小企业信用卡vs购物卡
本文是一个更大的关于最佳小企业信用卡。
小型企业信用卡和采购卡之间的主要区别在于,采购卡(也称为p卡、采购卡或支付卡)可以是签帐卡、预付卡或借记卡。与此同时,商务信用卡提供循环信贷额度,并附带年利率(APR)。
与签帐卡类似的p卡要求每月全额付款,而预付卡或借记卡则必须预先充值。与此同时,小型商业信用卡允许你将余额存入下一个结算周期,但须遵守适用的年利率。两者都可以用于与业务相关的购买,但是p-card专门用于简化企业对企业(B2B)的购买过程。
小型企业信用卡 |
采购卡 |
|
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最高信用额度 |
1万到5万美元以上 |
没有一个 |
常规的4月 |
12% - 30% |
没有一个 |
年费 |
从0美元到695美元 |
0美元,但有些公司可能会根据你选择的计划每月收取不同的费用 |
还款 |
每月 |
签帐卡:每月全额支付或更频繁地支付
借记卡或预付卡:资金被预装到卡中,交易直接从你的账户中扣除 |
信贷类型 |
旋转 |
不可循环 |
最低学分要求 |
取决于商务信用卡的类型 |
很好,但是有些购物卡不需要个人信用检查 |
商业时代 |
因发行人而异 |
因发行人而异 |
最低年收入 |
通常没有,但有些卡可能有最低年收入要求 |
不同 |
最适合 |
赚取奖励和支付日常业务费用lol滚球 雷竞技 |
简化业务采购流程 |
了解更多
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什么时候使用小企业信用卡和购物卡
什么是小企业信用卡
小型商业信用卡是一种循环信用额度,通常有预设的信用额度,用于与商业相关的购买。对于需要快速融资的企业来说,这是一个很好的选择。持卡人被要求每月至少支付最低应付金额——在一个结算周期内的剩余未付余额将按年利率收取。
小额商业信用卡有不同的类型。一些最常见的类型是:
- 现金返还商业信用卡:这些商店为你的购物提供现金奖励,你可以将其兑换成对账单信用,通过邮件支票或存入你的商业银行账户。每张卡的返现金额各不相同。要了解最佳选择,请查看我们的领先的现金返还业务信用卡。
- 旅游用商务信用卡:这些网站以里程积分的形式提供旅行奖励,你可以用积分兑换免费航班或酒店住宿。有些还提供其他旅行津贴和福利,比如不收取外国交易费,免费托运行李,可以使用机场休息室。看看我们的总结最好的旅游商务信用卡为选项。
- 商务信用卡奖励:其他大多数没有特定奖励的商业信用卡,比如现金返还或旅行奖励,都提供基于积分的奖励。通常,他们有各种各样的兑换选择,包括对账单积分、礼品卡、商品和旅行。
- 有担保的商业信用卡:这些是为那些信用评分较低的企业主设计的,他们没有资格获得普通的无担保名片。需要一笔可退还的保证金,通常起价为500美元,这将成为你信用额度的基础。有关建议,请参阅我们的推荐使用安全的商务信用卡。
小企业信用卡是如何运作的
小企业信用卡的工作原理和普通的消费信用卡一样,只不过前者的消费必须是为你的生意而支付的。此外,对于商业信用卡,您通常可以为您的员工添加卡。
大多数发卡机构都提供数字申请选项,企业主可以在网上申请他们喜欢的商业信用卡,并提交他们的要求。然而,一些信用卡公司可能会要求你去他们的一个分支机构亲自申请。
一旦您的商业信用卡申请被批准,您将在10到14天内收到您的信用卡邮件。一些发卡机构会在批准后给你卡号,所以你可以立即开始使用该卡。根据信用卡的不同,你可以在部分或全部消费中获得现金返还、里程或积分奖励。
通常,你会在你的结算周期结束时收到一份结算单,通常是每隔25天。你可以选择在每个结算周期全额支付你的余额,这样你就不会被收取四月份的费用。但是,只需要每月支付最低金额。
如果你的企业只支付每月最低限额,并将余额转移到下个月,这些未支付的余额将产生利息。任何未付的余额将继续产生利息,直到它们全部还清。
