小企业管理局贷款:类型,利率和要求
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小企业管理局(SBA)为经批准的贷款人发放的商业贷款提供担保。虽然很难获得资格,但小企业管理局的贷款利率相对较低,期限长达25年。
小企业管理局贷款的六种类型是:
- SBA 7(a)贷款:营运资金达五百万元
- SBA CDC/504贷款:购买自住商业地产
- SBA caplin一起:可再次使用的信用额度
- 小企业管理局出口贷款:lol滚球 雷竞技为出口商提供融资,以支持其出口活动
- SBA小额贷款:营运资金贷款最高可达5万元
- 小企业管理局灾难贷款:为受到自然灾害或经济灾害影响的企业提供的贷款。
1.小企业管理局7(a)贷款
SBA 7(a)贷款是小企业管理局最常见的融资方式。lol滚球 雷竞技这些贷款的金额最高可达500万美元,可用于营运资金、债务再融资或购买企业、房地产或设备。lol滚球 雷竞技两种受欢迎的贷款,小企业管理局快速贷款和小企业管理局优势贷款,也是7(a)贷款计划的一部分。SBA 7(a)贷款很受欢迎,因为它们的还款期限长,利率低,这使它们成为小企业最负担得起的营运资金解决方案之一。
虽然小企业管理局没有设定最低贷款金额,但大多数贷款人不会为低于3万美元的贷款提供资金。如果您对SBA 7(a)贷款对您的企业有多实惠感到好奇,我们的小企业管理局贷款计算器可以估计你的月供,根据贷款金额和还款期限,你的目标。
初创企业需要满足上述SBA 7(a)贷款要求,并具备:
- 证明了经验:创业公司需要向贷款人展示他们有足够的行业或商业管理经验和强有力的商业计划。
- 较大的首付款:大多数小企业管理局贷款机构将要求注资或至少支付项目总成本的20%至30%的首付款,或者每100美元贷款20至30美元。
- 优秀的信贷:根据我们的经验,除了具备高度资质的借款人——信用评分至少为700分、净资产较高、拥有足够股权的房地产——之外,任何人都很难获得批准作为创业lol滚球 雷竞技公司的SBA融资。
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如何申请小企业资助局7(a)贷款
申请小企业管理局贷款可能是一个复杂而耗时的过程。这是至关重要的申请前花点时间以确保你有资格获得小企业管理局的贷款,并且你所使用的贷方精通与小企业管理局的合作。一般来说,小企业管理局的贷款可能需要90天或更长时间才能获得批准和后续资金;然而,SBA首选贷方可能能够在更短的时间内批准和资助贷款。
小企业管理局快速贷款计划
小企业管理局为小额贷款提供快速处理服务小企业管理局快速贷款。SBA快速贷款通常遵循与标准SBA 7(a)贷款相同的指导方针,但最高贷款金额限制在350,000美元,并且只有经过挑选的贷方才有资格参与。SBA为SBA Express贷款提供最高50%的担保,这意味着SBA Express贷款的利率往往高于其他7(a)贷款。
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小企业管理局7(a)社区优势贷款
小企业管理局社区优势贷款旨在帮助服务欠缺社区的企业获得融资。lol滚球 雷竞技这些项目适用于符合SBA资格标准,但由于收入低、抵押品低或其他原因而无法获得SBA标准7(a)贷款的借款人。
根据社区优势计划,小企业管理局提供与小企业管理局快速贷款相同的快速申请和审批程序,但他们将保证85%的贷款,最高可达25万美元。这进一步降低了贷款人的风险,并使他们更有动力通过SBA快速计划提供这些贷款。
2.CDC/SBA 504贷款
的CDC/SBA 504贷款计划为希望购买或建造自有商业地产的小企业提供小企业管理局贷款。该计划将两家贷款机构配对在一起,为这些项目提供资金:一家银行或传统贷款机构和一家私营银行社区发展公司。银行提供的贷款最高可达50%,CDC提供的贷款最高可达40%,项目成本的其余部分通常以现金首付的形式由借款人支付。
CDC/SBA 504贷款要求企业占用至少51%的商业空间。虽然这是一个将新大楼49%的面积出租给租户的好机会,但这种类型的小企业管理局贷款最适合那些希望自己占用空间的公司。
如何申请CDC/SBA 504贷款
申请流程SBA 504贷款与SBA 7(a)贷款在文书工作的数量和获得资金所需的时间方面类似。此外,你还必须提供你所资助的房产的文件。
3.SBA capplines贷款计划
的SBA caplin一起该计划提供四种小企业管理局贷款或信贷额度产品,旨在提供高达500万美元的资金,帮助小企业满足其短期和周期性营运资金需求。小企业管理局capline最适合那些需要循环信贷额度来进行经常性付款或准备意外费用的企业。
“SBA capplines计划解决了企业的短期和周期性营运资金需求。在收到付款前需要预付一段时间的公司是理想的候选人。在商业周期中现金流量波动较大的公司也能从中受益。”- - -丹尼森特里,乔治亚地区总监,SBA
小企业管理局的CAPLines项目的利率反映了小企业管理局贷款利率对于7(a)程序。记住,有了信用额度,你只需要为你所借的东西支付利息,你不需要预付你不需要的资金。这使得它成为现金流需求波动的企业的一个很好的选择。
通过CAPLines计划获得SBA信贷额度的持续服务费用将高于SBA 7(a)贷款。这是因为信贷额度是根据发票和合同等短期资产延长的,这些资产需要不断核实。对于大多数capline,服务费用上限为2%,但对于营运资金capline可能会更高。
如何申请小企业管理局的CAPLine信贷额度
通过CAPLine计划申请SBA信贷额度的过程类似于SBA 7(a)贷款。参与SBA 7(a)计划的传统贷款人,如银行和信用合作社,也可能参与CAPLines计划。
合格的借款人或那些有潜力为银行带来大量其他业务的企业可能能够找到愿意发行独立SBA CAPLines信贷额度的贷款人。然而,capline通常与传统的SBA 7(a)贷款或CDC/SBA 504贷款一起提供给借款人。
