ChexSystems如何影响您的业务
本文是一个更大的关于商业银行。
ChexSystems是一家监测企业和消费者存款账户活动的报告机构。在产生信用评分时,它的运作方式与信用报告机构类似。如果您有负面的银行活动,如拒付支票、透支余额以及欺诈或可疑活动,这些将出现在ChexSystems报告中。
报告中的负面条目会让你无法开设一个新的商业银行账户。你必须清除报告上的项目,或者选择一个不使用ChexSystems的金融提供商来开设账户。
Bluevine是一家不使用ChexSystems的纯在线银行。你可以开一个商业支票账户,在25万美元或更少的余额上获得2.0的年利率。访问Bluevine的网站了解更多信息或申请。
ChexSystems是如何工作的
ChexSystems公司在公平信用报告法(FCRA)提供与社会安全号码或个人账户相关的所有负面银行活动的报告雇主税号(静脉)。它从银行、信用合作社和零售商店提取信息,编制一份报告,供这些实体核查。
以下部分解释了关于ChexSystems报告的信息,什么是ChexSystems消费者评分,以及如何请求您的评分。
除了ChexSystems消费者评分外,典型的ChexSystems报告还包含以下信息:
- 标准信息,如姓名、地址、电话号码和电子邮件地址
- 社会安全号码发放的年份和州
- 退票和退票
- 银行账户不由自主地关闭了
- 未支付的银行账户透支
- 账户滥用喜欢太多的账户
- 欺诈账户活动
- 检查订单滥用
- 身份欺诈
虽然五年后负面项目就会从报告中消失,但偿还任何未偿债务是清理报告的最快方法。银行和零售商的问询会在你的报告中保留三年。
像信用评分一样,ChexSystems消费者评分根据报告中的负面项目分配风险级别。得分范围从100到899,得分越高风险越低。
银行没有固定的分数来决定是否允许客户开户。这取决于银行想要承担的风险水平,以及除了分数之外考虑的其他因素。为了安全起见,你通常需要581分或更高的分数才能被金融机构认为是低风险的。
然而,银行往往会忽略数字得分,而是专注于报告上的项目。如果银行可以看到报告中项目的合理原因,它可能会批准ChexSystems得分较低的所有者的商业账户。
您可以每年一次在网上或通过邮件索取您的ChexSystems消费者评分。你可以填一下在ChexSystems网站上进行在线申请或通过邮寄方式申请,填写并打印分数订购表格寄到:
Chex系统公司
办事员:消费者关系
邮政信箱583399
明尼阿波利斯,明尼苏达州55458
以下是ChexSystems要求您按照要求获得分数的说明:
- 您必须年满18岁才能与ChexSystems进行通信。
- 通信必须包括消费者的全名,目前的地址,出生日期和社会安全号码。
- 一旦收到您的请求,ChexSystems将通过邮件回复您。
- 您同意提供准确的识别信息。
- ChexSystems可在法律允许的范围内访问、存储和使用您的身份信息。
负面ChexSystems报告对业务的影响
如果你的ChexSystems报告是负面的,无论是你的个人社会安全号码还是你的营业税ID,都会让你很难开设一个商业银行账户。你需要一个商业银行账户将个人和企业财务分开,建立商业信用,简化税务准备以及其他原因。
有些银行允许你这样做不用通过ChexSystems就能开户。有些银行会对你的信用进行软提取,以确保你在开户时没有风险。
如果你被拒绝开立商业银行账户该怎么办
如果你因为ChexSystems评分不高而被拒绝开立商业银行账户,你可以选择一家不使用ChexSystems的供应商。但是,您应该尝试解决报告中的任何项目,这样它就不会成为您的业务或您个人的问题。
以下部分将向您展示如何阅读报告以及清除报告中任何负面项目的步骤。
如何阅读您的ChexSystems报告并解决问题
