2023年6月最佳小企业支票账户
本文是一个更大的关于商业银行。
编者按:这是一个定期更新的帐户详细信息。
最好的小企业支票账户应该对你的日常金融交易收费有限。有些账户几乎是免费的,而另一些账户则允许你在满足交易和余额标准的情况下免除月费。提供这些账户的银行还应提供优秀的业务支持产品和服务,包括贷款产品、商户服务和获取利息账户的渠道。
无论是传统的实体金融公司,还是在线金融科技公司,都提供出色的商业核对产品。通过确定您需要从业务检查提供商处获得哪些功能和服务,并选择适合这些需求的选项,来确定哪个适合您的公司。
以下是最好的小企业支票账户,直接链接到供应商:
- 美国银行:最佳整体持续奖励和低现金存款费用
- 追逐:最适合提供全方位服务的小企业银行工具和保费支票
- Bluevine*:最适合赚取存款利息和国际支付
- 美国银行:最适合交易量低的企业
- 新生*:最好的数字银行,快速获取资金和更快的支付
- 第一资本金融公司__:最适合无限制的日常交易
- 汞*:最适合科技公司、初创公司和需要额外联邦存款保险公司(FDIC)保险的企业
- 蚱蜢:最好的数字银行集成免费支付软件
- 发现*:为自雇专业人士提供最好的数字服务
- 继电器*:最适合需要多个账户和借记卡的企业
- 亨廷顿__:最适合透支和返还费用保护,以及小企业管理局(SBA)贷款
*供应商是金融科技平台,由联邦存款保险公司通过支持银行合作伙伴关系提供保险。(合作伙伴:Bluevine的沿海社区银行,Novo的Middlesex联邦储蓄,Mercury的Choice金融集团和Evolve Bank & Trust, Found的Piermont银行,Relay的Evolve Bank & Trust)
__供应商在地理上是有限的。看到第一资本地理限制和亨廷顿银行地理限制查看您的业务是否位于这些供应商服务的区域。
最好的小企业支票账户一目了然
提供者 |
帐户名称 |
每月的费用 |
每月免费交易 |
年收益率(APY) |
免费现金存款限额 |
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基础业务检查 |
16美元;waivable |
200 |
N/A |
每月7,500元 |
|
完整银行业务 |
15美元;waivable |
20. |
N/A |
每月5,000元 |
|
业务检查 |
没有一个 |
没有限制 |
25万美元或以下的合资格存款为2.0% |
每次4.95元(绿点) |
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银发商业支票 |
没有一个 |
125 |
N/A |
每月$2,500 |
|
业务检查 |
没有一个 |
没有限制 |
N/A |
没有费用;通过汇票存入的现金 |
|
基本业务检查 |
15美元;waivable |
没有限制 |
N/A |
每月5,000元 |
|
业务检查 |
没有一个 |
没有限制 |
N/A |
不接受现金存款 |
|
创新企业核查 |
没有一个 |
没有限制 |
最高2.25% |
不接受现金存款 |
|
业务检查 |
没有一个 |
没有限制 |
N/A |
不接受现金存款 |
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继电器的标准 |
没有一个 |
没有一个 |
N/A |
没有费用;可在Allpoint自动柜员机使用 |
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业务核对100 |
没有一个 |
One hundred. |
N/A |
每月5,000元 |
最好的小企业支票账户视频审查
美国银行:持续奖励和其他业务支持服务最佳综合奖
我们喜欢什么
- 每月200次免费交易
- 免费的数字工具来跟踪业务绩效
- 正在进行的奖励
缺点
- 除每月津贴外,每100元收取现金存款费
- 不提供ATM费用报销
- 需要100美元的存款
特性
- 存款支票、查看账户、转账和支付账单
- 通过ADP提供信用卡处理和工资服务
- 现金流量监控®,现金管理工具,让您连接会计,分析和工资应用程序,以帮助您做出业务决策
- 通过合作伙伴检查你的商业信用评分邓白氏律师事务所
- 免费借记卡
- 物理检查的费用根据订购的类型而有所不同
- 与QuickBooks, TurboTax和Zelle的集成
- 在营业时间内通过电话或社交媒体提供客户服务
- 通过expenfy提供的商户服务
- 其他产品包括商业储蓄、定期存单、贷款产品以及通过美林金融顾问提供的财务分析
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开户保证金
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100美元 |
最低要求余额
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没有一个 |
不计费用的交易限额
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每月200,然后每件45美分 |
空调采暖费
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可能会有所不同 |
每月的费用
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16美元;如符合条件可豁免 |
国内电汇费用
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费用不同 |
国际电汇费用
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费用不同 |
ATM的费用
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全国约15000台自动柜员机无;国内网外atm每笔2.5美元;网外国际5美元 |
现金存
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每月最多免费7,500美元,然后每100美元30美分,每个结算周期 |
年
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N/A |