4.小企业管理局出口贷款
小企业管理局出口贷款提供高达500万美元的资金,帮助美国小企业扩大出口活动,参与国际交易,进入新的国外市场。这些贷款针对的是从事国际业务并在这些领域发展业务的企业。
小企业管理局提供三种类型的出口贷款,为企业提供出口营运资金和国际贸易融资。lol滚球 雷竞技通过小企业管理局的出口融资,企业lol滚球 雷竞技可以获得传统贷款或其他渠道无法获得的资金。小企业管理局的三个出口贷款项目是出口快递、出口流动资金和国际贸易。
资格和条件通常与小企业管理局7(a)贷款计划相同。如果你对小企业管理局出口贷款项目有具体的问题,小企业管理局有国际贸易专家可提供协助。
如何申请小企业管理局出口贷款
您可以向大多数SBA批准的7(a)贷款机构申请SBA出口贷款。找到一个好的贷款人是一个重要的部分申请过程。为了简化这个过程,我们提供了一个列表小企业管理局的顶级贷款人。
5.小企业管理局小额贷款计划
的SBA贷款该计划向非营利中介机构提供小企业管理局贷款,这些中介机构随后向营利性小企业和非营利托儿中心提供5万美元以下的贷款。小企业管理局不担保小企业管理局小额贷款计划下的任何部分贷款。小额贷款的期限长达6年,平均贷款金额约为1.3万美元。
丹尼森说:
“小企业管理局小额贷款项目是家庭企业、个体经营者和其他资本需求低于传统商业贷款要求的人的理想选择。小额贷款机构还提供培训和技术援助,这对企业的长期成功至关重要。”
非营利中介机构在第一年可以从小企业管理局借款至多75万美元,此后每年最多可借款125万美元,每次借款不得超过500万美元。小企业管理局小额贷款项目在过去五年中平均每年获得约3700万美元的批准。
小额贷款利率,条款和资格
利率 |
6% - 9% |
贷款金额 |
最高50,000美元 |
偿还条款 |
最长六年 |
最低要求 |
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贷款款项的用途 |
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抵押品 |
有些是必需的;金额因出借人而异 |
个人担保 |
要求 |
非营利性中介机构根据借款人的信誉和初创企业或小企业的具体情况来设定自己的利率。小额贷款计划中的非营利性中介贷款机构在确定您的信誉方面比传统和大型贷款机构具有更大的灵活性。然而,非营利性贷款人仍然需要对你偿还贷款的能力有极大的信心。
小企业管理局小额贷款的利率和条款与个人对个人贷款机构提供的贷款类似。然而,个人对个人贷款可以在几分钟内获得批准,而不需要太多的文书工作,而小企业管理局小额贷款有时需要几个月的时间才能获得批准,并需要大量的文件。
如何申请小企业管理局小额贷款
要申请小企业管理局小额贷款,你必须与一个SBA-approved中介在你的领域。虽然小企业管理局小额贷款的规模较小,但审批和融资可能需要90天或更长时间。
6.小企业管理局灾难贷款
小企业管理局灾难贷款用于从已宣布的物理或经济灾难中恢复。每种灾难贷款的用途都不同,您可以同时申请多种类型的贷款,以满足您的需求。这对于那些受到灾难负面影响的企业和那些可以提供负面影响证据的企业来说是最好的。
各种规模的企业和大多数符合基本条件的私人非营利组织,如可接受的信贷和偿还能力,都有资格申请灾难贷款。
SBA灾难贷款类型
营运资金贷款,用于帮助因灾害而遭受重大经济损失,无法支付正常运营费用的合格企业 |
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营运资金贷款,用于帮助因被征召服现役而失去重要员工并导致无法支付正常运营费用的企业 |
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长期低息贷款,旨在帮助因灾害而遭受实物损失和损害的符合条件的企业更换或修理未在保险范围内的财产 |
小企业管理局灾难贷款利率,条款和资格
利率
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贷款金额
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高达200万美元 |
偿还条款
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长达30年 |
最低要求
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贷款款项的用途
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抵押品
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如何申请小企业管理局灾难贷款
如果灾难来袭,你需要资金来弥补保险、运营费用或其他援助方面的缺口,你可以直接向小企业管理局申请援助。查看我们的文章小企业管理局灾难贷款有关申请和批准过程的逐步说明。
小企业管理局贷款是如何运作的
除了灾难贷款计划,SBA贷款实际上不是由SBA发放的。银行、信用合作社、社区发展公司、小额贷款机构和其他贷方提供这些贷款。如果借款人拖欠贷款,小企业管理局会保证或承诺承担贷款人的部分损失。这种保证从50%到85%不等。
小企业管理局的担保降低了贷款人的风险。这使得贷款人可以向他们原本不会贷款的企业发放贷款。例如,没有足够的首付款或传统银行贷款抵押品的企业可能有资格获得由小企业管理局担保的贷款。在某些情况下,与传统商业贷款相比,借款人获得的贷款利率更低,还款期限更长。
底线
希望您现在对六种主要类型的SBA贷款有了足够的了解,可以帮助您决定哪种贷款最适合您。如果你不符合条件,还有很多其他的融资选择可以帮助你获得业务所需的资金。lol滚球 雷竞技