如何获得无担保商业信贷额度
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要获得无担保商业信用额度,你通常需要至少600分的信用评分,6个月的营业时间,以及1万美元的月收入。然而,具体要求将因贷款人而异。在某些情况下,在你的贷款申请中有其他优势可以让贷款人更灵活,比如额外的个人收入来源或银行账户中的大量现金。
例如,我们的主要信用额度提供商之一Bluevine要求的信用评分略高,为625分。否则,你可以有24个月的营业时间和4万美元的月收入。对于高达25万美元的信贷额度,您最快可以在五分钟内得到决定。
无担保商业信贷额度如何运作
一个无担保业务信用额度允许您将其可用信用额度转换为现金,只需通过转账到银行账户。您可以根据需要提取资金,所需的付款金额仅取决于您提取的金额。当余额被付清时,你的可用信用额度就会回升,允许你提取更多的资金。
这些贷款通常最适合用于短期开支或紧急情况,因为还款期往往少于24个月,利率也往往高于其他类型的贷款。这是因为无担保贷款不需要抵押,所以对贷款人来说风险更大,因为如果你违约,他们无法通过收回你的商业资产来弥补损失。
无担保商业信用额度的资格要求
为了获得无担保商业信贷额度的批准,你需要满足贷款人的要求贷款需求,这将根据您选择的贷方而有所不同。它们通常包括对以下项目的审查:
- 信用评分:一个高信用评分,通常是680或更高,告诉贷款人你不太可能错过还款。信用评分告诉贷款人你过去是如何处理信用的,他们利用这些信息来确定你继续同样行为的可能性。贷款人可能会同时查看你的个人和商业信用评分。
- 个人所得税:在你的业务之外有一个强大的收入可以提高你获得批准的机会,因为它表明你有额外的手段来偿还贷款。
- 业务收入:许多贷款人会要求你的企业有最低的月或年销售总额,才有资格获得他们的无担保业务信贷额度。你可能会被要求提供财务文件,如银行对账单、纳税申报表或现金流量表和损益表。
- 商业时间:你的企业经营的时间越长,失败的可能性就越小。许多贷款机构认为,至少有两年历史的企业风险较低。
如何获得无担保商业信用额度
在大多数情况下,你可以在短短两到三个工作日内获得无担保的商业信贷额度。以下是相关步骤:
在选择贷款人时,你应该考虑什么对你最重要。主要关注的领域包括客户服务、利率和费用、提供的贷款金额、融资速度、贷款条款和审批标准的灵活性。考虑不同类型的贷方,如信用合作社、银行和在线提供商。记住也要货比三家,从几个不同的公司获得报价。
要找到贷款人,您可以查看我们的名单最好的商业信用额度作为一个起点。
大多数贷款机构都有一个快速的在线申请流程,可以在五分钟内完成。你要提供关于你和你的企业的基本信息,以及你需要贷款的类型和金额。
你需要向贷款人提供文件来支持你的贷款申请信息。这可以包括你的个人和商业债务、收入和信用信息。准备好提供纳税申报单、银行对账单和其他财务文件。贷款人将需要这些来确定你是否符合你所寻求的贷款类型的标准,也可以影响你所提供的贷款条款。
如果贷款人批准贷款,它将提供书面披露,其中包含确切的条款和条件。条款将包括你的贷款金额、利率和费用。
如果贷方无法批准,它将与您讨论原因,以确定是否有其他选择。这有时包括澄清你的业务的某些项目或提供较低的贷款金额。出借人也可以看看你是否有资格获得不同的贷款小企业信贷额度的类型例如由某种形式的抵押品担保的抵押品。
在你的贷款被贷款人批准并且你已经签署了披露文件之后,你的信用额度将被打开,通常在24到48小时内就可以使用了。
许多无担保的商业信贷额度每年都由贷款人审查。部分审查可能要求您提交最新的财务文件,以证明您仍有能力偿还贷款。根据你的生意做得有多好,这种审查有时会导致贷款条款的变化。
何时申请无担保商业信贷额度
你可以选择申请的时间,这样不仅可以提高你获得批准的机会,还可以获得最好的条件。
- 当你不需要的时候:这似乎有悖常理,但在你不需要的时候申请贷款,可以让你有时间去购买贷款机构,而不用担心时间紧张。贷款机构也更有可能向没有表现出强烈信贷需求的企业发放贷款。