- 贵公司每月存入大量现金
- 你的很多商业银行业务都是亲自办理的
- 你想在同一家银行开立个人账户和商业账户
由于其持续的奖励和较低的现金存款费用,美国银行是我们最好的小企业支票账户。
它的持续奖励包括高达500美元的现金返还奖励和商业支票和信用卡产品的对账单积分。此外,凭借公司的业务优先奖励,您可以在信用卡上获得25%-75%的奖金奖励,并在商业优势储蓄账户上获得5%-20%的高利率。
此外,你可以检查你的邓白氏律师事务所商业信用评分免费在美国银行的应用程序。这是为什么美国银行是我们选择的原因之一小企业贷款的最佳银行和房地产投资者的最佳银行。
有优秀的软件集成和广泛的附加业务产品,包括储蓄、存单(cd)、贷款产品,以及通过Merrill financial advisor进行的财务分析。
美国银行提供两种商业支票账户:商业优势基础TM以及商业优势关系银行业务。随着业务需求的变化,您可以在这两种类型之间进行切换。比较他们在我们的差异美国银行业务检查审查。
每月16美元的商业优势基础费用TM可以通过以下三种方式之一获得豁免:
- 保持每月平均5000美元的结余。
- 在商务借记卡上净消费至少250美元。
- 成为企业优先奖励计划的会员。
它比大通银行更有优势,因为它在基本的商业支票产品上提供更多的免费交易和现金存款。要了解美国银行与大通银行的匹配情况,请查看我们的美国银行与大通银行的商业账户对比看看哪个适合你。
大通:最适合提供全方位服务的小企业银行工具和保费检查
我们喜欢什么
- 开户时最高可获得500美元奖金
- 易于免除的月费
- 内置卡接受,通过Chase MobileⓇ应用程序快速接受℠
缺点
- 免费交易数量有限
- 自动柜员机费用不予报销
- 每个报表期间现金存款超过5,000美元的费用
特性
- 管理个人员工的借记卡、存款卡和ATM卡设置
- 存款支票,查看账户余额,支付账单,并通过移动应用程序进行转账
- 集成与QuickBooks和其他领先的会计软件
- 免费借记卡,申请批准后10个工作日内邮寄
- 物理检查的费用,取决于订购的类型
- 大通商户服务
- 在工作时间内在线或在分支机构提供实时客户支持
- 其他产品包括商业储蓄、存单(cd)、贷款产品、信用卡、商业服务、收款服务和收款服务
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开户保证金 |
没有一个 |
最低要求余额 |
没有一个 |
不计费用的交易限额 |
每月20美分,然后每笔40美分 |
自动结算所(ACH)费用 |
每月前25件25美元,每月25件以上每件15美分,退货费2.50美元 |
每月的费用 |
15美元;如符合条件可豁免 |
国内电汇费用 |
出线最高35美元,进线最高15美元 |
国际电汇费用 |
出线最高50美元,进线最高15美元 |
ATM的费用 |
在任何非大通国内自动柜员机进行每笔交易$3,另加自动柜员机操作员费用;每笔国际交易5美元,外加第三方费用 |
现金存 |
在一个结算周期内存入5000美元后,每1000美元收取2.5美元 |
年 |
N/A |
- 你想要一家提供全套银行服务的银行
- 你的银行需求包括经常存入现金
- 您更喜欢亲自办理银行业务
追逐,我们小企业最好的银行,提供全方位的商业银行服务体验。虽然上面列出了最基本的商业支票账户条款,但它也提供绩效商业支票和白金商业支票。两者都有更高的费用,但有更多的功能,可以帮助你的小企业成长。
无论你开哪个账户,只要你符合其他的资格要求,你都可以获得高达500美元的现金返还奖励。这是其中之一最佳开户促销在市场上。
追逐了改变了条款有关如何免缴每月15元的商业完完化检查费用。要免除费用,您必须保持一个关联的大通私人支票客户支票账户,满足大通军事银行要求,或执行以下合格活动之一:
- 每日最低结余:在每月报表期间的每个工作日,在大通商业完整支票账户中保持每天至少2,000美元的期末余额。
- 大通支付解决方案活动:使用Chase QuickAccept(包括Chase Smart Terminal、InstaMed Patient Payments和InstaMed Patient Portal)或其他符合条件的Chase Payment Solutions产品,在每月对账单期结束前至少一天将至少2,000美元的合格存款存入Chase Business Complete Checking账户。
- 大通墨水名片活动:在最近一个月的Chase Ink Business Card结算周期中,至少花费2,000美元购买符合条件的商品。
与基本水平的支票账户相比,美国银行由于每月的免费交易更多,自由现金存款金额也更高,因此略微占优。
如果您想比较大通的业务检查产品,请查看我们的文章所有三个大通银行的商业支票账户并选择一个最符合您的业务需求。我们也有产品的个人评论:
Chase拥有三种不同类型的业务支票账户、业务储蓄账户、信用卡、信用额度、销售点(POS)和软件解决方案,是一家可以随您的业务扩展的银行。
Bluevine:最适合赚取存款利息和国际支付
我们喜欢什么
- 余额为25万美元或以下的利息支票
- 与QuickBooks集成
- 优秀的信用额度产品
缺点
- 没有储蓄、货币市场和定期存款账户
- 没有物理分支位置
- 每个账户只能发行一张借记卡
特性
- 无需每月维护费用
- 没有最低余额要求
- 每年免费赠送借记卡和两张支票簿订单
- 集成QuickBooks和Xero
- 连接商业支付解决方案,包括Stripe, PayPal和Expensify
- 有专业的现场客户支持吗
- 提供信贷额度
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开户保证金
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没有一个 |
最低要求余额
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没有一个 |
不计费用的交易限额
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没有限制 |
空调采暖费
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没有一个 |
每月的费用
