什么是网上银行?定义,它是如何工作的,它是否安全?
本文是一个更大的关于商业银行。
网上银行允许你使用你的台式电脑或移动设备和互联网来管理你的银行账户,这就是为什么它也被称为互联网或网络银行。大多数传统银行或拥有实体分行的银行都为客户提供网上银行服务。
一般来说,它涵盖了典型的银行活动,如查看账户余额、支付账单和将资金从一个账户转移到另一个账户,这些都是通过支持互联网的设备完成的。你可以在舒适的家中、办公室或在旅途中进行交易。
网上银行如何运作?
对于网上银行,你需要有一台连接到互联网的电脑或设备,你必须在你的金融机构的网上银行服务注册。你可以在网上进行的交易将取决于你的供应商——许多允许资金转移和账单支付,而一些更进一步,允许客户开设新账户,申请信用卡和贷款。您还可以通过网上银行门户请求重新订购支票、更换借记卡和取消支票付款。
网上银行安全吗?
当你通过互联网进行银行业务时,你使用的是安全的网站和服务来进行交易。然而,风险总是存在的,并且您的信息可能会被泄露——无论您是否使用传统银行还是网上银行。因此,保护你的在线密码并定期监控你的账户将确保你的账户安全,无论你选择在哪里存入银行。
与实体银行一样,网上银行的大多数支票和储蓄账户都由联邦存款保险公司(FDIC)提供最高25万美元的保险。你可以在开户前核实这一点。
尽管网上银行和手机银行因其便利性而广受欢迎,但你仍然希望确保它们的安全。无论是实体银行还是纯网上银行,网上银行都需要考虑一些事情。虽然银行尽最大努力保护你的账户安全,但采取预防措施确保你的银行账户安全取决于你自己。
1.选择一个强密码并设置双因素身份验证(2FA)。
- 避免在密码中包含个人信息,比如你的生日,并设置一个不包含你名字的唯一用户名
- 特殊字符、大写字母、小写字母和数字的组合
- 定期更改密码
- 启用2FA或多因素身份验证(MFA)以增加一层安全性
2.检查您的连接是否安全。
- 在连接公共Wi-Fi或使用公共电脑时,避免使用网上银行或手机银行
- 即使有公共Wi-Fi,也要选择使用4G网络进行网上银行,以降低风险
- 当你连接到公共Wi-Fi时,使用VPN来增加你个人信息的安全性
3.定期监控你的账户。
- 定期检查你的银行对账单,找出差异
- 设置帐户警报,以便收到任何异常活动的通知
- 立即报告可疑活动,以防止进一步的欺诈
- 登记银行提醒
4.不要分享个人信息。
- 保持在线登录信息的私密性
- 限制访问与您的银行帐户相关联的电子邮件地址,以避免通过电子邮件请求密码重置
5.拥有一个备份帐户。
- 在传统银行保留第二个银行账户,以防你的网上银行账户被盗用
- 如果检测到数据泄露,通过将资金转移到第二个银行账户来保护您的资金
什么是手机银行?
手机银行是通过手机应用程序进行金融交易——你可以轻松地汇款、支付账单、存款支票和查看账户余额。通常情况下,它每天24小时开放,让你不必去分行。传统银行通常提供手机银行服务,为客户提供便利,客户必须下载其金融机构提供的应用程序。
什么是数字银行?
尽管看起来与网上银行类似,但数字银行的范围要广得多。它的范围很广,包括在线和移动银行服务,这需要使用网络浏览器和移动应用程序。它具有高水平的流程自动化,并将银行业务的前端和后端数字化。它由传统银行、信用合作社和网上银行提供。
有了它,用户可以做比标准银行活动多得多的事情。您可以使用定制的资金管理工具,开设投资账户,申请贷款。随着技术日益成熟,用户可以期待数字银行更加繁荣。例如,人工智能(AI)在数字银行中越来越受欢迎,这可以通过提供自动化客户服务的聊天机器人观察到。
什么是网上银行?
网上银行是提供各种银行产品和服务的金融机构,包括支票和储蓄账户。这些银行通常没有实体分支机构,通过数字平台运营。虽然缺乏实体地点意味着现金处理不方便,但大多数人不会觉得这是电子存款和转账的一个大障碍。开立商业账户通过网上银行很方便,特别是对于非现金密集型业务。
什么是金融科技?
金融科技(Fintech)是金融科技(financial technology)的缩写,是一个包含优化技术以向客户提供金融服务的术语。金融科技公司不是银行,而是提供零售银行服务,并通过银行合作伙伴关系提供FDIC保险。金融科技公司使支付、贷款、投资和银行业务不仅对消费者有效,而且对企业也有效,因为它们可以最大限度地利用自动化和数字技术来简化业务。
随着金融科技为金融服务带来创新,它们可以很容易地颠覆银行业,因为它们关注的是消费者。金融科技公司通过其技术先进的产品和服务与传统银行竞争,这些产品和服务是虚拟的,无需个人协助。因此,其运营成本远低于传统银行。服务费也很少,甚至为零。
网上银行和金融科技银行的利弊
网上银行和金融科技公司通常提供大多数传统银行提供的部分或全部银行产品和服务,通常成本较低。虽然网上银行为消费者提供了很多好处,但它也有一些缺点。
优点 | 缺点 |
---|---|
提供方便;提供一个简单的方法来监控您的帐户和进行交易 | 由于所有交易都应通过银行或金融科技公司的网站或移动应用程序完成,因此缺乏面对面的分支机构 |
通常有更好的年收益率(APYs) | 传统银行提供的产品种类较少 |
以降低账户成本的形式,将他们从更少的间接成本中节省下来的资金转嫁给账户持有人 | 有时缺乏现金存款服务;对于经常进行现金交易的企业来说,这不是一个好的选择 |
金融科技vs纯网上银行vs有网上银行的传统银行
金融科技、纯网上银行和提供网上银行的传统银行经常互换,但这是三种不同类型的金融提供商。下表有助于区分两者。
在线银行 |
Fintech |
传统银行与网上银行 |
|
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金融机构 |
|||
fdic担保 |
✓ |
由联邦存款保险公司担保的银行支持 |
✓ |
可访问性 |
完全在线 |
完全在线 |
通过物理分支机构在线 |
产品及服务 |
支票,储蓄和存单,贷款 |
核对和出借 |
支票、储蓄和cd、贷款、信用卡、商业服务和收款服务 |
我们的评论 |
何时考虑在线银行
网上银行非常适合那些不存入现金或需要定期上门服务的人。由于大多数人已经在他们的主要银行进行网上银行业务,从传统银行向纯网上银行的过渡应该与在主要银行使用网上银行功能没有太大的不同。有了网上银行和金融科技公司,你仍然可以进行网上支付、资金转账和存款。
企业主还发现在线银行金融科技之所以更具吸引力,是因为它们中的大多数提供低成本账户和较高的储蓄账户利率。此外,即使你选择的网上银行没有实体分行,它也可能有一个大型的免费ATM网络供所有账户持有人使用。
底线
网上银行对用户来说很方便,因为他们可以随时随地进行交易。但是,当涉及到大额现金提取时,网上银行是有限的,并且也暴露于一定的风险。然而,随着银行不断改善其保安功能,并采取适当的保安措施,你可以安全地进行网上银行活动。