半卡车保险:覆盖范围和费用
半卡车保险,也称为业主-经营者或商业卡车保险,是卡车司机的一系列政策的总称。这些保单中有许多涵盖了卡车司机在不同情况下的法律责任,比如运输货物或非商业驾驶。车主和经营者每年要为卡车保险支付8000到12500美元。
无论您需要何种商业卡车保险政策,您都希望与了解您的风险和行业法规的公司合作。作为顶级的保险公司,进步商业可以帮助您找到一个负担得起的政策,以满足您的具体需求。访问其网站获得报价,并在几分钟内完成保单申请,收到保险证明。
半挂车保险费用
商业卡车保险的平均费用差异很大,因为卡车司机可能需要几种不同的保险范围。卡车司机的保险费用也会因车主身份而有所不同。对于租赁的业主运营商来说,每年的半挂车保险费用从1,500美元到2,000美元不等。拥有权力的业主-经营者每年累计支付8,000至12,500美元的保险费。
半卡车保险费用按保险类型
保险类型 |
典型的承保范围 |
每年保费估计 |
---|---|---|
一般责任 |
100万美元 |
750到7000美元 |
运输责任 |
州际卡车司机最低75万美元 |
每台拖拉机2500到4000美元 |
Nontrucking责任 |
250000美元 |
每台拖拉机450到5000美元 |
短尾猫 |
100万美元 |
350到450美元 |
物理伤害 |
卡车的实际或陈述价值 |
卡车价值的2.5%到5% |
汽车及货车货物 |
$5,000 |
500到1000美元 |
工人的补偿 |
这取决于运输的货物种类 |
2500美元 |
影响半卡车保险成本的因素
半挂车的保险费用差别很大,因为保险公司在确定保费时要评估许多因素。和所有人一样小企业保险你的卡车保险费用取决于你的保险公司如何权衡这些因素:
- 所有权状态:如果你是一个长期租赁的业主经营者,汽车运输公司通常会承担你的公共责任,这大大降低了你的总体保险成本。然而,业主-经营者以自己的权力支付他们的一般责任。
- 货物类型:与运输燃料等危险物质相比,运输干草的风险和保费通常要低得多。
- 运费重量:更重的负荷通常意味着更高的保费。
- 行驶距离你旅行的距离越远,发生事故的风险就越大,这会影响你的保险费。
- 卡车的值:物理损坏保险费是卡车价值的一个百分比,所以更有价值的卡车需要更多的保险。
- 物理损害承保类型:为你的卡车的实际现金价值投保会导致更高的保费,但规定的保险金额是基于你的估计价值。这个选项的成本通常更低。
- 信用记录:保险公司会检查信用评分和历史记录,以帮助确定你是否值得冒险。他们认为一个糟糕的信用报告表明你可能会花他们的钱,他们会相应地调整你的保费。
- 损失历史:保险公司通常会降低很少提出索赔的卡车司机的保费。
- CDL经验:在获得商业驾驶执照(CDL)后,你获得的经验越多,你给保险公司带来的风险就越小。这通常反映在低保费上。
- 可扣除的数额:更高的免赔额意味着更低的保费。如果你有能力支付更多的费用,那么你可能想要提高你的免赔额。
- 覆盖范围:保单限额是保险公司为索赔支付的金额。选择高限额意味着更高的保费,因为保险公司想要支付他们的潜在成本。
半卡车保险的类型
卡车司机需要几种类型的商业卡车保险。但是,您需要的保险范围主要取决于您的所有者-经营者身份。有两种类型的状态:租赁给汽车承运人的所有者-运营商和在自己的权力下工作的所有者-运营商。与汽车运输公司签订永久租赁合同的业主-经营人通常有一些保险需求,由汽车运输公司负责。
最常见的卡车保险类型
保险类别 |
涵盖内容 |
谁需要它? |
---|---|---|
一般责任保险,又称公共责任保险 |
第三方财产损失和人身伤害 |
有权威的司机和汽车运输公司 |
卡车运输责任保险,也称为主要责任 |
卡车事故造成的第三方财产损失和人身伤害 |