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没有一个 |
国内电汇费用
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出帐15美元,收帐一分钱也没有 |
国际电汇费用
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出帐15美元,收帐一分钱也没有 |
ATM的费用
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在全国各地的MoneyPass站点免费;使用非网络ATM需支付2.50美元外加运营商费用 |
现金存
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每笔交易4.95美元,可通过绿点零售地点
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年
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余额为25万美元或以下的2.0%,一旦符合条件 |
*Bluevine是由联邦存款保险公司(fdic)担保的沿海社区银行(Coastal Community Bank)支持的商业金融科技平台。
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- 您的公司希望在其支票账户上赚取利息,并满足Bluevine为赚取利息而预留的两个要求之一。高利息收益使蓝影成为我们的有限责任公司(llc)的顶级支票账户。
- 你需要一笔贷款——蓝树是我们的选择最佳小企业信贷额度。
- 你需要进行国际支付,因为Bluevine允许你用8种货币向26个国家进行支付。
与其他纯数字银行相比,Bluevine最显著的优势是它的有息商业支票账户。目前,对于2.5万美元至249,999.99美元的余额,Grasshopper的利率为2.25%,而对于2.5万美元以下的余额,它的利率仅为1.51%。Bluevine为最高25万美元的余额提供2.0%的年利率。较低余额的较高收益仍然使Bluevine具有轻微的优势。
如果您符合以下两个条件之一,您将获得Bluevine的利息:
- 每月用海岸社区银行发行的Bluevine Business Debit Mastercard消费500美元或以上。
- 每月通过ACH、电汇、移动支票存款或直接从商家支付处理提供商处收到2500美元的客户付款。
它不收取月费或交易费,它是我们的首选之一最好的免费商业支票账户。它也没有最低开户存款或最低余额的要求,而且它的费用低,使它成为一个很好的选择自营职业者和自由职业者的银行账户。
Bluevine增加了为您的企业发送国际支付的能力。你可以用14种货币向32个国家付款。它可以直接从您的Bluevine仪表板发送。付款在上午8点到下午5点之间发出。最快可在24小时内收到。
以美元(USD)支付的费用为每笔25美元,而以其他货币支付的费用为25美元外加支付金额的1.5%。请参阅可用国家的完整列表在Bluevine的网站上进行国际支付。
Bluevine还提供子账户来帮助客户管理他们的资金。您有五个子账户,总共有六个账户。如果符合条件,所有账户持有的资金都有资格赚取利息。
但是,如果您必须存入现金或从网络中提取现金,则会产生费用。存款必须按时完成绿点零售地点每次存款4.95美元,Bluevine除收取第三方费用外,还对网外ATM取款收取2.50美元。
美国银行:最适合交易量小的企业
我们喜欢什么
- 没有月费
- 免费移动支票存款
- 亲自、网上或电话申请
缺点
- 昂贵的电汇费用
- 有限自由交易
特性
- 通过应用程序发送和接收钱
- 数字发票和支付系统集成到您的在线仪表板
- 移动应用程序监控您的所有帐户,帐户之间的资金转移,并在线存款支票
- 轻松集成透支保护或信用卡处理服务,为您的业务
- 免费借记卡和50%折扣首次支票订单,最高达50美元
- 与QuickBooks和美国银行支付处理的集成
- 客户服务在线,通过电话,或在营业时间内到分行
- 其他产品包括贷款和现金流产品,其他支票选项,POS服务
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开户保证金
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100美元 |
最低要求余额
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没有一个 |
不计费用的交易限额
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一个月125美分,然后每笔50美分 |
空调采暖费
|
没有一个 |
每月的费用
|
没有一个 |
国内电汇费用
|
40美元打出去,14美元打进来 |
国际电汇费
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打出去75美元,打进来15美元 |
ATM的费用
|
网外自动取款机不收费,但需支付运营商费用 |
现金存
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2500美元现金存款或每周期25美元自由现金存款,以先到者为准 |
年
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N/A |
- 你只需要一个基本的商业支票账户
- 你每月的现金存款不超过2500美元
- 您每月的银行交易少于125笔
美国银行提供多种支票选择和广泛的商业银行产品,是商业支票账户的绝佳选择。
虽然美国银行的商业支票账户以前仅限于26个州,但现在可以在全国范围内使用。
该公司的基本业务核对(即银联业务核对)无需每月收费。如果你每月的商业交易不超过125笔或现金存款不超过2500美元,这个账户应该能满足你的需要。
如果你经常超过这些门槛,美国银行会提供两个更高级别的账户。黄金和白金商业支票账户的月费可以免除,但两者都允许更多的免费交易和其他福利。
此外,当您开设一个新的,符合条件的美国银行商业支票账户(促销代码:Q2AFL23)并完成资格活动时,您可以获得高达750美元的奖金,但有一定的条款和限制-优惠有效期至2023年6月30日。参见我们的文章最好的银行账户促销和优惠有关如何获得资格的详细信息。
