美国银行业务审查2023
本文是一个更大的关于商业银行.
美国银行是一个伟大的商业支票提供商,为企业需要负担得起的亲自银行服务的选择。初创公司、自由职业者和交易量较低的新企业主都可以从该提供商的银色商业支票账户中受益,该账户每月提供125笔免费交易,不需要最低余额或每月服务费。规模较大的企业应该考虑美国银行的黄金和白金账户,它们可以容纳更高的交易量。
该银行还为非营利组织提供专业商业支票账户,并允许小企业主使用几种现金管理服务、支付处理系统和欺诈预防工具。在美国银行开立商业支票账户可以亲自、在线或通过电话办理。
我们喜欢什么
- 银商业支票账户无需每月维护费用
- 黄金和非营利性商业支票账户可以赚取利息吗
- 在所有50个州都有售
少了什么
- 计息账户年利率仅为0.005%
- 有限的免费交易
特性
- 网上和手机银行与手机支票存款和账单支付
- 防止支票欺诈
- 支付处理系统(使用talech的卡片支付、远程存款提取和现金服务)
- 接受个人、在线和移动支付
- 现金管理服务
- 随附美国银行Visa借记卡
美国银行如何与竞争对手抗衡
每月的费用 |
不计费用的每月交易限额 |
每月现金存款限额(不计费用) |
地理上的可用性 |
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银发商业支票 |
0美元 |
125免费,然后每件50美分 |
2500美元,然后每件30美分 |
所有50个州 |
业务完备检查 |
15美元;waivable |
无限制的电子交易;
20笔免费纸质交易,然后每笔40美分* |
5000美元,然后是每1000美元2.5美元 |
除了阿拉斯加和夏威夷 |
商业优势基础 |
16美元;waivable |
200免费,然后每件45美分 |
7500美元,然后每100美元30美分 |
除了阿拉巴马、阿拉斯加、夏威夷、路易斯安那、密西西比、蒙大拿州、内布拉斯加州、北达科他州、佛蒙特州、西弗吉尼亚州、威斯康星州和怀俄明州 |
*单位是基于现金存款除以100。
__票据交易是指柜员使用纸质支票进行的取款和存款。
什么时候美国银行是合适的人选
- 你的交易量很低,想找一家没有月费的银行在我们的有限责任公司的最佳商业支票账户,我们将美国银行评为低交易量组织的最佳供应商。银商业支票账户每月提供125笔免费交易,不收取维护费,非常适合交易量有限的企业。
- 您需要访问广泛的贷款产品选择:美国银行提供的贷款产品包括定期贷款、信贷额度、信用卡、小企业管理局(SBA)贷款,以及为麦当劳特许经营经营者和兽医、眼科护理和牙科从业人员提供的专门融资解决方案。lol滚球 雷竞技
- 你经营着一个非营利组织:我们的名单非营利组织的主要银行美国银行被评为因筹款活动而交易时间表不规律的组织的最佳供应商。该银行的非营利性支票账户不收取月费,并提供每年1,800项的免费交易额度。
当美国银行不合适的时候
- 你想获得高APY:美国银行为其有息商业支票账户提供较低的年利率(截至撰写本文时最高为0.005%)。另一方面,Bluevine对满足其活动要求的25万美元及以下账户提供2.0%的年利率。了解更多关于Bluevine,请阅读我们的审核Bluevine业务检查.
- 您定期电汇:美国银行账户下的汇款费用为国内汇款人40美元,国际汇款人75美元。一个不错的选择是金融科技解决方案Mercury,它对所有电汇收费为零。阅读我们的汞业务检查审查了解更多信息。
- 你每个月存2500美元以上的现金美国银行的基本账户每月有25个单位的免费现金存款额度,相当于每月2500美元的限额。与此同时,美国银行的基本账户提供每月7,500美元的现金存款限额。参考我们的审查美国银行的业务检查了解更多详情。
查看我们的最好的小企业支票账户列表有关其他建议。
美国银行业务检查概述
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美国银行业务检查要求
这是开银行的条件美国银行商业支票账户:
- 社会安全号码,个人地址和电话号码
- 企业的雇主识别号码(EIN)或税号(TIN)
- 在公司拥有24%或更多股权的其他所有者的姓名、电子邮件地址和电话号码
- 公司章程、公司章程、合伙协议或类似法律文件(独资经营者不需要)
- 政府颁发的带照片的身份证件和社会安全号码,供您和任何其他被授权代表您的组织签署支票或进行交易的人使用。
我们关于如何在银行开一个商业账户可以在你申请之前给你一些额外的建议。它还包括一个可免费下载的银行开户通常需要的文件清单。
美国银行业务检查功能
网上及手机银行
随时随地使用美国银行移动应用程序转账,支付账单,访问电子对账单和存款支票,可用于iOS和Android。美国银行提供数字安全保障,对在usbank.com和通过其移动应用程序进行的未经授权的交易零责任。美国银行智能助手也可以在移动应用程序中使用,通过它你可以通过语音执行银行任务。
这款手机应用获得了极高的评价,在app Store上获得了4.8分(满分5分),在Google Play上获得了4.6分(满分5分)。用户表示,这款应用程序很容易操作。然而,负面评论抱怨说,这款应用在更新后经常出现故障。此外,许多人认为手机支票存款功能不可靠。看到App Store上的美国银行或Google Play上的美国银行了解更多信息。
美国银行Visa借记卡
美国银行用你的商业支票账户发行Visa借记卡。你可以通过美国银行的手机应用程序锁定和解锁你的信用卡,以防止使用。商业借记卡还可以在商业购物时获得奖励。
防止支票欺诈