有权威的司机和汽车运输公司 |
非卡车责任保险 |
当你将你的卡车用于非商业目的时,第三方损害赔偿 |
租赁司机 |
截尾的保险 |
因碰撞、盗窃、故意破坏或自然灾害造成的卡车损坏 |
租赁司机 |
物理损害保险 |
货物损坏 |
所有的股东 |
汽车货车货物保险 |
雇员因工受伤或生病后的工资损失和医药费 |
所有司机和有雇员的汽车运输车 |
一般责任保险
在卡车运输行业也被称为公共责任保险,一般责任保险包括与卡车驾驶无关的第三方人身伤害和财产损失。例如,一般责任包括客户在你的车库里滑倒所造成的伤害,但不包括你用钻机撞到他所造成的伤害。
法律要求拥有权力的业主经营者、货运代理和汽车运输公司购买公共责任保险。然而,对于任何企业所有者来说,保险都是一个好主意,因为它支付了几种常见的业务风险。司机在租赁通常不需要一般责任保险,因为大多数是由汽车承运人的政策。
卡车运输责任保险
卡车运输责任保险,也被称为主要责任保险,赔偿你在操作卡车时可能给他人造成的伤害和财产损失。联邦汽车运输安全管理局(FMCSA)要求最低责任限额为75万美元的合并单一限额(CSL),或者需要联邦备案的卡车司机的最低责任限额为100万美元。
卡车运输责任险通常要求每辆卡车都被列入计划或列在保险单上。如果卡车不在预定时间,保险公司是不会赔付的。
非卡车责任保险
非卡车运输责任保险涵盖了当你出于非商业目的驾驶卡车,比如处理私人事务时,对第三方造成的损害和伤害。如果你在不工作的时候发生了卡车事故,非卡车运输责任会支付对方的医疗费用和财产维修费用。
这种保险主要适用于与汽车运输公司签订租约的司机。尽管他们通常都有汽车运输公司的一般责任保险,但这种保险只适用于商业活动,比如拖货、倒车或维修旅行。司机仍然需要非卡车运输责任险来覆盖非商业驾驶。
截尾的保险
短尾保险是一种责任保险,当你开车出差时,你和你的半挂车不包括在运输货物时,比如你在工作之间旅行时。如果有人在事故后提起诉讼,保险会支付你的法律费用。汽车运输公司通常要求租用的司机携带短尾保险。
触发短尾保险的一些事故的例子包括:
- 在去取你第一批货的路上
- 当你卸下一堆货,正要去接下一堆货的时候
- 在你分娩后回家的路上
短尾保险经常与非卡车责任保险混淆。这两种保险都涵盖了通常由汽车承运人提供的责任保险的空白。然而,短尾保险涵盖与业务相关的驾驶,而非卡车运输保险则是针对个人驾驶。
实物损失保险
物理损坏保险赔偿你的卡车因某些承保风险造成的损坏和修理,包括事故、自然灾害、盗窃和故意破坏。法律上没有规定,但建议所有司机都这样做。另外,大多数贷款人需要实物损失保险来融资。lol滚球 雷竞技
实物损害保险分为两部分:
- 碰撞:赔偿你的钻机与其他车辆相撞时的损坏。
- 综合:赔偿大多数其他危险造成的损害,包括盗窃、冰雹、故意破坏和火灾。
所有的业主经营者都需要实物损失保险来保护他们在卡车上的投资,这包括租赁的司机。大多数汽车运输公司的责任保险覆盖司机,但不包括司机卡车的物理损坏。
汽车货车货物保险
汽车卡车货物保险包括你对你所携带的货物的责任,通常在货物丢失或损坏时支付。保险范围不是法律要求,但建议所有车主和出租汽车运营商都投保。
汽车货车货物保险的常见诱因包括:
- 火
- 碰撞
- 盗窃
- 水的破坏
- 设备故障
- 敲击负载
工伤保险
工伤保险是一项国家强制保险,支付员工的医疗费用和因工作而患病或受伤的工资损失。通常情况下,只有汽车运输公司和拥有雇员的业主经营者才能获得工人赔偿,但一些州可能要求高风险行业的企业主也能获得赔偿。
根据州法律,工伤赔偿通常包括:
- 卡车事故后的创伤
- 装卸货物造成的重复性应力损伤
- 因接触有害化学物质而引起的职业病