查看我们的美国银行业务检查审查详细了解公司提供的所有可用的商业支票产品,包括一个伟大的非营利性支票账户,每年提供多达1,800次免费交易,没有维护费用或最低余额要求。由于这些因素,美国银行是我们的非营利组织的最佳银行。
Novo:快速获取资金和更快支付的最佳数字银行
我们喜欢什么
- 零维护费用
- 退还所有ATM费用
- Novo Boost和Express ACH允许更快地访问您的资金
缺点
- 无法直接存入现金
- 缺乏储蓄账户和贷款产品
- 不计息帐户
特性
- 与其他商业工具集成,如QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Square, PayPal, Wise和Shopify
- 用Novo储备金为税收和其他大型业务开支预留资金
- 直接通过手机应用程序存入支票
- 网上银行包括无限发票和账单支付
- Novo Boost与Stripe的协调可以让您更快地访问资金
- Express ACH让您接受或接收当天的ACH付款
- 虚拟借记卡立即可用,每个用户一张免费的物理借记卡
- 纸质支票可以直接从应用程序发送
- 由专业人士提供现场客户支持
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开户保证金
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没有一个 |
最低要求余额
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没有一个 |
不计费用的交易限额
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没有限制 |
空调采暖费
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没有一个 |
每月的费用
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没有一个 |
国内电汇费用
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无人接收;不能在国内电汇,但可以进行免费的ACH转账 |
国际电汇费用
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Novo与Wise合作,以“低”费用发送国际电报 |
ATM的费用
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所有费用在月底退还 |
现金存
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没有一个;可以通过该应用程序购买和存入汇票 |
年
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N/A |
*Novo是由fdic保险的Middlesex Federal Savings支持的商业金融科技平台。
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- 贵公司经常从自动柜员机取款
- 你对有息支票账户或从你的商业支票账户提供商那里获得贷款产品不感兴趣
- 你使用Stripe、Square或PayPal,并希望更快地访问你的资金,因为Novo Boost允许你比其他提供商更快地接收付款
由于其Novo Boost和Express ACH产品,Novo是寻求更快获得资金和当日ACH支付的企业的绝佳选择。如果你接受Stripe的付款,Novo Boost可以让你比其他提供商更快地接收来自Stripe账户的付款。
为了进一步加快支付流程,用户现在可以连接Stripe、Square或PayPal,并通过卡、Apple Pay、Google Pay、PayPal或Venmo进行支付。
此外,Novo提供快速ACH,使您能够接受或发送当日ACH付款。Novo Boost和Express ACH的结合使您能够比其他纯数字提供商更快地访问您的资金。
如果您的企业经常从ATM取款,Novo也会使您受益。它在月底退还所有ATM费用,没有限额。它也没有月租费、交易限额、最低开户存款或最低余额要求。
Novo允许现金存款,但这些存款必须通过通过应用程序存入的汇票进行。这是不收费的,但你必须从那里购买汇票美国邮政服务(USPS)的位置最高2.4美元,最高1000美元的汇票。
它甚至提供多达10个储备账户,无限发票,以及与会计和支付软件的强大软件集成。你不能订购支票,但可以从应用程序发送纸质支票。一个缺点是Novo缺乏借贷产品。
Novo现在允许你申请,即使你没有员工识别码(EIN)或有限责任公司(LLC)
第一资本:最适合无限制的日常交易
我们喜欢什么
- 无限的事务
- 方便使用ATM机
- 低或没有月费
缺点
- 需要250美元的存款
- 不能在网上开户
- 账户不赚取利息
特性
- 通过移动应用程序支付账单、跟踪账户、转账和存款
- 与Xero和其他顶级会计软件集成
- 当与另一个小企业存款账户相关联时,免费透支保护
- 免费借记卡
- 物理检查-基于订购类型的成本
- 连接企业支付解决方案
- 24/7的电话支持,或在营业时间内的分支机构支持
- 其他产品包括贷款产品,信用卡,无限商业支票
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开户保证金
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250美元 |
最低要求余额
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没有一个 |
不计费用的交易限额
|
没有限制 |
空调采暖费
|
未公开的 |
每月的费用
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15美元;如符合条件可豁免 |
国内电汇费用
|
每拨25美元,每拨15美元 |
国际电汇费
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每拨40美元,每拨15美元 |