小企业信用卡的利弊
优点 | 缺点 |
---|---|
通常很容易获得资格 | 有时会收取年费,这取决于信用卡 |
提供快速短期融资lol滚球 雷竞技 | 有时有很高的常规年利率,这取决于信用卡 |
为所有规模的企业提供简单的融资选择 | 使用不当会造成现金陷阱吗 |
让你获得奖励 | 需要个人担保(大多数信用卡),这意味着你将对你的企业债务承担个人责任 |
帮助您建立和增长您的商业信用评分一致,按时付款 | 不负责任的使用会损害你的个人信用评分吗 |
什么是购买卡
p -卡允许你公司的员工购买商品和服务,而不需要经过传统的采购和审批过程。这些卡与公司的账户相关联,你可以控制哪些商家可以使用这些卡,以及每天或每周的限额是多少。
有三种常见的购物卡:
- 签帐卡:所有的信用卡交易都是从信用额度中提取的。您将每15天或30天收到您的账单(取决于您的协议),并且账单必须在每月到期日之前全额支付。
- 借记卡:您需要在卡上预充资金,交易金额将自动从卡余额中扣除。
- 预付费卡:公司需要在卡上充值,然后才能用于任何购买交易。采购交易将直接从公司的主账户借记。如果你想要更多的选择,看看我们的列表最佳商业预付卡。
购买卡的工作原理
p卡通常发放给员工,用于进行企业对企业的购买,例如购买商品或服务,最好用于与经常性供应商和供应商进行支付交易。与小型企业信用卡相比,p-card提供了更精简的费用跟踪、更快的购买流程和更强大的支出控制。
雇主可以设置每个用户每天或每月的消费限额,并设置商家类别代码(MCC),只允许特定的商家使用该卡。一些p卡允许你屏蔽某些消费类别,并设置一天中可以使用这些卡的时间。
在公司向授权的员工或部门发放卡后,公司会对卡上的消费金额和使用地点进行限制,例如特定的供应商或费用类别。员工可以使用采购卡代表公司进行授权采购。然后p-card提供者处理交易并通过采购系统将信息发送给公司。
购买卡片的利弊
优点 | 缺点 |
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简化采购流程 | 资格有限 |
帮助你控制员工开支 | 缺乏还款灵活性 |
让你利用供应商的折扣 | 很少提供奖励;只有少数人这样做 |
使用在线费用管理工具 | 需要公司策略才能使用 |
减少或停止使用零用现金 | 不是供所有零售商和商人使用的吗 |
小企业信用卡vs购物卡:资格
小企业信用卡资格 |
购卡资格 |
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如果你是一个新企业主,小型商业信用卡可能是你最好的选择,因为与p卡相比,它的资格要求相对简单。为了获得商业信用卡的资格,发卡机构通常会检查你的个人信用评分,并要求你提供个人担保。
大多数信用卡都要求良好的个人信用评分,即640分或更高。个人担保意味着你将对公司商业信用卡账户上的任何未付费用承担个人责任。
即使你信用不良,你仍然有资格申请一些商业信用卡。在大多数情况下,你需要交保证金才能获得批准。查看我们的信用不良者最推荐的名片。
同时,购买信用卡通常会对年度支出、现金流水平和年度收入设定最低要求。这是因为提供商通常希望看到您的业务当前是盈利的,并且在过去几年中一直是盈利的,从而让他们对您的业务的财务健康状况有一个高层次的了解。
与大多数商业信用卡不同,p卡通常不需要个人担保。我们的两个不需要个人担保的领先名片p-cards。此外,一些p-卡发行人可能要求最低信用评分作为资格要求的一部分。
以下是四家主要的商业信用报告机构以及他们认为的好分数:
- 邓白氏公司:80或以上
- 益百利:80或以上
- Equifax:90分或以上
- FICO SBSS:如果没有商业信用记录,最低140分
小企业信用卡vs购物卡:奖励
