什么是UCC备案和UCC留置权如何运作?
本文是一个更大的关于企业融资lol滚球 雷竞技。
贷方使用统一商法典(UCC),一套管理商业交易的规则,持有资产作为贷款和保理合同的抵押品。贷款人向企业主所在州的州务卿登记UCC文件。UCC文件持有单个资产或一组资产作为抵押品,对这些资产创建UCC留置权。
UCC留置权阻止企业所有者出售抵押品或使用相同的抵押品作为担保获得额外融资。lol滚球 雷竞技UCC申请是先到先得的,这意味着如果借款人拖欠贷款,第一个提交抵押品的贷款人将拥有该资产的优先权利。留置权在五年后自动到期,尽管贷款人可以在长期贷款中续期。
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UCC留置权何时使用?
UCC留置权通常用于无产权设备。虽然贷款人可以对有所有权的车辆使用UCC文件,但这些留置权通常直接根据车辆的所有权提交。这种直接形式的留置权申请使得在不解决留置权的情况下转移车辆所有权变得更加困难。
贷款人可以对多种类型的资产申请留置权,包括:
- 商业工具
- 保理合同
- 库存
- 投资证券
- 大型操作设备
- 信用证
- 办公设备
- 房地产
- 应收账款
- 车辆
任何人都可以使用公众UCC检索详情见美国国务卿协会网站。
如果你正在为你的企业购买设备,尤其是二手设备,最好先看看设备是否有现有的UCC留置权获得小额商业贷款。同时,要熟悉小企业贷款要求在您开始流程之前。
UCC文件的类型
贷款人可以使用两种UCC留置权中的一种来确保资产的安全,以换取融资。lol滚球 雷竞技贷款人可以对特定抵押品提交UCC留置权,或使用一揽子UCC文件来覆盖所有业务资产。
当贷款人对特定抵押品提交UCC留置权时,贷款人保证对一项或多项资产的权益,但不是对所有公司资产的权益。这在购买设备和库存融资时最为常见。lol滚球 雷竞技例如,一个农民购买了一件农用设备,贷款人将对该特定设备拥有UCC留置权。
在某些情况下,对特定抵押品的留置权可能无法为贷款人提供必要的担保。在这种情况下,贷款人将对公司的所有资产提出全面的UCC留置权。这为贷款人提供了更多的安全保障,并允许企业主借到更多的钱。然而,一揽子留置权可能会使企业难以获得额外的资金,直到留置权得到满足或贷款人取消留置权。
UCC-1融资报表lol滚球 雷竞技
贷款人必须向借款人成立公司所在州的州务卿提交一份lol滚球 雷竞技UCC融资声明。如果抵押品是不动产作为抵押的一部分,UCC文件也应该记录在不动产所在地。债权人提交此文件以使UCC索赔有效。UCC-1融资报表描lol滚球 雷竞技述了留置权、留置权人的身份和债务人的身份。
所有UCC留置权文件都是公开记录,并通知其他潜在的留置权人或债权人,借款人质押作为抵押品的资产已被抵押。这为贷款人提供了抵押品,并确保借款人不能将同一资产抵押给多个融资产品。lol滚球 雷竞技
UCC申请的影响
UCC留置权仅在企业需要借入额外资金或贷款违约时才会影响企业。否则,UCC申请对企业的运营几乎没有影响。然而,在申请贷款之前,你应该考虑以下与UCC文件相关的风险:
影响商业信贷
你的企业信用报告会显示过去五年UCC的所有留置权。这是一个很好的方式来看看是否有留置权对你的信用,贷款人没有删除留置权后满意。虽然UCC留置权不会影响你的商业信用评分,但贷款人可以看到现有的留置权、付款历史和商业贷款的借款金额。潜在的贷款人可以在贷款决策中使用这些信息。
防止将抵押品用于其他贷款
如果资产被捆绑在UCC文件中,特别是具有全面UCC留置权,企业主不能将其用作额外贷款的抵押品。由于UCC留置权是先到先得的,贷款人通常不会在之前的UCC申请之后采取第二种立场,因为一旦违约风险太大。
通过现有UCC申请获得融资的三种选择包括:lol滚球 雷竞技
- 要求贷款人从全面留置权中剥离资产;贷款人可能愿意从一揽子留置权中释放一些抵押品,以便将其用作新贷款的抵押品。然而,这可能很困难,因为拥有UCC一揽子申请的贷款人必须在剩余抵押品中有足够的价值才能考虑释放资产。
- 对当lol滚球 雷竞技前贷款进行再融资:在许多情况下,要改变现有贷款的抵押品,贷款将不得不重新融资。在这种情况下,可以更改抵押品,使某些资产不包括在再融资贷款中。
- 寻找愿意接受第二留置权的贷款人;在这三家银行中,最困难的或许是找到一家愿意承担在留置权定位上落后于另一家银行的风险的银行。一家企业必须具备良好的资质,并拥有良好的信用,贷款人才会考虑承担这样的风险。
将抵押品置于风险之中
任何担保贷款都有这样的风险,即如果借款人违约,贷款人可能会收回抵押品。UCC申请也不例外。如果借款人拖欠由UCC留置权担保的贷款,贷款人可以采取法律行动收回并可能出售抵押品,以避免冲销贷款。
如何解除UCC留置权
解除UCC留置权的第一步是还清贷款。出借人必须在清偿贷款时解除抵押。当贷款得到满足时,贷款人将提交UCC-3融资报表修正案,取消UCC留置权。lol滚球 雷竞技如果借款人正在努力解除UCC留置权,那么借款人可以向留置权人提交一封信。
借款人还可以向州务卿办公室宣誓全额还款。州政府将取消UCC留置权。在UCC留置权问题上撒谎可能会导致特定的处罚,包括罚款或监禁,所以在走这条路之前,要确保贷款已经全额付清。
为了查看留置权是否被解除,全国国务卿协会(NASS)提供了链接到各州的UCC留置权信息。查看您最初的UCC-1融资报表,详细了解留置权是如何lol滚球 雷竞技与国家列出的。
常见问题(FAQs)
UCC留置权可以从你的银行账户中取钱吗?
如果你拖欠带有UCC留置权的商业贷款,银行可能会对你的企业做出判决,允许他们收回UCC文件中列出的资产。银行可以出售这些资产来偿还剩余的贷款余额。如果出售资产不能满足贷款要求,银行可以寻求其他商业资产,包括现金,来偿还剩余的余额。
你的信用上有UCC备案吗?
UCC文件将在您的商业信用报告中显示长达五年。如果你用你的个人信用贷款,其中包括UCC文件,UCC留置权不会出现在你的个人信用报告。然而,如果贷款拖欠并被移交给催收机构,这可能会出现在你的商业和个人信用报告上,这取决于你是使用公司信用还是个人信用来贷款。
申请UCC会损害你的信用吗?
UCC申请并不一定会损害你的信用。在你的商业信用报告上有UCC留置权并不表明你的公司有能力偿还与备案相关的贷款。如果您的企业需要在未来拿出额外的信用交易额度,那么它将根据过去的付款表现和支付新贷款的能力来判断,无论您的信用上出现了多少未偿还的UCC留置权。
底线
UCC申请是向企业提供设备融资的贷方的常见做法。lol滚球 雷竞技只要留置权得到满足,唯一潜在的缺点可能是在留置权解除之前,公司获得额外融资的能力有限。lol滚球 雷竞技你应该确保在贷款被满足后,抵押物可以被用于额外的融资,如果需要的话。lol滚球 雷竞技