ATM的费用
|
在全国超过70,000台Capital One, MoneyPass和Allpoint atm机上免费 |
现金存
|
每月最多免费5000美元,之后每1000美元收费1美元 |
年
|
N/A |
- 你的公司就在第一资本的分行附近
- 你们公司有大量的交易
- 你需要有大量现金存款的能力
第一资本提供的是一种优秀的银行产品,只是受到地理可用性的限制。如果它能在全国范围内使用,它将角逐整体最佳。然而,你必须在分行开立账户,而且仅限于六个州和哥伦比亚特区。
Capital One相对于榜单上其他实体银行的一个优势是,它不收取日常账户交易费用。你有无限的存款、取款和转账,不包括国际电汇、银行本票和其他服务。如果你的公司有大量的现金存款,在一个月存入5000美元后,你必须为每1000美元支付1美元。
每月15美元的费用很容易免除。你需要30天或90天的平均余额为2,000美元才能免除费用。
对于余额较高的企业,Capital One提供无限商业支票。它还提供贷款产品和商业信用卡。
水星:最适合科技公司、初创公司和需要额外FDIC保险的企业
我们喜欢什么
- 开户没有最低存款额限制
- 实体和虚拟借记卡
- 余额超过25万美元的国债提供未偿收益
缺点
- 个人独资企业和信托公司无法使用的账户
- 缺乏纸质支票书写能力
- 贷款选择有限,没有现金存款
特性
- 如果您在水星账户中有超过25万美元并申请水星理财,则可以获得水星理财产品的利息
- 为团队成员设置客户用户权限
- 为您的帐户创建自动转账规则
- 与QuickBooks和Xero会计软件集成帐户
- 虚拟借记卡立即可用,实体借记卡将在几天内通过邮件到达
- 无法进行物理检查
- 与Shopify, Stripe, Zapier, Amazon和PayPal的商业支付集成
- 电子邮件客户服务
- 开立支票账户时提供的储蓄账户
- 其他产品包括水星财政部、资本、风险债务和信用卡
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开户保证金
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没有一个 |
最低要求余额
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没有一个 |
不计费用的交易限额
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没有限制 |
空调采暖费
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没有一个 |
每月的费用
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没有一个 |
国内电汇费用
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没有一个 |
国际电汇费用
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只要它穿过水星的结构就没有 |
ATM的费用
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网外自动取款机不收费,但需收取话务员费用;免费使用Allpoint ATM网络(全球55,000个地点) |
现金存
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不接受现金存款 |
年
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N/A |
*Mercury是一个商业金融科技平台,由fdic保险的Choice Financial Group和Evolve Bank & Trust支持。
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- 那些对工作感到舒适的企业主在线银行不需要他们的商业银行有一个物理位置
- 储备资金超过25万美元并希望从这些资金中赚取利息的公司
- 寻求额外联邦存款保险公司保险的企业,因为水星保险库允许您投保高达500万美元
水星是寻找在线商业支票账户的科技公司或初创公司的绝佳选择。它的支票和储蓄账户是免费的,没有最低存款额或余额要求。它在我们的领先的创业银行在我们的评估中得分很高最佳商业储蓄账户因为对于余额超过25万美元的企业来说,它的利率很高。除独资企业和信托企业外,大多数在美国注册的企业都有资格开立账户。
水星最大的福利是它的新Vault产品。水星将利用合作银行和扫描网络为商业资金提供高达500万美元的保险。
如果你在开户的前90天内在借记卡或信用卡上消费2000美元,你还可以获得300美元的现金返还奖励。水星最近增加了一款信用卡产品,提供1.5%的现金返还和无限张虚拟卡。
您的水星账户可以使用物理和虚拟借记卡。你可以从55000个账户中任意一个取钱全点网络atm机免费的。水星不收取网络外ATM取款的费用,但你必须支付第三方运营商的费用。
这家银行甚至有一个国库账户,你可以在水星账户里存了25万美元后申请。美国国债账户的年利率最高可达5.06%,利率每周变动。
水星与QuickBooks和Xero有很好的软件集成,还与Shopify、Stripe、Zapier、Amazon和PayPal有其他集成。它也有一个伟大的特权页面它允许你通过水星主页为你的生意做广告。
一个主要的缺点是不能存入现金。除了信用卡产品和风险资本定期贷款计划之外,没有标准的贷款产品可用。
Grasshopper:集成免费支付软件的最佳数字银行
我们喜欢什么
- 借记卡购物的现金返还
- 有息账户
- 没有月费或交易费
缺点
- 没有物理位置
- 开户所需的最低存款
- 不接受现金存款
特性
- 所有网上和店内的借记卡购物都有1%的现金返还
- Autobooks软件由Grasshopper为所有小企业银行客户购买,用于数字发票和在线支付
- 没有月租费或交易费;没有最低余额要求
- 24/7网上和手机银行
- 无限免费ACH和进线
- 物理和虚拟借记卡可用
- 与QuickBooks集成
- 通过电话、在线聊天、电子邮件、安全消息和短信提供客户支持;也可以通过应用程序获得
- 其他产品包括应用程序编程接口(API)银行、资金管理、创业银行服务、贷款
