，他们可能会失去他们的投资。然而，任何初创企业所涉及的财务风险和失败风险并不是ROBS所独有的。根据美国劳工统计局(BLS)的数据，大致是这样45%五年内终止存在的公司。

ROBS适合谁

ROBS最适合想要开始或资助一个新的或现有的业务，并为退休储蓄一大笔钱的个人。虽然您可能不需要使用整个退休投资组合来资助您的企业，但大多数ROBS计划需要至少5万美元来启动，而一些特许经营或创业公司需要更多的资金来启动和运行。

禁止使用抢劫资金

大多数经营性的业务费用都可以使用rob。这些包括租赁和抵押付款、工资和其他业务产生的正常费用。然而，有些费用是不允许的:

商业财产的个人使用:美国国税局禁止将企业财产用于个人用途。这将包括一辆公司汽车或公司拥有的房地产。所有人或家庭成员是商业财产接受者的任何交易也是需缴纳15%的税．
直接赔偿业主:拥有ROBS要求所有者在其业务中是活跃的员工。然而，你不能给自己支付不适合你所担任的角色或不适合公司收入的薪水。请注意，你的工资必须来自于运营费用，而不是直接来自于rob。

剥夺了成本

A ROBS不是A创业商业贷款这意味着既不用偿还债务，也不用偿还利息。然而，有一些与ROBS相关的成本。你可以请一位律师和一位会计来建立并帮助管理你的rob;然而，ROBS提供者更了解IRS法规的细微差别，是更好的选择。

安装费用:建立一个ROBS计划通常需要5000美元左右。这些资金必须自付，不能来自你用于抢劫的钱。设立费用通常包括设立c公司、制定退休计划以及向美国国税局提交文件。
持续的维护费用:ROBS计划的平均管理费用约为每月130美元，但可以根据利用公司退休计划的员工数量增加。维持费包括向美国国税局提交文件，以确保遵守401(k)计划的展期规则，并通知和教育符合条件的员工有关公司的退休计划。这些费用可能是按年而不是按月计算的，这取决于ROBS提供商，但与设置成本一样，不能从退休计划中扣除。

合规和审计

ROBS计划符合美国国税局和美国劳工部的标准，可能会被审计。那些不符合政府规定的计划可能面临税收处罚和罚款。虽然审计的风险相当低，但政府的审计将检查以下事项:

退休计划制定正确:此外，你的企业建立在正确的公司结构(C-corp)。
所有年度文件已完成并提交:在需要提交的文件中有国税局形式5500．
符合所有员工要求:这意味着你是公司的一名员工，你为符合条件的员工提供了公司的退休计划，并向员工提供了所有必要的计划文件。

使用一个剥夺了供应商将为您提供必要的支持，以确保您符合合规要求。

企业启动需求的展期

在你开始建立一个ROBS之前，重要的是要知道关于你目前的退休账户有一些资格要求，你有多少钱在里面，你作为新公司的雇员的身份:

符合条件的当前退休计划:你必须有一个延迟缴税的退休计划，并且有资格转换为ROBS。不幸的是，罗斯个人退休账户和罗斯401(k)计划不符合条件。然而，401(k)、403(b)、Keogh计划、简化个人退休账户(SEP-IRA)、储蓄储蓄计划(TSP)和传统个人退休账户都符合条件。
你的退休帐户有足够的钱:ROBS计划提供者通常要求至少50,000美元开始。然而，您的企业可能需要更多的资金来资助初始运营。
成为新公司的雇员:你被要求在你的业务中是一个积极的员工，并领取工资。然而，收取过多的报酬可能会被认为是rob禁止的交易，可能会让你面临IRS审计的风险。
符合条件的员工必须有机会投资公司的退休计划:如果您的企业将有额外的员工，您可能需要向这些员工提供参与公司退休计划的能力。退休计划的资格要求因州和计划设计而异，但通常是基于雇员的年龄、工作时间和就业状况(全职和兼职)。