您可以通过ChexSystems网站每年索取一次报告副本。报告的第一页将显示你的信息和任何对你或你的企业不利的项目。
你可以在ChexSystems网站上提交争议关于你报告中任何不正确的项目。一旦提交,它有30天的时间来研究和纠正任何错误。
该报告将显示支票兑现查询、您的查询、零售信息和订购支票的历史记录。
如果报告中有来自其他银行的资金不足的债务,在这些债务被催收之前还清。你也可以与报告上的任何债权人协商付款计划。当你还清债务时,要求债权人更新你的报告。
一旦ChexSystems纠正了错误,你偿还了债务,每年检查你的报告,确保他们放弃报告。有些人可能会马上消失,而另一些人可能需要数年时间。物品在五年后自行下降。
改进您的ChexSystems报告的技巧
- 定期检查你的报告:即使你的支票账户没有任何问题,你也应该要求每年提交一次报告。这使您能够掌握任何错误并快速修复它们。
- 争议的错误:ChexSystems报告可能包含不准确的信息。错误的负面信息会降低你的ChexSystems分数。确保与ChexSystems和立即报告错误的银行就错误进行争议。
- 清偿未偿债务:还清你以前账户上的所有未付余额。或者与银行安排付款。要求你的银行在结清债务后更新ChexSystems的付款状态,以帮助提高你的分数。
- 负责任地管理你的银行账户:避免做负面的银行活动,负责任地管理你的银行账户。定期监控你的账户,以确保它有足够的资金来支付你的支票,避免透支和未付费用。
- 向你的银行申请透支保护:一些银行提供透支保护服务,以帮助防止支票、自动取款机交易、电汇或电子转账导致账户余额降至零以下。这可以防止余额透支和资金不足。
- 设置银行提醒:您可以选择在每次使用您的帐户进行交易时接收提醒,以便您可以轻松监控潜在的欺诈交易。
其他银行户口申报机构
即使你的商业银行没有使用ChexSystems,它也可能使用类似的系统来检测欺诈和报告负面交易。另外两个常用的系统是早期预警服务(EWS)和TeleCheck。
- EWS协助银行、零售商店和支付处理商检测与银行账户和支付交易相关的欺诈行为。它由美国银行、信托、第一资本、摩根大通、PNC银行、美国银行和富国银行共同拥有。
- TeleCheck是Fiserv公司拥有的实体。TeleCheck协助零售商,银行和其他企业减少欺诈和其他风险涉及付款接受和开户。
常见问题(FAQs)
如果你在ChexSystems公司,你能开一个商业账户吗?
如果你在ChexSystems,你仍然可以开设一个商业账户,但这可能很难。有些银行可能会拒绝你的任何账户,直到你报告上的项目得到解决,而其他银行则允许你这样做不通过ChexSystems就可以开一个商业账户,比如Bluevine。
银行为什么要拒绝开立商业账户?
虽然ChexSystems的问题可能导致银行拒绝开立企业账户,但也可能有其他原因。糟糕的个人或商业信用评分也可能导致银行拒绝一项业务。此外,如果企业没有为其组织类型提供所有适当的文书工作,可能会被拒绝开户。跟随我们的指南如何在银行开一个商业账户确保你在开户前有了所需的一切。
如果我欠另一家银行的钱,我能开一个商业账户吗?
如果你欠另一家银行的钱,你可以开设一个商业银行账户,但如果新银行使用的是ChexSystems、EWS或TeleCheck,你很有可能会被拒绝。最好的计划是在开新账户或选择银行之前还清所有未偿债务没有使用ChexSystems的银行。
底线
虽然ChexSystems主要是一个消费者工具,但ChexSystems的负面报告可能会影响您的个人财务和业务。您可能会被拒绝打开小企业支票账户,这将严重阻碍你的业务增长和扩张的能力。这也将使人们几乎不可能获得商业信贷。密切关注您的ChexSystems报告,并迅速解决任何问题,以避免任何潜在的问题。