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开户保证金 |
100美元 |
最低要求余额 |
没有一个 |
不计费用的交易限额 |
没有限制 |
空调采暖费 |
没有一个 |
每月的费用 |
没有一个 |
国内电汇费用 |
没有传入的电汇费用;外出费10美元 |
国际电汇费用 |
进账5美元;外发25美元 |
ATM的费用 |
免费在45,000钱通和总和网络自动取款机 |
现金存 |
不接受现金存款 |
年 |
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- 你想从你的商业支票账户上赚取利息,因为Grasshopper提供高达2.25%的无封顶年利率
- 您正在寻找现金返还奖励网上和店内借记卡购买
- 你想要一个数字银行的体验,包括与QuickBooks的良好集成,并且需要像Autobooks这样的支付软件(免费提供)。
由于每个帐户都包含免费的Autobooks, Grasshopper是寻找集成发票和支付软件的企业的绝佳选择,其在线业务检查,这是一个可靠的帐户,这要归功于出色的现金返还奖励和出色的APY。它的借记卡在所有网上和店内购买都能获得1%的现金返还
Grasshopper的商业支票利息收入是分层的,其账户的年利率最高可达2.25%。以下是利息收益的层次结构:
- 余额不超过24999.99美元:年利率1.51%
- 25,000美元至249,999.99美元:年利率2.25%
- 25万美元及以上:利息为1.51%
虽然对赚取APY的余额没有最低或上限,但客户必须保持最低平均余额10,000美元nonsufficient基金(NSF)项目在过去12个日历月。
如果你的企业经常使用借记卡购物,并且账户上有很高的余额,那么Grasshopper的盈利能力可以与本指南中的任何一家银行相媲美。它的账户是免费的,没有最低余额要求,但你需要存入100美元才能开户。
一个缺点是不允许现金存款。此外,它的免费ATM网络比一些竞争对手略小,没有网外ATM费用报销。
发现:为自雇专业人士提供最佳数字服务
我们喜欢什么
- 没有月租费,最低余额,账户费用和注册费用
- 它的桌面和移动应用程序都有出色的费用跟踪功能
- 帮助您跟踪税务注销,并为您提供实时税务估计
缺点
- 目前不能存入以公司名义开出的支票
- 不接受现金存款
- 无法从应用程序购买或发行支票
特性
- 提供一个商业借记卡万事达卡,它允许您跟踪支出和接收购买提醒
- 借记卡可以在发现应用程序中冻结
- 桌面和移动应用程序
- 连接会计软件和支付应用程序,如Cash App, PayPal, Square, Venmo和eBay
- 集成簿记允许您对费用进行分类,自定义发票,捕获收据,并设置自定义规则
- 在应用程序中跟踪税务注销
- 查看您的税务估计实时更新
- 直接从应用程序支付税款
- 发送你的安排C直接从应用程序
- 通过电子邮件、在线表格和网站上的支持指南为客户提供服务
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开户保证金
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没有一个 |
最低要求余额
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没有一个 |
不计费用的交易限额
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没有一个 |
空调采暖费
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没有一个 |
每月的费用
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没有一个 |
国内电汇费用
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免费进线;出线线路不可用 |
国际电汇费
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电汇不可用 |
ATM的费用
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find不收取ATM使用费用;第三方ATM收费可能会适用 |
现金存
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不接受现金存款 |
年
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N/A |
*Found是由联邦存款保险公司承保的Piermont银行支持的商业金融科技平台。
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- 自由职业者寻找详细的费用跟踪,因为Found集成了簿记来帮助你分类费用,捕获收据,并设置自定义规则
- 寻找税务准备援助的企业主,因为Found允许您跟踪税务注销,实时查看您的税务估计更新,纳税,并直接从应用程序发送您的附表C
- 经常发送发票的自雇企业主有无限的免费发票,可以直接从应用程序发送,并为您的公司定制
Found是自由职业者和自雇小企业主的绝佳选择。这是一个伟大的一体化产品,允许你使用集成到应用程序中的簿记来管理你的财务。
你可以用它的应用程序对费用进行分类,获取收据,并设置自定义规则。find还提供无限制的免费发票。这些发票可以定制贵公司的标志和颜色。你可以通过支付应用程序接受这些发票的付款。
供应商不收取任何ATM取款费用,尽管网外ATM取款将受到第三方费用的影响。然而,Found并未在其网站上列出其ATM网络。此外,它不允许你在应用程序中存入现金和存款支票。
如果您需要存支票,您可以使用Ingo Money应用程序。通过该应用程序存入的支票可以立即付费进入你的账户,也可以在10天内免费进入。主要的缺点是支票必须以你的名义开出,而不是你的公司名称,这样Ingo Money才能接受它。
find提供免费的商业检查选项,没有交易限制,拥有强大的税务跟踪和准备软件,允许您直接从应用程序完成并发送附表C,并允许您直接支付您的税款账单。一个缺点是只有国内电线可用。