- 当你有很高的信用评分时:拥有高信用评分意味着你能及时支付账单。这表明你的风险很低,不太可能拖欠贷款。
- 当你的业务收入呈上升趋势时:如果你的企业的收入在过去的两到三年中一直呈上升趋势,贷方将能够计算出更高的收入金额作为偿还贷款的基础。这意味着你将更有可能使你的企业获得更大的贷款金额。
- 当你达到一个里程碑时:达到一个重要的里程碑,比如达到一个商业纪念日或找到一个新客户,都会对你的业务有很好的影响。贷款人看好那些持续增长的企业,因为它们风险较低,而且往往提供更好的条款。
- 当你提交了纳税申报表或财务审计时:贷款人会考虑最近提交的纳税申报表和经审计的财务报表,以最准确地反映你的业务状况。如果你的企业财务状况最近有所改善,这一点尤其有用。
- 当你有很多现金储备时:拥有大量现金向贷款人表明,如果需要,你可以偿还借款。这意味着你拖欠贷款的风险较低,贷款人更有可能给你更好的条款。
什么是无担保的商业信用额度可以用来
您通常可以使用无担保的商业信贷额度来支付任何与业务相关的费用。它甚至可以被用作流动资金贷款。然而,你应该阅读你的具体贷款的条款和条件,以确保没有限制。一些贷款机构可能会禁止你进行某些类型的购买。
商业信贷额度可用于的常见费用包括:
- 工资费用
- 维修或升级商业设备
- 租金
- 公用事业公司
- 雷竞技app营销费用
- 计算机软件费
- 商务餐
- 差旅费用
- 法律费用
- 存货或商业设备
无担保商业信用额度的利弊
优点 | 缺点 |
---|---|
在需要时提供快速获取现金的途径,以帮助解决间歇性现金流短缺或紧急情况 | 即使你从不使用,也可以按月或按年收取费用吗 |
让您按需提取资金 | 通常有可变利率 |
每月的付款是否只取决于你的存款 | 利率可以比其他类型的贷款高吗 |
这些资金的用途通常没有限制 | 如果你拖欠贷款,你将面临失去个人资产的风险 |
不需要你以商业资产作为贷款抵押 | 要求在6至12个月内偿还资金,具体取决于提供商 |
无担保商业信用额度的替代方案
无担保的商业信贷额度可以让你快速获得现金,但利率和费用往往比其他类型的贷款要高。如果你不急于申请新的贷款,那么你可以考虑以下可以提供更好利率和费用的选择:
- 小型企业信用卡:许多信用卡提供商都提供优惠期,利率可低至0%。你还可以在每笔交易中获得1%到2%的现金返还。
- 小企业贷款:你可以选择不同类型的贷款,比如设备贷款、流动资金贷款和创业贷款。Fundbox是我们高度评价的供应商之一,因为它有低起步率和简单的资格要求。
- 小企业管理局(SBA)贷款:财务状况良好、信用良好的企业通常可以通过小企业管理局获得低息贷款。你可以从几种中选择不同类型的小企业管理局贷款。
常见问题(FAQs)
我可以有多少商业信用额度?
你的信用额度是没有限制的。但是,您需要满足贷方对您申请的每笔新贷款的要求。即使你目前在现有的信用额度上没有余额或付款,如果你决定从贷款中提取资金,贷款人可能会考虑支付的金额。
获得无担保商业信用额度很难吗?
是的,获得无担保商业信用额度可能会更困难,因为你通常需要有很强的信用评分或商业财务状况才能获得无担保商业信用额度。这是因为这些贷款对贷款人来说风险更高,因为没有企业财产作为抵押。如果你拖欠贷款,贷方不能通过占有你的商业设备来弥补损失。
我能多快从信用额度中提取现金?
许多贷款人允许你提款,一旦无担保商业信贷额度开通,你就可以立即获得现金。但是,如果您想将资金转移到另一家银行的账户,则可能需要两到四个工作日才能完成交易。
底线
无担保商业信用额度是一种有用的工具,可以快速获得现金,而不必为贷款抵押商业财产。这些贷款可以帮助应付紧急情况或意外开支。然而,利率往往高于其他类型的贷款,使它们成为一个更好的选择,企业打算在一年内还清贷款。在选择贷款之前,你应该与多个贷款机构一起购买利率,并优先考虑对你最重要的事情,比如费用、客户服务或审批标准的灵活性。