如何设置一个抢劫

第一步:确定一个ROBS是否适合为你的企业融资

在使用你的退休账户和设置ROBS之前，咨询ROBS提供商，讨论潜在的后果。如果你相信潜在的回报大于风险，并且你有足够的资金进行投资，那么ROBS可能是一个很好的选择。

第二步:组建c公司

任何ROBS计划都需要一个c公司，它将被用来拥有企业的资产，因为它可以发行股票和拥有股东。美国国税局禁止只有c公司才能完成的合格雇主证券交易。更常见的企业结构，如有限责任公司(LLC)或独资企业，不允许用于rob。

第三步:为你的新事业建立一个退休计划

新的退休计划可以被确定为401 (k)利润分享计划、固定收益计划或固定缴款计划。罗斯账户不符合ROBS标准。嘉信理财(Charles Schwab)或富达(Fidelity)等托管人将管理退休计划的有效部分。您的ROBS提供者将能够推荐几个托管者供您选择。

第四步:从退休基金转移到新的退休计划

一旦c公司成立，你的新企业的退休计划建立起来，退休资金就会转移到新计划中。

第五步:退休计划购买新的C-corp的股票

你退休计划的资金将用于购买新的c公司的股票。该公司发行股票，新的退休计划将与任何潜在的外部投资者一起购买。如果你希望在未来通过发行股票来筹集资金，你不需要在第一轮融资中发行100%的公司股份。如果您选择采用这种策略，那么您的ROBS提供者可以指导您完成这个过程。

第六步:使用现在可用的资金给新的C-corp

从你的rob的钱现在可以用来购买一个现有的企业或开始一个新的企业。你可以将这些资金用于正常的商业活动，但不能用于个人利益。通常情况下，融资过程需要几周时间。

如何解除抢劫

用ROBS创业是利用你的金融资产为你的利益服务的一种方式，而不需要拿出一个中小企业贷款．当你需要退出你的企业时，无论是通过出售还是关闭企业，许多步骤——根据情况而变化——都是必要的放松你的抢劫．

无论如何，每个场景都需要向IRS进行合规性报告，而robb提供商将帮助您完成这些工作:

在某些情况下，企业所有者可能会选择出售资产而不是股票，以防止企业的新所有者承担当前企业可能存在的潜在未来负债。如果出售任何企业资产，资金首先用于偿还企业内的负债和管理义务。在支付这些款项之后，剩下的净收益将分配给企业的所有者，包括你的退休计划。

如果你出售公司股票，解除ROBS相对容易。在减少投资或其他潜在业务义务所需的任何资金被扣除之后，所有在企业中拥有一定比例股票的个人通常都会获得那部分销售收益。给退休计划的剩余资金，为其拥有的股票在业务随后滚进个人退休账户为您的利益。

如果你的企业失败了，解除ROBS需要关闭公司的退休计划。你必须教育你的员工，他们在公司计划中投资的任何资金都有哪些选择。当你的企业倒闭时，你没有义务偿还最初的资金，但你会损失这笔钱。

关于rob的常见问题

ROBS是个好主意吗?

在你没有信用或抵押品来获得其他类型的企业融资的情况下，ROBS是为你的新业务或现有业务获得资金的好方法。lol滚球雷竞技这是有风险的，因为你把你的退休基金置于危险之中，你需要为退休储蓄一大笔钱。你需要至少5万美元的退休资金来资助一个ROBS。

ROBS流程需要多长时间?

建立一个ROBS账户可能需要两到四周的时间。时间长短取决于您所选择的ROBS提供程序。

抢劫的风险是什么?

ROBS的最大风险是，如果企业失败，你的退休基金将处于危险之中。因为你至少需要从退休基金中拿出5万美元来启动ROBS，如果生意不成功，这将是你损失的最小金额。这笔钱不一定要偿还给退休基金，但你会损失这笔钱。

底线

对于小型企业来说，ROBS是一个很好的选择。如果你在退休计划中有足够的资金，并且觉得潜在的回报大于风险，那么考虑使用ROBS来帮助创业或收购小企业提供资金是有意义的。