总的来说,供应商是一个不错的选择,为自己的银行账户。如果详细的费用跟踪和网外ATM取款是必要的,并且您不需要存入现金或支票,那么它可能是正确的选择。
Relay:最适合需要多个账户和借记卡的企业
我们喜欢什么
- 不要求最低余额或开户存款
- 电汇非常便宜,并且使用Relay Pro是免费的
- Relay不收取ATM费用,但网络外可能会收取第三方费用
缺点
- 没有物理位置
- 无计息支票
- 无贷款产品
特性
- 免费网上银行及理财平台
- 开立最多20个个人商业支票账户
- 发行最多50张Visa借记卡
- 发送和接收ACH转账、支票和电汇
- 收集支付从贝宝,条纹,广场,和更多
- Relay Pro帐户可用,提供当日ACH交付,免费电汇和应付账款支持
- 客户服务通过电子邮件,邮件,网络联系形式,和应用程序
- 支票可以代用户免费寄出;第三方支票不可用
- 会计软件集成与QuickBooks, Xero和Plaid
- 无贷款产品
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开户保证金
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没有一个 |
最低要求余额
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没有一个 |
不计费用的交易限额
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没有一个 |
每月的费用
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没有一个 |
国内电汇费用
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入境免费;外发费$5 |
国际电汇费用
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进站免费,出站10美元 |
ATM的费用
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Allpoint自动取款机没有;Relay不收取网外ATM费用,但会收取第三方费用 |
现金存
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可在Allpoint自动柜员机使用 |
年
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N/A |
Relay是一个商业金融科技平台,由联邦存款保险公司(fdic)担保的Evolve Bank & Trust提供支持。
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- 您需要能够使用子帐户来管理业务资金,因为Relay提供了多达20个支票子帐户
- 您的大型团队需要借记卡访问,因为Relay提供多达50张Visa借记卡
- 您可以频繁地进行电汇,因为中继标准版电汇的最高费用是10美元,而中继专业版是免费的
对于具有复杂业务财务和大型团队的企业,Relay是企业支票账户的绝佳选择。它为用户提供多达20个支票账户,允许你为不同类型的费用分开储备。
如果您有大型团队需要使用借记卡进行购买或取款,Relay可以很好地为您的团队提供多达50张Visa借记卡。
Relay最近增加了在全国55,000台Allpoint自动柜员机上存款的功能。您每笔交易的上限为1,000美元,但这种免费存款选项使Relay比此列表中的其他金融科技公司具有相当大的优势。
如果您定期发送电汇,中继是一个很好的选择。使用Relay Standard的基本业务检查级别,您最多只需支付10美元的电汇费用。如果你升级到Relay Pro,它们是完全免费的。检查产品都没有交易限制或最低余额要求。
Relay标准版是免费的,而Relay专业版每月收费30美元。Relay Pro的一个缺点是,每月的费用是不可免除的。然而,高级层提供了各种各样的业务工具,包括:
- 应付账款(A/P)支持(包括从QuickBooks Online和Xero自动导入)
- 账单支付的多步骤审批规则
- 批量支付账单
- 一键对账
- 当日ACH交货
- 免费电汇
Relay的缺点包括仅支持数字,因此没有分支可以访问。此外,它目前缺乏贷款产品。
亨廷顿银行:最适合透支和返还费用保护和小企业贷款
我们喜欢什么
- 没有最低开户金额
- 24小时宽限期®透支和退款费用减免
- 商业支票100不收取月费
缺点
- 昂贵的国内和国际电汇费用
- 高维护余额,免除每月无限制商业支票和无限加商业支票的费用
- 地理上仅限于11个州
特性
- 万事达卡免费借记卡
- 网上及手机银行
- 网上存款、汇款和支付账单
- $50安全地带SM功能让您避免透支费
- 奖金服务包括免费桌面支票存款扫描器,工资折扣,和免费传入电线
- 访问亨廷顿SmartTax®服务,允许及时纳税
- 访问财务管理工具的Hub
- 集成QuickBooks, Quicken, Zelle, Clover, eBill Present and Pay (EBPP)
- 免费客户服务周一至周五上午8点至下午7点,周六上午8点至下午2点
- 其他产品包括商业储蓄、货币市场、信用卡、贷款和保险
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开户保证金 |
没有一个 |
最低要求余额 |
没有一个 |
不计费用的交易限额 |
每月免费100个;每件超过限额五毛钱 |
每月的费用 |
没有一个 |
国内电汇费用 |
输入:18美元
输出:50美元 |
国际电汇费 |
输入:25美元
输出:80美元
(branch-initiated) |
ATM的费用 |
免费在亨廷顿自动取款机;
在非亨廷顿自动取款机上3.5美元外加话务员费 |
现金存 |
每月最高5,000美元免费;然后是每月每100美元30美分 |
年 |
N/A |
- 你的公司位于亨廷顿银行经营的11个州之一
- 你想要一个商业支票账户,没有月费,透支和退款保护
- 您的企业可能对小额SBA 7(a)贷款感兴趣,因为亨廷顿是我们的小企业管理局的顶级贷款人
亨廷顿银行是这份名单上最好的传统银行之一。如果没有地理上的限制,它在这个名单上的位置会更高。目前,您的企业必须位于上述11个州之一才能开设账户。