美国银行使用各种支票验证服务- ach过滤器和块,检查过滤器,单点®要点积极支付,以控制商业支票欺诈。电子支票服务(ECS)还可以在购买地点将支票转换为电子支付。
透支保护
美国银行的透支保护可以在可用资金不足的情况下保护您的业务免受延迟付款,意外费用和透支费用。
远程矿床捕获
美国银行提供远程存款捕获(RDC)功能,通过拍摄实物支票并将图像发送到银行,您可以通过电子方式存入实物支票。该银行根据不同企业主的需求提供了几种RDC选项。
RDC类型 |
方法 |
最适合 |
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移动支票存款
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使用iPhone, iPad或Android智能手机的摄像头和美国银行移动应用程序检查存款 |
小企业主和个体经营者,他们的支票量很少 |
存款表达
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使用移动设备或网络浏览器和扫描仪存入支票 |
业务往来频繁,支票数量低至中等,包括大额支票的企业和独资经营者 |
现场电子服务
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使用专用扫描仪或支持的移动设备从一个或多个地点存入支票 |
拥有大量支票并需要多个处理地点的企业或政府实体 |
电子支票服务
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使用单个设备处理银行卡购买,包括信用卡、借记卡、礼品卡和电子利益转移(EBT)卡 |
希望使用单一设备接受支票和卡片的零售商和企业 |
业务服务
美国银行为企业主提供支付处理服务,电子支付和汇款,现金管理服务,工资服务和礼品卡:
- 付款处理服务:小企业主可以从美国银行和talech Mobile提供的销售点(POS)选项中受益。其他快捷方便的选择包括Zelle、远程存款提取和现金存款服务。
- 电子支付及转帐:为了方便和快捷,企业可以最大限度地利用电子支票、账单支付、电汇、国际电子支付和自动票据交换所(ACH)转账等形式的数字支付。
- 现金管理服务:企业主可以通过访问美国银行的财务管理服务SinglePoint来节省时间®生活必需品.在这个门户中,查看交易和转移资金非常高效。为人们在旅途中,连接移动设备与移动SinglePoint®来管理他们的帐户也是可用的。通过现场和分行现金服务,企业主也有更多的选择来管理他们的现金。这包括使用远程现金存款、现金库服务和分支现金服务。
- 网上营业税解决方案:使用美国银行EasyTax℠,企业主可以在完全遵守所有联邦、州和地方标准的同时,节省纳税的时间和金钱。
- 工资单服务:使用ADP、U.S. Bank Focus Card和SinglePoint处理工资单®必需品ACH可用来帮助企业主。
其他美国银行业务产品
高级商业支票账户是为交易量较大的企业设计的。它提供收益抵扣,以抵消日常交易费用。此外,您还可以选择通过这个账户赚取利息。
- 基本业务储蓄:年化0.1%的储蓄账户。它每月收取一笔未披露的费用,但最低余额为500美元时可以免收这笔费用。
- 商业货币市场:保持一定的最低余额,你就可以从你的货币市场账户中获得更高的利息,并免除每月的费用。您可以选择开立白金、优先或高级商业货币市场帐户。
- 商业信用违约掉期:一个低风险的选择,以具有竞争力的利率和灵活的14天至5年的期限来增长您的业务资金。
美国银行提供多种信用卡,包括现金返还卡、低年利率卡、旅行卡、积分卡和无年费卡。我们的名单最好的美国银行信用卡可以帮你决定哪个最适合你。
- 信贷额度:美国银行为透支保护、现金流管理、房地产权益、材料、设备和库存提供信贷额度。
- 贷款:可用的美国银行定期贷款选项包括在线申请的快速贷款、常规融资定期贷款、设备融资和商业房地产(CRE)贷款。lol滚球 雷竞技
- 实践融资:lol滚球 雷竞技美国银行为医疗保健从业人员提供融资lol滚球 雷竞技选择,特别是兽医、眼科保健、牙医和牙科专业人员。
- SBA贷款:作为SBA首选贷方,美国银行提供SBA 7(a)业务,SBA 7(a)房地产贷款和SBA 504房地产贷款。
- 麦当劳特许经营融资:lol滚球 雷竞技美国银行为现有的和有抱负的麦当劳特许经营者或所有者提供了许lol滚球 雷竞技多融资选择。这些包括固定利率和可调利率的定期贷款、信贷工具选择和流动资金信贷额度。
美国银行业务检查用户评论
美国银行业务检查的评价是中等到积极的。该银行在WalletHub上的评级为3.9颗星1(基于21000多条评论),在ConsumerAffairs网站上获得了3.9颗星2(基于大约1200条评论)。用户报告了欺诈检测方面的问题,并抱怨他们收到了非欺诈交易的欺诈警报。一些人还表示,银行持有支票存款的时间超过了合理期限。
大多数评论关注的是客户服务,而不是业务检查。然而,由于美国银行是一家大型全国性银行,在多个州设有分支机构,因此各分支机构的经验差别很大。虽然一些评论人士(通常是美国银行的长期客户)称赞该行提供了个性化的客户服务,但也有相当一部分人持相反意见,称该行员工效率低下,难以联系。
底线
美国银行在今天的传统银行格局中脱颖而出,因为它提供免费的商业支票(银商业支票),这使得它非常适合那些想要负担得起的银行服务,但仍然依赖于亲自银行服务的小企业。交易量较大的企业可以升级为黄金商业支票或铂金商业支票,这两种支票的交易限额更高,每月的费用也可以免除。其他有用的功能包括透支保护、远程存款捕获、支付解决方案、商户服务和现金管理。
用户评审参考: