2023年6月的当前SBA贷款利率
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小企业管理局(SBA)贷款的利率取决于你申请的小企业管理局贷款的类型、你选择的贷款人和你的业务资格。虽然2021年和2022年的利率普遍呈上升趋势,但小企业管理局贷款仍然是您可以获得的更实惠的贷款选择之一。2023年已经过去了一半,我们也开始看到利率下降。
下面的图表显示了SBA贷款利率的各种方案。
截至2023年6月5日的SBA贷款利率 |
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小企业管理局贷款类型
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贷款利率
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SBA 7(a)变量
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10.50% - 13.00% |
SBA 7(a)固定
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5% - 8% |
SBA表达
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12.75%到14.75% |
CDC/504贷款部分
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6.020% ~ 6.090% |
SBA贷款
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8% - 13% |
小企业管理局经济损失灾害贷款(EIDL)
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2.75%到3.75% |
要了解哪个SBA贷款计划适合您,资格要求以及如何申请,请参阅我们的不同指南小企业管理局贷款的类型。我们还解释了贷款的工作原理和具体的贷款条款,如还款条款、交易成本和贷款收益的允许用途。
如果你需要帮助获得小企业管理局贷款,我们建议考虑澄清资本。它是一家拥有超过75家贷款机构的经纪商,为你提供了更多的选择和获得批准的机会。您还将与一位专门的顾问一起工作,他将指导您完成贷款流程。对于SBA 7(a)贷款,您的信用评分可以达到640或更高,而SBA小额贷款的最低信用评分要求为575。
小企业管理局贷款利率如何厘定
小企业管理局的贷款利率通常由三个主要因素决定:贷款条款、你的业务资格和基本利率。
贷款条件可以包括固定或可变利率、还款期限和贷款金额,而资格可以包括你的信用评分、营业时间和收入。最后,可以从几个公开可用的基准中选择一个基准利率。
小企业管理局的利率会受以下贷款条款影响:
- 还款期限:一般来说,还款期较短的贷款利率较低。
- 固定利率与可变利率:如果你想获得尽可能低的利率,可变利率通常是最好的选择。然而,浮动利率贷款可以在利率和相应的支付在每月或每季度的间隔变化。与此同时,固定利率贷款在贷款期限内每月还款额相同。
- 贷款金额:对于许多小企业管理局贷款,较高的贷款金额带来较低的利率。然而,情况可能并非总是如此,这取决于你选择的贷款机构。
你的业务越强大,你就越有可能获得最优惠的利率。以下是你的业务范畴,这些范畴不但会决定你的利率,而且会决定你的贷款是否会获批:
- 信用评分(个人和企业):信用评分的目的是显示你继续及时偿还贷款的可能性。要了解更多关于常见的个人信用评分模型,您可以前往我们的指南多么糟糕的信用评分啊。我们也提供指导,如何你可以得到一个良好的业务得分在我们的文章商业信用评分是如何工作的。
- 偿债覆盖率(DSCR):DSCR的计算方法是将公司的净营业收入除以当年的债务。它被用作评估公司偿债能力的一种工具。一般来说,你应该将DSCR比率设定为1.25或更高。在我们的指南中了解更多DSCR,其中包括一个DSCR计算器。
- 商业时间:经营不到两年的公司被归类为初创公司,可能无法获得最优惠的利率。这是因为创业公司的失败率很高,因此被视为更大的风险。
- 业务收入:一些贷方甚至有最低收入要求,以考虑贷款。在大多数情况下,你需要超过这些最低标准才能获得最低的广告费率。
- 业务类型:一些贷款,如SBA EIDL贷款,为非营利企业提供的利率低于那些以营利为目的的公司。
贷款人可以从几个公开的基准中选择一个作为基准利率。这些指标包括优惠利率、伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)和SBA的市盈率(PEG)。
基准利率截至2023年6月5日 |
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基准利率名称
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率的名字
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最优惠利率
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8.25% |
伦敦银行同业拆息(一个月)+ 3.0%
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8.17% |
挂钩汇率
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3.88% |
自2023年6月30日起,LIBOR将由LIBOR取代有担保隔夜融资利率lol滚球 雷竞技。在过去的几个月里,伦敦银行同业拆借利率已经慢慢被淘汰。一周和两个月伦敦银行同业拆借利率将于2021年12月31日取消,而一个月、三个月、六个月和12个月的利率将于6月底取消。
SBA 7(a)贷款利率
虽然利率可能因贷方而异,但SBA确实设定了可以收取的最高利率。7(a)贷款的最高SBA贷款利率如下所列,可以根据您想要的具体条款而有所不同。
你可以用SBA 7(a)贷款做什么
最常见的小企业管理局贷款项目是7(a)贷款。这些可以用于几乎任何与业务相关的目的,包括各种营运资金和长期融资需求。lol滚球 雷竞技你可以如何处理从小企业管理局7(a)贷款所得款项的例子包括:
- 采购设备、机器、固定装置、用品和材料
- 收购不动产,包括土地和建筑物
- 支付房地产的建设或翻新费用
- 对现lol滚球 雷竞技有企业债务进行再融资
- 作为收购或合并的一部分购买另一个企业
- lol滚球 雷竞技融资营运资金
- 取得土地或改善场地
要获得有关sba7 (a)贷款的允许用途、要求、费用和条款的更多详细信息,请阅读我们的指南SBA 7(a)贷款。
小企业管理局快速贷款利率
小企业管理局快速贷款是小企业管理局7(a)贷款计划的一部分。这些贷款可以更快地获得批准,以换取更高的利率。决定可以在36小时内做出,你可以通过小企业管理局快速贷款获得高达50万美元的贷款。
截至2023年6月5日的SBA快速贷款利率 |
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贷款金额
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贷款利率
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50,000美元或以下(Prime + 6.5%)
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14.75% |
50,000美元及以上(Prime + 4.5%)
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12.75% |
阅读我们的文章小企业管理局快速贷款,我们将更详细地介绍这些贷款的运作方式。
CDC/504贷款的SBA利率
SBA 504贷款由两部分组成:一部分来自银行,另一部分来自认证开发公司(CDC)。
- 银行贷款(浮动利率或固定利率):这通常是提供高达50%的贷款,你所要求的。利率是由银行决定的,但由于这种贷款是由某种形式的房地产担保的,因此利率通常较低,以反映银行的风险水平降低。
- CDC贷款(只提供固定利率):这部分资金的额度最高可达需要资金的土地、设备或其他房地产价格的40%。SBA确实规定了SBA 504贷款的这一部分可以收取的最高利率。
截至2023年6月5日,CDC/504贷款的SBA利率 |
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贷款期限
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贷款利率
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10年期的
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6.036% |
20年的任期
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6.072% |
20年期再融资
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6.090% |
25年的任期
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6.020% |
25年期再融资
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6.038% |
你可以用SBA 504贷款做什么
小企业管理局504贷款旨在为有助于创造或促进就业增长的主要固定资产提供资金。你可以获得高达550万美元的融资。lol滚球 雷竞技你可如何处理从小企业管理局504贷款所得款项的例子如下:
- 购买或建造办公室或土地
- 获得机器或设备
- 改善土地、街道、公用设施和景观
- 翻新现有设施
要了解更多关于SBA 504贷款如何工作和资格要求,请前往我们的指南SBA 504贷款。
小企业管理局小额贷款利率
小企业管理局小额贷款的利率一般在8%到13%之间,还款期限最长为6年。小企业管理局小额贷款是通过小企业管理局的中介机构提供的,你可以这样做查看SBA的参与贷款机构名单。您获得的确切利率可能会根据您选择的SBA中介贷方而有所不同。
你可以做什么与SBA小额贷款
你可以从小企业管理局获得5万美元的小额贷款,尽管小企业管理局表示,小额贷款的平均金额约为1.3万美元。小额贷款可以用于各种商业目的,只要不用于支付现有债务或购买房地产。
以下是你可以使用小企业管理局小额贷款的一些例子:
- 营运资本
- 供应
- 库存
- 家具及固定装置
- 机械设备
SBA EIDL率
SBA EIDL贷款发放给受自然灾害影响而无法从其他地方获得融资的企业。lol滚球 雷竞技资金可以用来支付与业务相关的费用,否则你将能够支付这些费用。一些例子包括工资支出、设备维修和债务支付。
EIDL费率和条款 |
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最后更新:2022年10月1日
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利率或期限
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贷款金额
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不超过200万美元或24个月的经济活动 |
还款期限
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长达30年 |
利率
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3.75%为盈利性企业
2.75%为非营利性企业 |
延期付款
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最长24个月 |
前往我们的SBA EIDL有关这些贷款如何工作,如何获得资格以及如何提交贷款申请的更多信息的指南。
底线
小企业管理局贷款可以提供一些最低的利率。利率可能会根据你申请的小企业管理局贷款的类型以及你的商业资格而有所不同。为了帮助您获得尽可能低的利率,我们建议您阅读我们的提示如何获得小企业贷款,我们将讨论如何提交贷款人认为有利的贷款申请。