如果你在亨廷顿银行的业务范围内,这是一个很好的选择。这是基本的支票,商业支票100,没有月费。在收取费用之前,您每月最多可进行100笔交易和5000美元的免费现金存款。
亨廷顿在个人账户上最受欢迎的两个功能也适用于其商业账户。它提供24小时商业宽限期,允许你在下一个工作日的中央时间午夜之前支付透支,然后收取费用或退货。
此外,亨廷顿还为企业提供透支保护,允许您将商业储蓄、货币市场账户、信用额度或信用卡与您的账户联系起来,以覆盖支票透支。
我们的审查亨廷顿银行业务支票涵盖其三种产品,适用于任何规模的企业,每月可免除费用。你可能也想见亨廷顿银行业务分析检查这对于大公司来说是理想的。
作为美国最大的小企业管理局(SBA)贷款机构之一,亨廷顿银行是小企业最好的银行之一。尽管地理位置有限,但它是SBA领先的贷方之一。按提供的贷款计算,它是2022年SBA的头号贷款人,提供了5675笔SBA贷款,总额接近10亿美元。截至2023年4月24日,亨廷顿在2023年发放了3700多笔SBA贷款,总额超过6.25亿美元,根据SBA.gov网站。
它似乎关注的是小企业管理局贷款的数量,而不是小企业管理局的贷款金额。根据小企业管理局贷款人的数据,亨廷顿在2022年提供的小企业管理局贷款平均为175,818美元。
凭借出色的支票产品和出色的SBA贷款选择,亨廷顿是该银行11个州之一的企业的杰出选择。
我们如何评估最好的商业支票账户
为了找到10个最好的小企业支票账户,我们考虑了超过95家供应商。我们考察了收费、赚取的利息、潜在回报、最低存款和余额要求、ATM收费和网络规模、在线和移动银行功能,以及每家供应商提供的其他金融产品。
考虑开立商业支票账户的原因
- 将你的业务和个人财务分开:为了保持你公司财务记录的准确性,把你的公司和个人财务分开是很重要的。
- 帮助你建立企业信誉:当你开了一个商业银行账户,信用机构就开始跟踪你的商业信用记录。
- 让您更容易评估您的业务表现:你的收入和支出通过一个专门的账户运行,分析你的业务表现变得更容易。
- 为你的业务增加信誉:当付款来自企业账户时,客户会认为你的企业更值得信赖。
- 简化纳税季节:使用商业支票账户有助于保持收入和支出的记录,简化你在年底的税务准备。
- 帮助您建立银行关系:如果你将来需要商业融资,这将是有益的。lol滚球 雷竞技
在选择最好的商业支票账户时要考虑什么
虽然我们用自己的标准来为这个名单选择最好的小企业支票账户,但在做出选择之前,你应该先看看下面这些东西。
1.确定在某一银行开户的资格
在选择最好的企业支票账户时,首先要考虑的是您的企业是否有资格获得该银行的账户。我们名单上的三家银行是受地理限制的:Capital One、U.S. Bank和Huntington Bank。第一资本银行要求你去分行开户,而美国银行和亨廷顿银行则要求你在他们其中一家银行所在的州开展业务。
此外,有些帐户仅限于某些业务组织类型。与金融机构核实一下,看看你的商业机构类型是否允许你开一个账户。
2.了解费用结构以及它将如何适用于您的业务
本指南中列出的一些提供商是免费的,而其他提供商则提供可免除的月费和每月有限的免费交易。在注册一个可免除费用或有限免费交易的账户之前,你应该考虑三个因素:
- 你是否符合宽免月费的条件?
- 该帐户是否提供足够的自由现金存款或交易,以满足您的业务需求?
- 如果你知道你最终将每月支付一定的费用,那么因为银行提供了竞争对手没有的其他功能,这是否值得?如果这家银行提供免费账户所没有的功能,那么每月支付一点费用可能是值得的。
3.考虑需要一个有物理位置的银行
您可能会决定,您需要访问您的业务需要的物理位置。如果你的公司经常处理现金,这一点尤其正确。如果您的业务需要您定期访问分支银行,请务必选择位于您业务运营地点附近的提供商。
4.决定是否要完全在线开户
本指南中的一些提供商允许您完全在线开立帐户。其他银行可能要求你到实体分行去开户。根据您的业务组织方式,您可能还需要访问分行。当您访问提供商的网站时,您应该被告知是否可以在线开户,或者是否必须访问分支机构。
5.阅读客户评论
虽然客户评论可能不会告诉你最好的小企业支票账户的全部情况,但看看其他企业客户对供应商的评价是一个好主意。每个单独的银行审查都包括一个客户审查部分。记住,客户评论通常包括企业账户和个人账户,所以有些可能不适用于你潜在的企业账户。
欲了解更多信息,请参阅我们的指南如何为您的小企业选择银行。
你需要开一个小企业支票账户
虽然上述每个供应商可能需要不同的文件来开设商业银行账户,但以下是您需要的一般清单:
- 雇主识别号码(EIN)或社会安全号码(如果您是独资经营者)
- 虚拟企业名称证书或DBA证书
- 业务成立文件
- 组织文件,包括所有权协议
- 营业执照
- 政府颁发的带照片的身份证件,如护照或驾照
你可能会对我们的指南感兴趣如何在银行开一个商业账户。它包括一个可下载的文档库通常需要的清单。
最佳小企业支票账户常见问题解答(FAQs)
由于每月可免除的费用,美国银行拥有最好的入门级企业支票账户。你每月最多可以免费交易200次,每月最多可以免费存入5000美元。美国银行还允许您在应用程序中访问您的邓白氏商业信用评分。
的最好的免费商业支票账户应该没有或很容易放弃每月的费用。不收取月费的银行包括Bluevine、U.S. Bank、Novo、Mercury、Grasshopper、Found和Relay。美国银行(Bank of America)、美国银行(U.S. Bank)、大通银行(Chase)和Capital One等银行的月租费很容易免除。
如果你拥有并经营一家企业,你需要有一个商业支票账户。以下是拥有商业支票账户的好处:
- 它使你的事业和个人财务分开
- 它可以帮助你建立商业信用
- 它可以让你更容易地评估你的业务表现
- 这会增加你的信誉
- 它简化了纳税季节
- 它可以帮助你建立银行关系
- 它允许你接受信用卡支付
要开立一个商业支票账户,请按照我们的指南中列出的这六个步骤去做如何在银行开一个商业账户:
- 步骤1:收集所需文件
- 步骤2:选择正确的银行账户
- 步骤3:找最好的银行
- 步骤4:了解该账户的可能成本
- 步骤5:网上或亲自开户
- 步骤6:存款
底线
这里列出的所有银行和金融科技公司都提供出色的商业支票产品。一些供应商甚至提供全方位的银行服务,而另一些则专门从事商业银行业务的某些方面。了解您需要从商业银行获得什么,比较本指南中每个供应商的产品和费用,并选择最能满足您业务当前和未来需求的银行。