决定您需要哪种保单主要取决于您作为业主经营者的身份。在自己的权力下工作的业主-经营者通常需要所有这些半卡车保险政策。在租赁下工作的卡车司机需要查看他们的合同,以确定他们需要什么样的保险。
额外的半卡车保险范围
除了针对卡车司机的主要保险外,根据您的具体情况,您可能希望在您的保险中添加一些补充保险。其中一些保险可以通过附加条款添加到您的主要保险中,而其他保险可能需要单独购买。
拖车互换背书
拖车互换保险赔偿你对别人的拖车造成的物理损坏。对于卡车司机和汽车运输公司来说,定期签订拖车交换协议非常重要。这一背书通常被添加到责任保险单中,以涵盖火灾、盗窃、爆炸、碰撞或故意破坏造成的损害。
危险品卡车保险
危险材料或危险卡车保险并不总是一个单独的政策或背书,但值得注意的是,运输危险材料是严格监管的。联邦法律将运输燃料、化学品或化肥等危险物质的卡车司机的强制性最低责任保险范围提高到100万美元。
禽畜货物保险
运输活体动物会产生一系列独特的风险,包括你的货物受伤、逃脱限制或在途中死亡的可能性。这些风险通常被排除在标准卡车保险单之外,并为运输动物的司机制定了特定的牲畜货物保险单。政策通常会赔偿死亡和受伤的牲畜以及尸体的清除。
卡车运输保护伞保险
一辆半挂车可能造成的损失数额意味着索赔经常超过你的卡车责任限制,这使得卡车运输伞保险成为一个有价值的覆盖范围。与其他商业保护伞保单一样,本保单扩展了基础责任保单的限制。如果一项索赔的费用超过了你的其他保险所涵盖的范围,伞式责任支付其余部分。
未投保和保险不足的覆盖面
没有保险和保险不足的司机保险包括你与另一个司机发生事故后的费用,这个司机要么没有保险,要么限额不够高,无法支付你的损失。这也是最便宜的保险,但如果你最终需要它,它是值得的。
商用卡车保险规定
权威 |
使用的表格 |
保险需要 |
保险金额 |
---|---|---|---|
汽车运输,运费 |
BMC-91或BMC-91X
BMC-91或BMC-91X |
一般责任保险 |
75万至500万美元,视运输的商品而定
少于10,001磅的非危险货物运费300,000美元 |
汽车运输,人员 |
BMC-91或BMC-91X
BMC-91或BMC-91X
|
一般责任保险 |
超过15名乘客500万美元,少于15名乘客150万美元 |
采购产品汽车运输船,家庭用品 |
BMC-34或BMC-83 |
货物保险 |
每辆车5000美元-每次事故10000美元 |
汽车运输公司,保证书 |
BMC-84或BMC-85 |
履约保证 |
$75,000 -信托基金协议金额为$75,000 |
来源:FMCSA
保险备案要求
申请某些授权的卡车司机,即汽车运输公司、经纪公司和货运代理公司,必须证明他们有适当的保险向FMCSA备案.州际卡车运输、运输危险物品、出租卡车运输和出租人员运输通常需要联邦备案。
除了联邦备案外,卡车司机还可能有州特定的商业卡车保险要求。例如,阿拉巴马州、阿肯色州、路易斯安那州、密西西比州和宾夕法尼亚州要求保险证明书(coi)当你驾驶一辆超重的车辆,携带超重的货物,或者拥有一辆超大的卡车或拖车。
商业卡车保险要求很难驾驭,所以与像进步的商业可以帮你处理联邦和州的文件。
专家提示:FMCSA有一个名为QCMobile的移动应用程序,企业主可以用它来验证实体的运营权限和美国交通部(USDOT)号码。该应用程序还提供了以前由自动电话系统提供的功能,以及访问美国运输部号码状态信息。
底线
为您的企业获得最好的半卡车保险需要关注价值,而不是价格。最便宜的保险往往不是最好的。此外,如果你自己开车,保险范围过低会损害你的生意,因为它会阻止你找到货运经纪人的工作。想要获得适当保险的业主经营者应该与有卡车保险经验的代理人合作。
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