当涉及到赚回现金、积分和旅游奖励时,小型企业信用卡排名最高。有些卡提供特定消费类别的奖励,如办公用品、加油站和餐馆,而其他卡则为所有商业购买提供固定奖励。
相反,p卡通常不提供现金返还、积分或旅行奖励。相反,一些供应商和服务提供商以折扣的形式提供奖励,当你使用购物卡支付你的购买交易。
然而,如果你不能在p卡和商务信用卡之间做出决定,你可能需要查看所提供的奖励和折扣,看看哪种能给你的公司带来更好的节省和好处。
小企业信用卡vs购物卡:成本
小企业信用卡费用 |
购卡费用 |
|
---|---|---|
4月 |
12% - 30% |
无余额每月到期或将直接从卡的负载余额或公司帐户中扣除 |
年费 |
从0美元到695美元 |
0美元,但有些卡按月收费 |
滞纳金 |
$35或以上 |
$39或以上 |
持卡人的费用 |
0美元 |
不同 |
虽然商业信用卡的年利率似乎很高,但许多信用卡都提供6到18个月的0%的介绍性年利率。有关选项,请参阅领先的商业信用卡,年利率为0%。尽管有成本,小企业信用卡是那些需要短期融资和不时有余额的人的合适选择。lol滚球 雷竞技
然而,考虑到年利率加上年费的成本,如果你能每月全额支付余额,或者你有工作现金用于购物,那么购买卡通常是一个更便宜的选择。
小企业信用卡与购物卡:还款条款
小企业信用卡还款条款 |
购卡还款条款 |
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---|---|---|
信贷类型
|
旋转 |
不可循环 |
偿还条款
|
每月 |
签帐卡:每月全额付款
预付/借记卡:直接从企业的负载余额或主账户中扣除 |
每月最低还款额
|
各不相同,一般为未偿余额的2% |
N/A |
滞纳金
|
$35或以上 |
$39或以上 |
记住,只要你愿意支付利息,小额商业信用卡就可以让你有能力浮动商业开支。虽然建议你每个月全额支付信用卡账单以避免额外的费用,但这并不是必需的。你每个月需要付的只是每月的最低还款额。
与此同时,购买信用卡却没有这种灵活性。这是你在选择p卡还是商务信用卡时应该考虑的问题。只有当你知道你能在每个月底还清你的全部账户余额时,使用p卡作为签帐卡是很重要的。通常,p卡提供商要求你与他们建立自动还款,以确保你的付款义务得到履行。
对于作为预付卡或借记卡使用的p卡,您需要确保您的公司有足够的工作现金来支付您的业务采购费用,因为这些类型的p卡上的购买直接从您的帐户余额中提取。
替代购买卡和小企业信用卡
如果出于某种原因,你觉得p卡和小企业信用卡不太合适,可以考虑以下选择:
- 公司卡:公司卡或商业卡最适合有很多员工的大型企业,这些企业有很高的交易量,需要更高的信用额度。通常,它们像普通信用卡一样工作,允许你将余额带利息进入下一个结算周期。公司卡通常可以在任何商家或商店使用,但雇主可以设置每月上限、费用限制和频率限制。
- 虚拟卡:对于更多的安全和控制,虚拟卡可能是一个合适的选择。与p卡类似,它们必须与公司的主账户相关联。然而,它们只存在于虚拟世界中,可以数字化地使用。通常,它们是一次性发行的,但有些可能会发行可以多次使用的卡号。这个选项最适合在线交易频繁的企业。
- 车队和燃油卡:对于拥有和经营大量车辆的企业来说,车队卡可能是最好的选择。它们主要用于购买燃料,但也可用于在符合条件的地点维修车辆。有些甚至可以用于特定商店或商家的某些产品类型。雇主可以设置诸如限制每天或每周的加仑或美元,每天允许多少交易,以及授权交易,例如仅限燃料或燃料和维护。
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底线
在选择p卡还是商务信用卡时,考虑一下你是喜欢每月浮动你的支出并获得奖励,还是你每月都在特定的供应商和供应商那里重复消费。如果你选择p卡而不是小型商业信用卡,确保你手头有足够的现金,可以将资金存入卡中,也可以毫不困难地全额支付账单。